flyttid

Flyttid avser hur lång tid det tar mellan det att en individ skriver och lämnar in en check som betalning och det att individens bank får instruktionen att flytta pengar från kontot. Före implementeringen av lagen om checkclearing för 2000 -talet (check 21) var den genomsnittliga flyttiden två till fyra dagar. Nu försvinner de flesta kontroller inom en dag.

Nedbrytning av flyttid

Före Check 21 utnyttjade individer ibland långa flyttider och skickade ut checkar trots att de inte hade tillräckligt med pengar på sina konton för att täcka värdet av checkarna. Detta gav ibland borgenärerna intryck av att betalning var tillgänglig trots att den enskilde inte hade tillräckliga medel.

Individer som försöker använda en checks flyttid på det sätt som tidigare beskrivits bör vara medvetna om att det sannolikt kommer att resultera i flera avvisade checkar eftersom flyttiderna har blivit dramatiskt kortare. Överföring av checkar i elektroniskt format har påskyndat clearingprocessen.

Flyttid och checkclearing för 2000-talets lagen

Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) trädde i kraft den 28 oktober 2004. Det är federal lag och ger banker och andra organisationer möjlighet att skapa elektroniska bildkopior av konsumentcheckar. Dessa bilder skickas sedan till rätt finansinstitut för bearbetning. Härifrån kommer institutionen att överföra pengar från en konsuments konto till den mottagande partens konto. Banker kan förstöra originalcheckar efter en förutbestämd innehavsperiod

Generellt sett syftar lagen till att minska kostnaderna för att hantera papperscheckar.

E-pengaröverföring (EMT) är en av flera nya banktjänster för detaljhandeln för att underlätta check 21. EMT tillåter användare att överföra pengar mellan personliga konton, med enbart e-post och en onlinebanktjänst. EMT-system är vanliga hos de "fem stora" bankerna i Kanada – Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal och Scotiabank – tillsammans med andra finansiella institutioner.

Float Time och bedräglig check kiting

Handlingen att utfärda eller ändra en check eller växel med otillräckliga medel är bedrägligt. Det kallas check kiting. I januari 2018 arresterades flera ställföreträdare från Shelby County Corrections (Memphis, TN) för ett check kiting-schema. Stöldavgifterna varierade från $1 000 till $10 000. Specifikt belyser anklagelserna hur dessa misstänkta fick närmare 7 000 dollar från Shelby County Credit Union. En suppleant skulle sätta in pengar på de andra suppleanternas konton hos kreditföreningen. Tillsammans skulle de ta ut pengar och den ursprungliga insättaren skulle stänga kontot.