Cheque sem fundo
O que é um cheque devolvido?
Um cheque devolvido é uma gÃria para um cheque que não pode ser processado porque o titular da conta tem fundos não suficientes (NSF) disponÃveis para uso. Os bancos devolvem, ou "rejeitam", esses cheques, também conhecidos como cheques de borracha,. em vez de honrá-los, e os bancos cobram taxas NSF dos emissores de cheques.
Passar cheques sem fundos pode ser ilegal, e o crime pode variar de contravenção a crime, dependendo do valor e se a atividade envolvia cruzar fronteiras estaduais .
Entendendo o cheque devolvido
Muitas vezes, cheques sem fundos são emitidos inadvertidamente por pessoas que simplesmente não sabem que seus saldos bancários são muito baixos. Para evitar cheques sem fundos, alguns consumidores usam a proteção de cheque especial ou anexam uma linha de crédito às suas contas correntes.
Um cheque devolvido pode resultar em taxas, restrições na emissão de cheques adicionais e impactos negativos em sua pontuação de crédito. Escrever muitos cheques devolvidos também pode impedir que você pague os comerciantes com cheque no futuro. Muitos comerciantes usam um sistema de verificação chamado TeleCheck para ajudá-los a determinar se o cheque de um cliente é bom. Se esse sistema conectar o cheque que você acabou de apresentar para pagamento a um histórico de cheques não pagos, o comerciante recusará seu cheque e solicitará uma forma de pagamento diferente .
Existem taxas para cheques devolvidos?
Quando não há fundos suficientes em uma conta e um banco decide devolver um cheque, ele cobra do titular da conta uma taxa NSF. Se o banco aceita o cheque, mas deixa a conta negativa, o banco cobra uma taxa de cheque especial (OD). Se a conta ficar negativa, o banco pode cobrar uma taxa de saque a descoberto estendida.
Bancos diferentes cobram taxas diferentes por cheques devolvidos e saques a descoberto, mas a partir de 2020, a taxa média de saque a descoberto era de US$ 33,47. Os bancos geralmente cobram essa taxa em saques no valor de US$ 24, e esses saques incluem cheques, pagamentos eletrônicos e algumas transações com cartão de débito.
O que acontece quando um cheque é devolvido?
As taxas bancárias são apenas uma parte da devolução de um cheque. Em muitos casos, o beneficiário também avalia uma cobrança. Por exemplo, se alguém preencher um cheque para o supermercado e o cheque for devolvido, o supermercado pode se reservar o direito de depositar novamente o cheque junto com uma taxa de cheque devolvido.
Em outros casos, se um cheque for devolvido, o beneficiário reporta o problema a agências de débito, como a ChexSystems, que coleta dados financeiros sobre poupança e contas correntes. Relatórios negativos com organizações como a ChexSystems podem dificultar a abertura de contas correntes e de poupança no futuro .
Como evitar cheques devolvidos
Os consumidores podem reduzir o número de cheques devolvidos que escrevem rastreando seus saldos com mais cuidado, usando um sistema rÃgido de registro de cada débito e depósito em um registro de cheques assim que ocorre, ou mantendo o controle de sua conta corrente usando o banco on-line.
Os consumidores também podem financiar uma conta poupança e vinculá-la à sua conta corrente para cobrir cheques a descoberto. Alternativamente, os consumidores podem optar por preencher menos cheques ou usar dinheiro, cartões de débito, pagamentos online imediatos, como carteiras móveis, PayPal ou similares para gastos discricionários.
##Destaques
As penalidades adicionais por cheques sem fundos podem incluir marcas de pontuação de crédito negativas, recusa dos comerciantes em aceitar seus cheques e problemas potencialmente legais.
Os bancos muitas vezes oferecem proteção de cheque especial para evitar cheques inadvertidos.
Um cheque devolvido ocorre quando o emissor do cheque não tem fundos suficientes disponÃveis para cumprir o valor do pagamento do cheque ao beneficiário.
Quando um cheque é devolvido, ele não é honrado pelo banco do depositante, podendo resultar em taxas e restrições bancárias.
