Kite
O que é check kite?
Check kiting é o processo ilegal de escrever um cheque de uma conta bancária com fundos inadequados para cobrir esse cheque. Check kiting depende do fato de que os bancos demoram alguns dias (ou até mais para cheques internacionais) para determinar que um cheque é ruim.
Definição mais profunda
Os regulamentos bancários federais estabelecem que os fundos devem estar disponÃveis em um horário especificado. O prazo ditado pelo Regulamento CC é geralmente menor do que o tempo que leva para o banco em que o cheque é sacado para devolver o cheque.
Algumas entidades que participam no check kiting fazem-no para obter um empréstimo a curto prazo. Outros querem fraudar intencionalmente o banco. Esquemas simples de saque de cheques envolvem um cheque de um único banco, mas esquemas mais sofisticados apresentam cheques de várias instituições financeiras.
Exemplo de check-kite
Empresas e indivÃduos que desejam ter acesso a fundos que não possuem podem participar do check kiting. Por exemplo, suponha que uma empresa tenha contas correntes em dois bancos diferentes. Precisa fazer a folha de pagamento, mas faltam US$ 10.000. A empresa emite um cheque de $ 10.000 da conta A e o deposita na conta B. Graças à s diretrizes do Regulamento CC, a empresa recebe acesso aos fundos no próximo dia útil. O cheque leva de dois a três dias para compensar a conta A. No segundo dia, a empresa faz um depósito, impedindo por pouco que o banco devolva o cheque. Mesmo que a empresa tenha depositado os fundos na conta A, isso ainda é um caso de kiting de cheque ilegal.
O seguinte é um exemplo mais sinistro de check kite. Um indivÃduo constrói um relacionamento estabelecido com um banco. Ele então escreve e deposita um cheque de $ 5.000 do banco A e um cheque de $ 5.000 do banco B na conta C. Nem o banco A nem o banco B têm dinheiro para cobrir os cheques. Assim que os fundos estão disponÃveis no banco C, o indivÃduo retira todo o dinheiro. Quando os bancos devolvem os cheques sem fundos, o banco C fica com uma falta de $ 10.000.
Destaques
Check kiting visa bancos ou varejistas através de uma série de cheques sem fundos, às vezes sacados em várias contas.
As empresas de valores mobiliários "pipa" se não seguirem as regras da SEC sobre a obtenção de valores mobiliários em tempo hábil.
Kiting envolve o uso ilegal de instrumentos financeiros para obter crédito adicional de forma fraudulenta.
