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O que é Prime?

Prime é uma classificação de mutuários, taxas ou participações no mercado de empréstimos que são considerados de alta qualidade. Essa classificação geralmente se refere a empréstimos feitos a tomadores de primeira linha de alta qualidade que recebem taxas de juros privilegiadas ou relativamente baixas.

Entendendo o Prime

Dentro do mercado de crédito, prime geralmente se refere a aspectos de empréstimos de alta qualidade. Os empréstimos prime são considerados um dos grupos de empréstimos de menor risco que um credor detém em seu balanço. Os empréstimos prime também são normalmente os mais fáceis de vender no mercado secundário.

Os principais mutuários têm altas pontuações de crédito e baixos riscos de inadimplência relativos que ganham taxas de juros dos credores. Os produtos de crédito securitizado compostos principalmente por empréstimos de primeira linha também podem obter várias vantagens.

Mutuários principais

Uma variável importante na determinação dos principais devedores é sua pontuação de crédito. Os credores geralmente obtêm detalhes de pontuação de crédito com base nas metodologias de pontuação FICO . As pontuações do FICO podem variar de 300 a 850 com mutuários acima de 660 geralmente considerados como mutuários principais, elegíveis para empréstimos principais. Os mutuários com uma pontuação quase perfeita de 750 a 850 também podem ser marcados como mutuários super-prime.

Ao considerar um empréstimo em potencial, os credores possuem sistemas sofisticados para pedidos de empréstimo e subscrição de crédito. A pontuação de crédito de um mutuário geralmente determina os termos que eles são elegíveis para receber.

Outras variáveis detalhadas também podem ser consideradas no processo de subscrição, incluindo a relação dívida/receita do mutuário e o perfil de crédito total. Os mutuários com um perfil de crédito de alta qualidade podem conseguir empréstimos de primeira linha mesmo com uma pontuação de crédito média em alguns casos. Geralmente, os termos atribuídos de um empréstimo variam de acordo com cada credor.

Os mutuários principais podem ser mais seletivos nos tipos de crédito que assumem, pois são clientes muito procurados pelos credores. Os mutuários principais podem esperar receber a menor taxa de juros de um credor. Eles também costumam ser aprovados para quantias mais significativas de financiamento devido ao seu status de alta qualidade de crédito.

Alternativamente, os mutuários subprime são aqueles geralmente com pontuação de crédito abaixo de 620. Esses mutuários serão obrigados a pagar taxas de juros mais altas. Eles também podem ter que recorrer a ofertas de crédito de qualidade muito inferior, como aquelas com taxas altas, taxas altas e saldos baixos.

O oposto de prime é subprime,. ou seja, tomadores de empréstimos ou empréstimos com alta chance de inadimplência. Os empréstimos subprime desempenharam um papel importante na Grande Recessão de 2008.

Empréstimos Prime

Os credores categorizam os empréstimos por uma variedade de categorias para fins de gerenciamento de risco. Os empréstimos prime oferecem o menor risco para os credores e normalmente são emitidos por instituições financeiras tradicionais que gerenciam uma variedade de produtos de crédito em seus balanços.

Após a crise financeira e a subsequente Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Dodd Frank Wall Street,. os credores do setor financeiro foram obrigados a aumentar a qualidade dos empréstimos que aprovam para originação. A Lei Dodd-Frank implementou uma série de disposições que regem os padrões de subscrição de crédito especificamente para bancos.

A lei também introduziu hipotecas qualificadas que atendem a certos requisitos para proteções especiais. Como resultado da melhoria dos padrões de empréstimos, a porcentagem de hipotecas de alta qualidade aumentou, o que também ajudou a melhorar a confiança na estabilidade econômica da economia.

Devido a um mercado secundário de empréstimos ativo no setor de crédito, os credores também têm a oportunidade de vender empréstimos no mercado aberto ou vendê-los para securitização. Os empréstimos principais são frequentemente alguns dos empréstimos mais rentáveis para venda. No mercado de hipotecas,. a classificação de empréstimos primários também costuma ser uma característica fundamental para carteiras estruturadas de mercado secundário vendidas a agências apoiadas pelo governo, incluindo Ginnie Mae,. Freddie Mac e Fannie Mae.

Uma pessoa com pontuação de crédito acima de 660 é considerada um mutuário principal, enquanto uma entre 620 e 660 é considerada quase prime.

A melhor tarifa

A taxa básica de juros é outro componente de empréstimos de alta qualidade. Embora as taxas baixas geralmente possam ser chamadas de prime, há também uma taxa de referência cotada para vários propósitos de referência de referência.

Dentro do mercado de crédito, as taxas seguem um cronograma escalonado, sendo a taxa dos fundos federais a mais baixa, seguida pela taxa de desconto e, em seguida, uma taxa básica. A taxa de fundos federais é definida pelo Comitê de Mercado Aberto do Federal Reserve. Esta é uma taxa de muito curto prazo usada para empréstimos entre os bancos do Federal Reserve.

A taxa de desconto é ligeiramente superior à taxa dos fundos federais. Também é definido pelo Federal Reserve. A taxa de desconto é usada para empréstimos do Federal Reserve a bancos comerciais. A prime rate é ligeiramente superior à taxa de desconto. A prime rate é uma taxa oferecida pelos bancos para seus tomadores da mais alta qualidade, geralmente na categoria super-prime.

A taxa básica de juros pode ser mais difícil de identificar do que a taxa de fundos federais e a taxa de desconto. Uma das melhores proxies para a taxa básica de juros é a cotação de taxa básica do Wall Street Journal. Esta cotação é uma média das taxas primárias dos 10 maiores bancos dos Estados Unidos. Como as taxas geralmente são escalonadas com base nos tipos de riscos envolvidos, uma mudança na taxa dos fundos federais geralmente terá algum efeito marginal em todas as taxas de empréstimo em geral, sendo a taxa de desconto e a taxa básica as mais diretamente afetadas.

Destaques

• As definições variam, mas um mutuário com pontuação de crédito acima de 660 provavelmente se qualificará para um empréstimo principal.

• Prime é um termo que se refere à alta qualidade no mercado de crédito.

• O oposto de prime é subprime, um termo para empréstimos mais arriscados com uma taxa de juros mais alta.

• Os empréstimos prime têm baixo risco de inadimplência, altas pontuações de crédito e taxas de juros extremamente baixas.

• Prime é normalmente associado a mutuários, empréstimos ou taxas.

PERGUNTAS FREQUENTES

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo Prime?

Os mutuários principais são considerados aqueles com uma pontuação FICO de 660 ou superior,. de acordo com o Consumer Finance Protection Bureau. Aqueles com uma pontuação de crédito acima de 720 podem ser classificados como mutuários super-prime.

Qual é a taxa básica para empréstimos?

De acordo com o Wall Street Journal, a taxa básica de juros nos EUA é de 4,0% em 10 de maio de 2022.

O que é um empréstimo Super-Prime?

Um empréstimo super-prime é um empréstimo para mutuários considerados de risco extremamente baixo. Esses mutuários geralmente têm excelente histórico de crédito e renda ou ativos suficientes para pagar suas dívidas sem dificuldade. Dependendo do credor, os mutuários com pontuação de crédito acima de 720 ou 750 podem se qualificar para um empréstimo super-prime.