platforma
Co to jest pływak?
Pod względem finansowym przepływ to pieniądze w systemie bankowym, które krótko liczone są dwukrotnie ze względu na luki czasowe w rejestracji wpłaty lub wypłaty. Te przerwy czasowe są zwykle spowodowane opóźnieniami w przetwarzaniu czeków papierowych. Bank uznaje konto klienta natychmiast po złożeniu czeku. Jednak otrzymanie czeku z banku płatnika i zapisanie go zajmuje trochę czasu. Dopóki czek nie rozliczy rachunku, na który jest wystawiony, kwota, na którą jest wypisany, „istnieje” w dwóch różnych miejscach, pojawiając się na rachunkach zarówno banku odbiorcy, jak i płatnika.
Zrozumienie pływaka
Rezerwa Federalna (Fed) definiuje dwa rodzaje płynności. Płynność wstrzymania wynika z opóźnień w zakładzie przetwórczym, zwykle z powodu zaległości weekendowych i sezonowych. Płynność transportu występuje z powodu niesprzyjającej pogody i opóźnień w ruchu lotniczym i dlatego jest najwyższa w miesiącach zimowych .
Fed – który przetwarza jedną trzecią wszystkich czeków w Stanach Zjednoczonych – zauważa, że chociaż ilość środków płynnych zmienia się losowo, istnieją określone trendy tygodniowe i sezonowe. Na przykład liczba wolnych czeków zwykle wzrasta we wtorek z powodu zaległości czekowych w weekend oraz w grudniu i styczniu z powodu większej liczby czeków w okresie świątecznym .
Rezerwa Federalna wykorzystuje te trendy do prognozowania płynnych poziomów, które są następnie wykorzystywane do rzeczywistej codziennej realizacji polityki pieniężnej.
Jak obliczyć pływak
Wzór do obliczenia pływaka to:
- Float = dostępne saldo firmy – saldo księgowe firmy
Pływak reprezentuje efekt netto czeków w trakcie rozliczania. Typową miarą zmienności jest średnia dzienna zmienność,. obliczana przez podzielenie łącznej wartości czeków w procesie windykacji w określonym okresie przez liczbę dni w tym okresie. Łączna wartość czeków w procesie windykacji jest obliczana poprzez pomnożenie kwoty czeku przez liczbę dni pozostawania nierozliczonych.
Na przykład firma z 15 000 USD za zmienność zaległą w ciągu pierwszych 14 dni miesiąca i 19 000 USD za ostatnie 17 dni miesiąca obliczy swój średni dzienny zmienność zaległości w następujący sposób:
[(15 000 zł x 14) + (19 000 zł x 17)] ÷ 31
= (210 000 zł + 323 000 zł) ÷ 31
= 533 000 $ ÷ 31
= 17 193,55 USD
Zastosowania Float
Osoby często wykorzystują float na swoją korzyść. Na przykład Amanda ma płatność kartą kredytową w wysokości 500 USD do 1 kwietnia. 23 marca wypisuje i wysyła czek w tej kwocie, mimo że nie ma 500 USD na swoim koncie bankowym. Wie jednak, że jej czek zostanie zdeponowany na jej koncie czekowym do 25 marca — i liczy na to, że wystawca karty kredytowej prawdopodobnie nie otrzyma i nie przedstawi jej czeku do zapłaty do 1 kwietnia. — czas między wypisaniem jej czeku a godziną rozliczenia czeku — za te dni.
Gdyby była obeznana z technologią, mogłaby zasadniczo zrobić to samo, przechodząc do Internetu 23 marca i planując płatność elektroniczną na stronie internetowej firmy obsługującej karty kredytowe na 1 kwietnia, ponownie licząc, że jej bank zaksięguje jej wypłatę do 25 marca.
Przyszłość Float
Postęp technologiczny skłonił do przyjęcia środków, które znacznie przyspieszają płatności, a tym samym zmniejszają płynność. Środki te obejmują powszechne stosowanie płatności elektronicznych i elektronicznych transferów środków, bezpośrednie wpłacanie czeków pracowniczych przez firmy oraz skanowanie i elektroniczne prezentowanie czeków — zamiast ich fizycznego transferu.
według Rezerwy Federalnej , płynność w Stanach Zjednoczonych spadła z rekordowej dziennej średniej wynoszącej 6,6 miliarda dolarów pod koniec lat 70. – kiedy to wzrosła z powodu wysokiej inflacji i wysokich stóp procentowych – do zaledwie 774 milionów dolarów w 2000 roku.
Stały spadek liczby wystawianych co roku czeków w połączeniu z szybkim wprowadzaniem innowacyjnych i wygodnych usług płatniczych może sprawić, że przepływ czeków stanie się przeszłością.
Przykład Float w świecie rzeczywistym
Duże firmy i instytucje finansowe również często „grają na obrocie” z większymi sumami dla zysku – mianowicie dochodami z odsetek, które zarabiają od kwoty, przyspieszając jej wpłatę na swoje konta lub spowalniając prezentację płatności. Takie przeprowadzki nie są nielegalne, ani dla osób fizycznych, ani dla instytucji, jeśli zaangażowane pieniądze są ich własnymi. Jednak zabawa z float może przerodzić się w sferę oszustw związanych z przelewami lub oszustwami pocztowymi, jeśli wiąże się to z wykorzystaniem środków innych osób. W 1985 roku firma brokerska EF Hutton & Company (obecnie nieistniejąca już) przyznała się do winy do 2000 opłat za celowe i systematyczne przekraczanie niektórych rachunków w celu finansowania innych rachunków. Firma wystawiała czeki na pieniądze, z których nie musiała czerpać zysków – w efekcie uzyskiwała miliony pożyczek z banków bez wiedzy banków i bez płacenia prowizji i odsetek. W gruncie rzeczy był to schemat pływający, wykonywany na wielką skalę przez lata.
Ponieważ płyn jest zasadniczo liczony podwójnie, może zniekształcić pomiar podaży pieniądza w danym kraju przez krótkotrwałe zawyżenie ilości pieniądza w systemie bankowym.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoby fizyczne i firmy mogą wykorzystać płynność na swoją korzyść, zyskując czas lub zarabiając odsetki, zanim płatność wyczyści ich bank.
Flota to w zasadzie pieniądze liczone podwójnie: wpłacona kwota, która z powodu opóźnień w przetwarzaniu pojawia się jednocześnie na rachunkach płatnika i odbiorcy.
Zabawa z floatem może przerodzić się w sferę oszustw związanych z przelewami bankowymi lub oszustwami pocztowymi, jeśli wiąże się to z wykorzystaniem środków innych osób.
