Osoba o dużej wartości netto (HNWI)
Co to jest osoba o dużej wartości netto (HNWI)?
Termin osoba o wysokiej wartości netto (HWNI) odnosi się do klasyfikacji branży finansowej oznaczającej osobę z płynnymi aktywami powyżej pewnej wartości. Osoby należące do tej kategorii mają zazwyczaj co najmniej 1 milion dolarów w płynnych aktywach finansowych.
Aktywa posiadane przez te osoby muszą być łatwo zlikwidowane i nie mogą obejmować rzeczy takich jak majątek lub dzieła sztuki. HNWI często szukają pomocy specjalistów finansowych w zarządzaniu swoimi pieniędzmi. Ich wysoka wartość netto często kwalifikuje te osoby do dodatkowych korzyści i możliwości.
Zrozumienie osób o dużej wartości netto (HNWI)
Osoby fizyczne są mierzone według ich wartości netto w branży finansowej. Chociaż nie ma precyzyjnej definicji tego, jak ktoś musi być bogaty, aby pasować do tej kategorii, wysoką wartość netto zazwyczaj podaje się w kategoriach posiadania płynnych aktywów o określonej liczbie.
Dokładna kwota różni się w zależności od instytucji finansowej i regionu, ale zwykle odnosi się do osób, których majątek netto wynosi siedem cyfr lub więcej. Jak wspomniano powyżej, osoby należące do tej kategorii mają aktywa płynne o wartości ponad 1 miliona USD, w tym środki pieniężne i ich ekwiwalenty. Aktywa te nie obejmują rzeczy takich jak aktywa osobiste i mienie, takie jak główne miejsca zamieszkania, przedmioty kolekcjonerskie i dobra konsumpcyjne trwałego użytku.
HNWI są bardzo poszukiwane przez prywatnych zarządców majątku. Im więcej pieniędzy ma dana osoba, tym więcej pracy wymaga utrzymanie i zachowanie tych aktywów. Osoby te zazwyczaj wymagają (i mogą uzasadnić) spersonalizowane usługi w zakresie zarządzania inwestycjami, planowania nieruchomości, planowania podatkowego i tak dalej.
W związku z tym indywidualna klasyfikacja o wysokiej wartości netto ogólnie kwalifikuje ludzi do oddzielnie zarządzanych rachunków inwestycyjnych zamiast zwykłych funduszy inwestycyjnych. Tutaj w grę wchodzi fakt, że różne instytucje finansowe stosują różne standardy klasyfikacji HNWI. Większość banków wymaga, aby klient posiadał określoną kwotę w aktywach płynnych i/lub pewną kwotę na rachunkach depozytowych w banku, aby kwalifikować się do specjalnego traktowania HNWI.
HNWI otrzymują również więcej korzyści niż ci, których majątek netto spada poniżej 1 miliona dolarów. Mogą kwalifikować się do:
Usługi z obniżonymi opłatami
Zniżki i specjalne stawki
Dostęp do wydarzeń specjalnych
Ich bogactwo pozwala osobom o wysokich dochodach na udział w pierwszych ofertach publicznych (IPO) i inwestowanie w startupy,. które wykazują potencjał finansowy.
Uwagi specjalne
Według raportu Capgemini World Wealth Report prawie 63% światowej populacji HNWI mieszka w Stanach Zjednoczonych, Japonii, Niemczech i Chinach. W 2020 r. Stany Zjednoczone miały około 6,6 mln HNWI, o 11,3% więcej niż rok wcześniej.
Jako grupa, populacja HNWI odnotowała wzrost aktywów o 7,6% w 2020 roku, osiągając 79,6 biliona dolarów bogactwa. Ameryka Północna jest liderem światowego bogactwa HNWI z 24,3 bln USD, a następnie Azja z 24 bln USD. Majątek HNWI w Europie wyniósł 17,5 bln USD, następnie w Ameryce Łacińskiej 8,8 bln USD, na Bliskim Wschodzie 3,2 bln USD, a w Afryce 1,7 bln USD.
Capgemini dzieli populację HNWI na trzy grupy zamożności:
Milionerzy z sąsiedztwa, którzy mają od 1 do 5 milionów dolarów w majątku, który można zainwestować
Milionerzy średniego szczebla z 5 mln do 30 mln USD
Ultra-HNWI, w tym osoby z ponad 30 milionami USD
Globalnie populacja ultra-HNWI liczyła w 2020 r. 200 900. Milionerzy średniego szczebla liczyli 1,89 mln, podczas gdy kategoria milionerów z sąsiedztwa stanowiła największą grupę – 18,7 mln.
TTT
Źródło: Raport Capgemini World Wealth .
Rodzaje osób o dużej wartości netto (HNWI)
Inwestor, który ma mniej niż 1 milion, ale więcej niż 100 000 USD, jest uważany za sub-HNWI. Górna granica HNWI wynosi około 5 milionów dolarów, w którym to momencie klient jest określany jako bardzo HNWI. Bogactwo ponad 30 milionów dolarów klasyfikuje osobę jako ultra-HNWI.
Klasyfikacja osób o bardzo wysokiej wartości netto (VHNWI) może odnosić się do osoby o wartości netto co najmniej 5 milionów dolarów. Osoby o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI) są definiowane jako osoby z aktywami inwestycyjnymi o wartości co najmniej 30 milionów dolarów. Nie obejmuje to oczywiście majątku osobistego i mienia, przedmiotów kolekcjonerskich oraz dóbr konsumpcyjnych trwałego użytku.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoba zamożna to osoba posiadająca co najmniej 1 milion dolarów w płynnych aktywach finansowych.
HNWI są bardzo poszukiwane przez prywatnych zarządców majątku, ponieważ ich utrzymanie i ochrona wymaga więcej pracy.
Stany Zjednoczone miały najwięcej HNWI na świecie w 2020 roku, z ponad 6,5 milionami ludzi.
Osoby te kwalifikują się również do zwiększonych i lepszych świadczeń.
Osoba bardzo zamożna ma majątek netto w wysokości co najmniej 5 milionów dolarów, podczas gdy osoba bardzo zamożna jest definiowana jako posiadająca co najmniej 30 milionów dolarów w aktywach.
FAQ
Jak klasyfikuje się HNWI?
Najczęściej podawanym wskaźnikiem kwalifikacji jako osoba zamożna jest co najmniej 1 milion dolarów w płynnych aktywach finansowych, z wyłączeniem aktywów osobistych, takich jak główne miejsce zamieszkania. Inwestorzy posiadający mniej niż 1 milion dolarów, ale ponad 100 000 płynnych aktywów są uważani za sub-HNWI. Osoby o bardzo wysokich dochodach mają wartość netto co najmniej 5 milionów dolarów, podczas gdy osoby o bardzo wysokich majątkach mają wartość co najmniej 30 milionów dolarów.
Jakie korzyści uzyskują HNWI?
HNWI zazwyczaj kwalifikują się do oddzielnie zarządzanych rachunków inwestycyjnych zamiast zwykłych funduszy inwestycyjnych. Są również bardzo poszukiwane przez prywatnych zarządców majątku. Osoby te zazwyczaj wymagają zindywidualizowanych usług w zakresie zarządzania inwestycjami, planowania nieruchomości, planowania podatkowego i innych obszarów.
Które kraje mają najwięcej osób o największej wartości netto?
Kraje z największą liczbą HNWI to Stany Zjednoczone, Japonia, Niemcy, a następnie Chiny, w tej kolejności. Kraje te stanowią około 63% światowej populacji HNWI. W 2020 r. Stany Zjednoczone miały około 6,58 mln HNWI; Japonia miała 3,54 mln; Niemcy 1,53 mln; i Chiny 1,46 mln.
