Кредитный союз

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз — это тип некоммерческого финансового учреждения, контролируемого его членами, людьми, которые вкладывают в него деньги. В то время как традиционные банки управляются акционерами, целью которых является максимизация прибыли, кредитные союзы возвращают всю прибыль своим членам в виде более выгодных процентных ставок. Из-за этого кредитные союзы проводят значительно меньшие операции и могут обслуживать более ограниченные потребности, чем традиционные банки.

Более глубокое определение

Как и банк, кредитные союзы позволяют людям вкладывать деньги,. занимать деньги и открывать новый счет кредитной карты. Однако в традиционном банке владельцы являются его акционерами, тогда как акционеры кредитного союза являются его членами, поэтому любая прибыль, которую получает кредитный союз, возвращается им.

Это может означать гораздо более высокие процентные ставки по инвестиционным инструментам, таким как депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета,. гораздо более низкие процентные ставки по кредитам и ипотечным кредитам, а также меньшие банковские сборы и штрафы. Члены, поддерживающие минимальный баланс, также имеют право голоса, что может помочь в избрании совета директоров и повлиять на политику кредитного союза. Как и в банке, ссуды кредитного союза берутся из его депозитов, но только члены могут вносить вклады или занимать деньги. Это означает, что банковское дело в кредитном союзе означает объединение ваших денег на благо всех членов.

Тем не менее, некоммерческий статус кредитных союзов означает, что они владеют меньшими активами, чем традиционные банки, и могут не предлагать столько финансовых продуктов. Хотя они набирают популярность, у кредитных союзов может быть меньше банкоматов и обычных офисов, чем у банков.

Но кредитные союзы лучше приспособлены для удовлетворения потребностей своего сообщества. Члены — это не просто точки данных в национальной бухгалтерской книге, но и активные участники операций кредитного союза. В кредитные союзы часто входят коллеги из еще более мелкой подгруппы, такие как студенты и выпускники университетов, члены актерской гильдии или муниципальные служащие. Это дает кредитным союзам гораздо больше гибкости для работы со своими членами в каждом конкретном случае, поэтому тем, у кого плохая кредитная история и сохраняется хорошая репутация в кредитном союзе, может быть легче взять кредит или открыть кредитную карту.

Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов .

Пример кредитного союза

Федеральный кредитный союз Нью-Йоркского университета (NYUFCU) — это кредитный союз для студентов, выпускников, действующих и вышедших на пенсию сотрудников Нью-Йоркского университета, а также их ближайших родственников и опекунов. Он предлагает многие из тех же услуг, что и традиционные банки, такие как онлайн-банкинг, персональные кредиты, а также ипотечные кредиты с регулируемой и фиксированной процентной ставкой. NYUFCU рекламирует ставки по сберегательным счетам на несколько десятых процента выше, чем в среднем по стране, и на несколько целых процентных пунктов ниже для своих кредитных продуктов. Кроме того, хотя у него всего 15 банкоматов, расположенных на территории кампуса Нью-Йоркского университета или вокруг него, NYUFCU является членом кооперативной сети банкоматов, которая позволяет членам бесплатно использовать десятки тысяч банкоматов кредитных союзов по всей стране.

Особенности

• Кредитные союзы – это финансовые кооперативы, предоставляющие своим членам традиционные банковские услуги.

• Кредитные союзы освобождены от уплаты корпоративного подоходного налога со своих доходов.

• Тем не менее, у кредитных союзов значительно меньше офисов, чем у большинства банков, что может быть недостатком для клиентов, которым нравится личное обслуживание.

• У кредитных союзов меньше вариантов, чем у традиционных банков, но они предлагают клиентам доступ к более выгодным ставкам и большему количеству банкоматов, потому что они не торгуются на бирже, и им нужно только зарабатывать достаточно денег для продолжения повседневных операций.