Instituição Financeira (FI)
O que é uma Instituição Financeira (IF)?
Uma instituição financeira (IF) é uma empresa envolvida no negócio de lidar com transações financeiras e monetárias, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio. As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações comerciais no setor de serviços financeiros, incluindo bancos, sociedades fiduciárias, seguradoras, corretoras e corretoras de investimentos.
Praticamente todos que vivem em uma economia desenvolvida têm uma necessidade contínua ou pelo menos periódica dos serviços das instituições financeiras.
Entendendo as Instituições Financeiras (IFs)
As instituições financeiras atendem a maioria das pessoas de alguma forma, pois as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, com indivíduos e empresas contando com instituições financeiras para transações e investimentos. Os governos consideram imperativo supervisionar e os bancos regularem e as instituições financeiras porque desempenham um papel tão importante na economia. Historicamente, falências de instituições financeiras podem criar pânico.
Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura contas de depósito regulares para tranquilizar indivíduos e empresas quanto à segurança de suas finanças junto a instituições financeiras. A saúde do sistema bancário de uma nação é um pilar da estabilidade econômica. A perda de confiança em uma instituição financeira pode facilmente levar a uma corrida aos bancos.
Tipos de Instituições Financeiras
As instituições financeiras oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais. Os serviços específicos oferecidos variam muito entre os diferentes tipos de instituições financeiras.
###Bancos comerciais
Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz empréstimos comerciais, pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas faz suas operações bancárias, ao contrário de um banco de investimento.
Bancos e entidades comerciais semelhantes, como thrifts ou cooperativas de crédito, oferecem os serviços financeiros mais comumente reconhecidos e usados: contas correntes e de poupança, hipotecas residenciais e outros tipos de empréstimos para clientes de varejo e comerciais. Os bancos também atuam como agentes de pagamento por meio de cartões de crédito, transferências eletrônicas e câmbio.
As instituições financeiras podem operar em várias escalas, desde cooperativas de crédito comunitárias locais até bancos de investimento internacionais.
Bancos de investimento
Os bancos de investimento são especializados na prestação de serviços destinados a facilitar as operações de negócios, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também geralmente oferecem serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para trocas comerciais e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.
###Companhias de Seguros
Entre as instituições financeiras não bancárias mais conhecidas estão as seguradoras. A prestação de seguros, seja para pessoas físicas ou jurídicas, é um dos serviços financeiros mais antigos. A proteção de ativos e a proteção contra riscos financeiros, garantidos por produtos de seguros, é um serviço essencial que facilita os investimentos individuais e corporativos que impulsionam o crescimento econômico.
Corretoras
As empresas de investimento e corretoras, como a Fidelity Investments, fornecedora de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF), são especializadas na prestação de serviços de investimento que incluem gestão de patrimônio e serviços de consultoria financeira. Eles também fornecem acesso a produtos de investimento que podem variar de ações e títulos até investimentos alternativos menos conhecidos, como fundos de hedge e investimentos de capital privado.
##Destaques
As instituições financeiras podem variar em tamanho, escopo e geografia.
Uma instituição financeira (IF) é uma empresa envolvida no negócio de lidar com transações financeiras e monetárias, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio.
As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações comerciais no setor de serviços financeiros, incluindo bancos, sociedades fiduciárias, seguradoras, corretoras e corretoras de investimentos.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Por que as instituições financeiras são importantes?
As instituições financeiras são importantes porque fornecem um mercado para dinheiro e ativos, para que o capital possa ser alocado de forma eficiente para onde for mais útil. Por exemplo, um banco recebe depósitos de clientes e empresta o dinheiro aos mutuários. Sem o banco como intermediário, é improvável que qualquer indivíduo encontre um mutuário qualificado ou saiba como pagar o empréstimo. Através do banco, o depositante pode ganhar juros como resultado. Da mesma forma, os bancos de investimento encontram investidores para comercializar as ações ou títulos de uma empresa.
Quais são os diferentes tipos de instituições financeiras?
Os tipos mais comuns de instituições financeiras são bancos comerciais, bancos de investimento, seguradoras e corretoras. Essas entidades oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio.
Qual é a diferença entre um banco comercial e de investimento?
Um banco comercial, onde a maioria das pessoas faz seus serviços bancários, é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz empréstimos comerciais, pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Os bancos de investimento são especializados na prestação de serviços destinados a facilitar as operações de negócios, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também geralmente oferecem serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para trocas comerciais e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.
