Страховая премия
Что такое страховая премия?
Страховая премия — это сумма денег, которую физическое или юридическое лицо платит за страховой полис. Страховые взносы уплачиваются за полисы, которые охватывают медицинское страхование, страхование автомобилей, жилья и жизни. После заработка премия становится доходом страховой компании. Это также представляет собой ответственность, поскольку страховщик должен обеспечить покрытие требований, предъявляемых к полису. Неуплата страхового взноса за физическое или юридическое лицо может привести к аннулированию полиса.
Как работает страховая премия
Когда вы подписываетесь на страховой полис, ваш страховщик взимает с вас премию. Это сумма, которую вы платите за полис. Страхователи могут выбрать один из нескольких вариантов оплаты страховых взносов. Некоторые страховщики разрешают держателю полиса выплачивать страховую премию в рассрочку — ежемесячно или раз в полгода, — в то время как другие могут потребовать полной предоплаты до начала любого покрытия.
Цена премии зависит от множества факторов, в том числе:
Тип покрытия
Ваш возраст
Район, в котором вы живете
Любые претензии, поданные в прошлом
Моральный риск и неблагоприятный отбор
Помимо страховой премии могут взиматься дополнительные сборы, включая налоги или сборы за услуги.
Автострахование
Например, в полисе автострахования вероятность предъявления претензии водителю-подростку, проживающему в городской местности, может быть выше, чем водителю-подростку, проживающему в пригороде. Как правило, чем больше связанный с этим риск, тем дороже страховой полис (и, следовательно, страховые взносы).
Страхование жизни
В случае полиса страхования жизни возраст, в котором вы начинаете страховое покрытие, будет определять размер вашей страховой премии, наряду с другими факторами риска (например, вашим текущим состоянием здоровья). Чем вы моложе, тем ниже обычно будут ваши страховые взносы. И наоборот, чем старше вы становитесь, тем больше вы платите взносов в страховую компанию.
Как рассчитываются премии
Страховые взносы могут увеличиться после окончания периода действия полиса. Страховщик может увеличить премию по претензиям, поданным в течение предыдущего периода, если риск, связанный с предложением определенного вида страхования, увеличивается или если стоимость обеспечения покрытия увеличивается.
Страховые компании обычно нанимают актуариев для определения уровней риска и цен премий по данному страховому полису. Появление сложных алгоритмов и искусственного интеллекта коренным образом меняет то, как оценивается и продается страхование. Идут активные дебаты между теми, кто говорит, что алгоритмы заменят людей-актуариев в будущем, и теми, кто утверждает, что более широкое использование алгоритмов потребует более активного участия людей-актуариев и выведет профессию на «следующий уровень».
Страховщики используют премии, выплачиваемые им их клиентами и держателями полисов, для покрытия обязательств, связанных с полисами, которые они страхуют. Они также могут инвестировать в премию, чтобы получить более высокую прибыль. Это может компенсировать некоторые затраты на обеспечение страхового покрытия и помочь страховщику сохранить свои цены конкурентоспособными.
Хотя страховые компании могут инвестировать в активы с разным уровнем ликвидности и доходности, они должны постоянно поддерживать определенный уровень ликвидности. Государственные страховые регуляторы устанавливают количество ликвидных активов, необходимых для того, чтобы страховщики могли оплачивать претензии.
Особые соображения
Большинство потребителей считают, что шопинг — лучший способ найти самые дешевые страховые взносы. Вы можете выбирать между покупками по своему усмотрению с отдельными страховыми компаниями. И если вы ищете цитаты, это довольно легко сделать самостоятельно в Интернете.
Например, Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) позволяет незастрахованным потребителям выбирать полисы медицинского страхования на рынке. При входе на сайт требуется некоторая основная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес и доход, а также личная информация любого другого члена вашей семьи. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов, доступных в зависимости от вашего штата — каждый с различными страховыми взносами, франшизами и доплатами — покрытие полиса меняется в зависимости от суммы, которую вы платите.
Другой вариант — попытаться пройти через страхового агента или брокера. Они, как правило, работают с несколькими различными компаниями и могут попытаться предложить вам лучшую цену. Многие брокеры могут связать вас с полисами страхования жизни, автомобилей, жилья и здоровья. Однако важно помнить, что некоторые из этих брокеров могут быть мотивированы комиссионными.
Особенности
Страховые взносы уплачиваются за полисы, которые покрывают медицинское страхование, страхование автомобилей, жилья и жизни.
Неуплата страхового взноса со стороны физического или юридического лица может привести к отмене полиса и потере страхового покрытия.
Некоторые премии выплачиваются ежеквартально, ежемесячно или раз в полгода в зависимости от политики.
Покупки для страховки могут помочь вам найти доступные страховые взносы.
Страховая премия – это сумма денег, которую физическое или юридическое лицо должно заплатить за страховой полис.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что такое актуарий?
Актуарий оценивает и управляет рисками финансовых вложений, страховых полисов и других потенциально рискованных предприятий. Актуарии оценивают финансовые риски конкретных ситуаций, в первую очередь, используя вероятность, экономическую теорию и информатику. Большинство актуариев работают в страховых компаниях, где их возможности управления рисками особенно применимы при определении уровней риска и премий по данному страховому полису.
Что страховщики делают со страховыми взносами?
Страховщики используют премии, выплачиваемые им их клиентами и держателями полисов, для покрытия обязательств, связанных с полисами, которые они страхуют. Некоторые страховщики инвестируют в премию, чтобы получить более высокую прибыль. Таким образом, компании могут компенсировать некоторые затраты на обеспечение страхового покрытия и помочь страховщику сохранить конкурентоспособность своих цен на рынке.
Каковы ключевые факторы, влияющие на страховые взносы?
Страховые взносы зависят от множества факторов, включая тип покрытия, приобретаемого держателем полиса, возраст держателя полиса, место проживания держателя полиса, историю претензий держателя полиса, а также моральный риск и неблагоприятный отбор. Страховые взносы могут увеличиться после окончания периода действия полиса или в случае увеличения риска, связанного с предложением определенного вида страхования. Он также может измениться, если изменится сумма страхового покрытия.
