Luottoliitto
Mikä on luottoliitto?
Luottoliitto on voittoa tavoittelematon rahoituslaitos, jota hallitsevat sen jäsenet, ihmiset, jotka tallettavat siihen rahaa. Kun perinteisiä pankkeja johtavat osakkeenomistajat, joiden tavoitteena on maksimoida voitot, luotto-osuuskunnat palauttavat kaikki voitot jäsenilleen edullisempien korkojen muodossa. Tästä johtuen luotto-osuuskunnat harjoittavat huomattavasti pienempiä toimintoja ja voivat palvella suppeampia tarpeita kuin perinteiset pankit.
Syvempi määritelmä
Aivan kuten pankit, luotto-osuudet sallivat ihmisten tallettaa rahaa,. lainata rahaa ja avata uuden luottokorttitilin. Perinteisessä pankissa omistajat ovat kuitenkin sen osakkeenomistajia, kun taas luotto-osuuskunnan osakkeenomistajat ovat sen jäseniä, joten kaikki luotto-osuuskunnan tuottama voitto palautetaan heille.
Tämä voi tarkoittaa paljon korkeampia korkoja sijoitusvälineille, kuten talletustodistukset (CD) tai säästötilit,. paljon alhaisempia lainojen ja asuntolainojen korkoja sekä pienempiä pankki- ja sakkomaksuja. Jäsenillä, jotka säilyttävät vähimmäissaldon, on myös äänioikeudet, jotka voivat auttaa valitsemaan hallituksen ja vaikuttamaan luotto-osuuskunnan politiikkaan. Kuten pankissa, luotto-osuuskunnan lainat hankitaan sen talletuksista, mutta vain jäsenet voivat tehdä talletuksia tai lainata rahaa. Tämä tarkoittaa, että pankkitoiminta luottoyhtiössä tarkoittaa rahojesi yhdistämistä kaikkien jäsenten hyödyksi.
Luottoosuuskuntien voittoa tavoittelematon asema tarkoittaa kuitenkin, että niillä on vähemmän varoja kuin perinteisillä pankeilla, eivätkä ne välttämättä tarjoa yhtä paljon rahoitustuotteita. Vaikka niiden suosio kasvaa, luotto-osuuskunnilla voi myös olla vähemmän pankkiautomaatteja ja kivijalka-asuntoja kuin pankeilla.
Mutta luotto-osuuskunnat ovat paremmassa asemassa palvelemaan yhteisönsä tarpeita. Jäsenet eivät ole vain tietopiste valtakunnallisessa kirjanpidossa, vaan aktiivisia osallistujia luottoosuuskunnan toiminnassa. Luotto-osuuskunnat koostuvat usein vieläkin pienemmän alaryhmän ikäisistä, kuten yliopisto-opiskelijoista ja alumneista, näyttelijäkillan jäsenistä tai kuntien työntekijöistä. Tämä antaa luotto-osuuskunnille paljon enemmän joustavuutta työskennellä jäsentensä kanssa tapauskohtaisesti, joten niillä, joilla on huono luotto ja jotka pysyvät hyvässä asemassa luottoyhtiössä, saattaa olla helpompi ottaa lainaa tai avata luottokortti.
Perinteisten pankkien tapaan kaikki talletukset on vakuutettu 250 000 dollariin asti Federal Deposit Insurance Corporationissa (FDIC).
Esimerkki luottoyhtiöstä
New York University Federal Credit Union (NYUFCU) on New Yorkin yliopiston opiskelijoiden, alumnien ja nykyisten ja eläkkeellä olevien työntekijöiden tai heidän perheenjäsentensä ja huoltajiensa luottoliitto. Se tarjoaa monia samoja palveluita kuin perinteiset pankit, kuten verkkopankkipalvelut, henkilökohtaiset lainat sekä säädettävät ja kiinteäkorkoiset asuntolainat. NYUFCU mainostaa säästötilien korkoja useita kymmenesosia korkeampia kuin maan keskiarvo ja useita kokonaisia prosenttiyksiköitä alhaisempia lainatuotteilleen. Lisäksi, vaikka sillä on vain 15 pankkiautomaattia, jotka kaikki sijaitsevat NYU:n kampuksella tai sen ympäristössä, NYUFCU on pankkiautomaattien yhteistyöverkoston jäsen, jonka avulla jäsenet voivat käyttää kymmeniä tuhansia luottolaitosten pankkiautomaatteja ympäri maata ilmaiseksi.
Kohokohdat
Luotto-osuudet ovat rahoitusosuuskuntia, jotka tarjoavat jäsenilleen perinteisiä pankkipalveluita.
Luottoyhtiöt ovat vapautettuja ansioistaan yhteisöveron maksamisesta.
Luotto-osuuskunnilla on kuitenkin huomattavasti vähemmän toimipaikkoja kuin useimmilla pankeilla, mikä voi olla haittana henkilökohtaisesta palvelusta kiinnostuneille asiakkaille.
Luotto-osuuskunnilla on vähemmän vaihtoehtoja kuin perinteisillä pankeilla, mutta ne tarjoavat asiakkaille paremmat hinnat ja enemmän pankkiautomaatteja, koska niillä ei käydä julkista kauppaa ja niiden tarvitsee vain ansaita tarpeeksi rahaa jatkaakseen päivittäistä toimintaansa.
