Programa de investimento de alto rendimento (HYIP)

O que é um Programa de Investimento de Alto Rendimento (HYIP)?

Um programa de investimento de alto rendimento (HYIP) é um esquema de investimento fraudulento que pretende fornecer retornos extraordinariamente altos sobre o investimento.

Os HYIPs costumam anunciar rendimentos de mais de 100% ao ano para atrair vítimas e usar regularmente o dinheiro de novos investidores para pagar investidores mais antigos. Eles não devem ser confundidos com um investimento legítimo em títulos de alto rendimento,. que oferece taxas de juros mais altas do que as de grau de investimento.

Entendendo um Programa de Investimento de Alto Rendimento (HYIP)

HYIPs são esquemas Ponzi,. e os organizadores pretendem roubar o dinheiro investido. Em um esquema Ponzi, o dinheiro de novos investidores é levado para pagar retornos a investidores estabelecidos. O dinheiro não é investido e nenhum retorno real subjacente é obtido; o dinheiro novo é usado apenas para pagar as pessoas que entraram no esquema mais cedo do que elas.

Embora esse tipo de esquema Ponzi exista desde o início do século 20, a proliferação da tecnologia de comunicação digital tornou muito mais fácil para os golpistas operarem tais golpes. Normalmente, um operador cria um site para atrair investidores desavisados, prometendo retornos muito altos, mas permanecendo vagos sobre a gestão subjacente do fundo de investimento, como o dinheiro deve ser investido ou onde o fundo está localizado.

Esses fundos normalmente envolvem a suposta negociação ou emissão de instrumentos financeiros de bancos “ prime ” e podem incluir referências a instrumentos de bancos europeus ou mundiais de primeira linha. Por esse motivo, esse golpe também é conhecido como "golpe do banco principal".

Operadores de HYIP normalmente usam mídias sociais, incluindo Facebook, Twitter ou YouTube, para apelar às vítimas e criar a ilusão de consenso social em torno da legitimidade desses programas.

Como identificar um HYIP

A Securities and Exchange Commission (SEC) informa que existem vários sinais de alerta que os investidores podem usar para ajudar a evitar serem vítimas de golpes HYIP. Estes incluem retornos garantidos excessivos, instrumentos financeiros fictícios,. sigilo extremo, alegações de que os investimentos são uma oportunidade exclusiva e complexidade excessiva em torno dos investimentos.

Os perpetradores de HYIPs usam sigilo e falta de transparência nas transações para esconder o fato de que não há investimentos subjacentes legítimos. A melhor arma contra ser sugado por um HYIP é fazer muitas perguntas e usar o bom senso. Se o retorno de um investimento parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Exemplo de Programa de Investimento de Alto Rendimento (HYIP)

Um exemplo de HYIP foi o ZeekRewards, administrado por Paul Burks e fechado pela SEC em agosto de 2012.

O ZeekRewards ofereceu aos investidores a oportunidade de compartilhar os lucros de um site de leilões de centavos, Zeekler, com retornos de 125%. Os investidores foram incentivados a deixar seus retornos compostos e a aumentar seus retornos recrutando novos membros. Os investidores eram obrigados a pagar uma taxa de assinatura mensal de US$ 10 a US$ 99 e fazer um investimento inicial de até US$ 10.000.

A SEC descobriu que cerca de 98% dos fundos desembolsados foram pagos dos bolsos de novos investidores e que o ZeekRewards era um esquema Ponzi de US$ 900 milhões. Burks foi multado em US$ 244 milhões e condenado a 176 meses de prisão.

Destaques

• HYIPs, muitas vezes conhecidos como "fraudes de bancos de primeira linha", normalmente envolvem a suposta negociação ou emissão de instrumentos financeiros de bancos "principais" e podem incluir referências a instrumentos de bancos europeus ou mundiais de primeira linha.

• Os sinais de alerta de um HYIP incluem retornos garantidos excessivos, instrumentos financeiros fictícios, sigilo extremo, alegações de que os investimentos são uma oportunidade exclusiva e complexidade excessiva em torno dos investimentos.

• Um programa de investimento de alto rendimento (HYIP) é um esquema de investimento fraudulento que pretende fornecer retornos extraordinariamente altos, superiores a 100%, sobre o investimento.

• A maioria dos HYIPs são esquemas Ponzi onde os organizadores recebem dinheiro de novos investidores para pagar retornos a investidores estabelecidos.