Indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI)
O que é um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI)?
O termo indivíduo de alto patrimônio líquido (HWNI) refere-se a uma classificação do setor financeiro que denota um indivíduo com ativos líquidos acima de um determinado valor. As pessoas que se enquadram nessa categoria geralmente têm pelo menos US$ 1 milhão em ativos financeiros líquidos.
Os ativos detidos por esses indivíduos devem ser facilmente liquidados e não podem incluir coisas como propriedades ou obras de arte. Os HNWIs geralmente procuram a assistência de profissionais financeiros para administrar seu dinheiro. Seu alto patrimônio líquido geralmente qualifica esses indivíduos para benefícios e oportunidades adicionais.
Entendendo os indivíduos de alto valor líquido (HNWIs)
Os indivíduos são medidos pelo seu patrimônio líquido no setor financeiro. Embora não haja uma definição precisa de quão rico alguém deve ser para se encaixar nessa categoria, o patrimônio líquido alto é geralmente citado em termos de ativos líquidos de um determinado número.
O valor exato difere por instituição financeira e região, mas geralmente se refere a pessoas com patrimônio líquido de sete dígitos ou mais. Conforme observado acima, as pessoas que se enquadram nessa categoria têm mais de US$ 1 milhão em ativos líquidos, incluindo caixa e equivalentes de caixa. Esses ativos não incluem coisas como bens pessoais e propriedades, como residências principais, colecionáveis e bens de consumo duráveis.
HNWIs estão em alta demanda por gestores de patrimônio privado. Quanto mais dinheiro uma pessoa tem, mais trabalho é necessário para manter e preservar esses bens. Esses indivíduos geralmente demandam (e podem justificar) serviços personalizados em gestão de investimentos, planejamento patrimonial, planejamento tributário e assim por diante.
Como tal, uma classificação individual de alto patrimônio líquido geralmente qualifica as pessoas para contas de investimento gerenciadas separadamente em vez de fundos mútuos regulares. É aqui que entra em jogo o fato de diferentes instituições financeiras manterem padrões variados de classificação de HNWI. A maioria dos bancos exige que um cliente tenha uma certa quantia em ativos líquidos e/ou uma certa quantia em contas de depósito no banco para se qualificar para tratamento especial de HNWI.
Os HNWIs também recebem mais benefícios do que aqueles cujo patrimônio líquido é inferior a US$ 1 milhão. Eles podem se qualificar para:
Serviços com taxas reduzidas
Descontos e tarifas especiais
Acesso a eventos especiais
Sua riqueza permite que indivíduos de alto patrimônio participem de ofertas públicas iniciais (IPOs) e invistam em startups que demonstrem potencial financeiro.
Considerações Especiais
Quase 63% da população HNWI do mundo vive nos Estados Unidos, Japão, Alemanha e China, de acordo com o Capgemini World Wealth Report. Os EUA tiveram cerca de 6,6 milhões de HNWIs em 2020, um aumento de 11,3% em relação ao ano anterior.
Como grupo, a população HNWI viu seus ativos crescerem 7,6% em 2020, atingindo US$ 79,6 trilhões em riqueza. A América do Norte liderou a riqueza HNWI do mundo com US$ 24,3 trilhões, seguida pela Ásia com US$ 24 trilhões. A riqueza dos HNWIs na Europa era de US$ 17,5 trilhões, seguida pela América Latina com US$ 8,8 trilhões, Oriente Médio com US$ 3,2 trilhões e África com US$ 1,7 trilhão.
A Capgemini separa a população HNWI em três faixas de riqueza:
Milionários ao lado, que têm US $ 1 milhão a US $ 5 milhões em riqueza para investir
Milionários de nível médio com US$ 5 milhões a US$ 30 milhões
Ultra-HNWIs, que inclui aqueles com mais de US$ 30 milhões
Globalmente, a população ultra-HNWI era de 200.900 em 2020. Os milionários de nível intermediário somavam 1,89 milhão, enquanto a categoria de milionários ao lado compunha o maior grupo, com 18,7 milhões.
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Fonte: Capgemini World Wealth Report .
Tipos de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs)
Um investidor com menos de US$ 1 milhão, mas mais de US$ 100.000, é considerado um sub-HNWI. A extremidade superior do HNWI é de cerca de US$ 5 milhões, ponto em que o cliente é então chamado de muito HNWI. Mais de US$ 30 milhões em riqueza classifica uma pessoa como ultra-HNWI.
A classificação de pessoa com patrimônio líquido muito alto (VHNWI) pode se referir a alguém com patrimônio líquido de pelo menos US$ 5 milhões. Indivíduos com patrimônio líquido ultra alto (UHNWIs) são definidos como pessoas com ativos para investir de pelo menos US$ 30 milhões. Isso, é claro, exclui bens e propriedades pessoais, colecionáveis e bens de consumo duráveis.
Destaques
Um indivíduo de alto patrimônio líquido é alguém com pelo menos US$ 1 milhão em ativos financeiros líquidos.
HNWIs estão em alta demanda por gestores de patrimônio privado porque é preciso mais trabalho para manter e preservar esses ativos.
Os Estados Unidos tiveram o maior número de HNWIs do mundo em 2020, com mais de 6,5 milhões de pessoas.
Esses indivíduos também se qualificam para benefícios maiores e melhores.
Um indivíduo com patrimônio líquido muito alto tem um patrimônio líquido de pelo menos US$ 5 milhões, enquanto um indivíduo com patrimônio líquido ultra alto é definido como tendo pelo menos US$ 30 milhões em ativos.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como os HNWIs são categorizados?
O valor mais comumente citado para qualificação como um indivíduo de alto patrimônio líquido é de pelo menos US$ 1 milhão em ativos financeiros líquidos, excluindo ativos pessoais, como residência principal. Investidores com menos de US$ 1 milhão, mas mais de US$ 100.000 em ativos líquidos são considerados sub-HNWIs. Indivíduos com patrimônio líquido muito alto têm um patrimônio líquido de pelo menos US $ 5 milhões, enquanto indivíduos com patrimônio líquido ultra alto valem pelo menos US $ 30 milhões.
Quais são os benefícios dos HNWIs?
Os HNWIs geralmente se qualificam para contas de investimento gerenciadas separadamente em vez de fundos mútuos regulares. Eles também estão em alta demanda por gestores de patrimônio privado. Esses indivíduos geralmente exigem serviços personalizados em gestão de investimentos, planejamento imobiliário, planejamento tributário e outras áreas.
Quais países têm os indivíduos com maior patrimônio líquido?
Os países com mais HNWIs são Estados Unidos, Japão, Alemanha e China, nessa ordem. Esses países representam aproximadamente 63% da população HNWI do mundo. Em 2020, os EUA tinham cerca de 6,58 milhões de HNWIs; o Japão tinha 3,54 milhões; Alemanha, 1,53 milhão; e China, 1,46 milhão.
