Tudo a custo
O que é um custo total?
Um custo total consiste em todo e qualquer custo envolvido em uma transação financeira ou operação comercial. Os custos all-in podem ser usados para explicar o total de taxas e juros incluídos em uma transação financeira, como um empréstimo ou certificado de depósito,. ou uma negociação de valores mobiliários. Ao comparar os custos all-in, investidores e mutuários podem comparar com mais facilidade e precisão o potencial de ganho líquido.
Entendendo os custos gerais
Os custos associados a um investimento podem afetar negativamente a capacidade de lucro de um investidor, portanto, é importante entender os custos totais de uma negociação, incluindo o spread e a comissão. Em termos de empréstimos, os consumidores precisam entender o verdadeiro custo de seus empréstimos, incluindo custos de fechamento e juros, a fim de avaliar sua capacidade de pagamento e se o item vale essa despesa. Analisamos mais detalhadamente os custos all-in abaixo.
Tipos de custos gerais
###Empréstimos
Os custos all-in, no contexto de empréstimos, levariam em conta os ajustes que acompanham o financiamento a taxa variável. Por exemplo, se um mutuário contrair uma hipoteca que inclui opções para aproveitar as taxas de juros mais baixas que surgem, pode haver custos adicionais decorrentes de tal opção dentro dos termos do empréstimo. Essas taxas podem compensar a economia potencial de curto prazo quando os custos all-in são determinados. Tais acordos podem ser estabelecidos por credores que desejam atrair mais negócios lucrativos.
Embora a capacidade de assumir uma taxa de juros mais baixa possa atrair alguns mutuários, a economia que eles desfrutam em pagamentos mensais reduzidos pode realmente resultar em uma perda líquida. Isso pode ser devido ao credor cobrar uma série de taxas administrativas e outros custos para processar o empréstimo, bem como uma taxa maior para servir como garantia do empréstimo.
Além disso, os empréstimos estudantis podem ter custos all-in. Além do custo da taxa de juros, há também os custos de originação, que é o caso de muitos empréstimos.
Financiamento
Os cartões de crédito, como outras formas de financiamento, também podem ter taxas de serviço que são consideradas nos custos totais. Os cartões de crédito subprime, por exemplo, têm taxas de juros muito superiores às médias do mercado. Também pode haver taxas anexadas que aumentam a dívida. À medida que a dívida se torna mais exorbitante, os custos all-in aumentam. Se um mutuário não avaliar com precisão seus termos de crédito com cuidado, esses custos totais podem chegar a um ponto em que o mutuário não pode pagar os juros devidos.
Os cartões de crédito geralmente exibem sua taxa de juros como uma taxa percentual anual (APR), que é uma taxa que inclui todos os custos, como taxas e outros custos, e não apenas a taxa de juros. Os tipos de taxas incluídos no APR incluem custos de fechamento, descontos, abatimentos e taxas de corretor.
###O negócio
Os custos all-in também podem ser entendidos do ponto de vista empresarial em relação a todas as despesas e encargos relacionados a uma operação ou serviço de uma empresa. Por exemplo, os custos totais de uma empresa de mineração podem incluir custos inesperados do projeto para abrir um novo local, como cobrir os requisitos de mitigação ambiental.
##Destaques
Os custos all-in compreendem o custo total de uma transação financeira ou operação comercial, incluindo todos os impostos e taxas, como custos de fechamento, taxas de originação ou comissões.
As empresas usam os custos all-in ao determinar o custo real de um projeto.
Empréstimos e empresas de cartão de crédito apresentam a taxa percentual anual (APR) para exibir os custos all-in como taxa de juros.
