tempo de flutuação

O tempo de flutuação refere-se à quantidade de tempo entre quando um indivíduo escreve e envia um cheque como pagamento e quando o banco do indivíduo recebe a instrução para transferir fundos da conta. Antes da implementação da Lei de Compensação de Cheques para o Século XXI (Cheque 21), o tempo médio de flutuação era de dois a quatro dias. Agora, a maioria dos cheques é compensada em um dia.

Detalhamento do tempo de flutuação

Antes do Cheque 21, os indivíduos às vezes aproveitavam os longos tempos de folga e enviavam cheques, apesar de não terem dinheiro suficiente em suas contas para cobrir o valor dos cheques. Às vezes, isso dava aos credores a impressão de que o pagamento estava disponível mesmo que o indivíduo não tivesse fundos suficientes.

Indivíduos que tentam usar o tempo de folga de um cheque da maneira descrita anteriormente devem estar cientes de que isso provavelmente resultará em vários cheques devolvidos, pois os tempos de folga se tornaram drasticamente mais curtos. A transferência de cheques em formato eletrônico acelerou o processo de compensação.

Tempo de flutuação e compensação de cheques para o ato do século 21

O Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) entrou em vigor em 28 de outubro de 2004. É uma lei federal e dá aos bancos e outras organizações a capacidade de criar cópias eletrônicas de imagens de cheques de consumidores. Essas imagens são posteriormente enviadas para as instituições financeiras corretas para processamento. A partir daqui, a instituição transferirá fundos da conta do consumidor para a conta do destinatário. Os bancos podem destruir cheques em papel originais após um período de detenção predeterminado

Em geral, a lei visa reduzir os custos envolvidos no processamento de cheques em papel.

A transferência de dinheiro eletrônico (EMT) é um dos vários novos serviços bancários de varejo para auxiliar no Check 21. EMT permite que os usuários transfiram fundos entre contas pessoais, usando apenas e-mail e um serviço de banco online. Os sistemas EMT são comuns nos "cinco grandes" bancos do Canadá - Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal e Scotiabank - juntamente com outras instituições financeiras.

Float Time e Check Kiting fraudulento

É fraudulento o ato de emitir ou alterar um cheque ou saque com insuficiência de fundos. É chamado de check kite. Em janeiro de 2018, vários deputados das Correções do Condado de Shelby (Memphis, TN) foram presos por um esquema de check kiting. As taxas de roubo variaram de US$ 1.000 a US$ 10.000. Especificamente, as acusações destacam como esses suspeitos obtiveram cerca de US$ 7.000 da Shelby County Credit Union. Um deputado depositava dinheiro nas contas dos outros deputados na cooperativa de crédito. Juntos, eles retirariam fundos e o depositante original fecharia a conta.