Самострахование

Что такое самострахование?

Самострахование предполагает откладывание собственных денег для оплаты возможного убытка вместо того, чтобы покупать страховку и ожидать, что страховая компания возместит вам убытки. При самостраховании вы оплачиваете такие расходы, как медицинская процедура, повреждение водой, кража или поломка крыла, из собственного кармана, а не подаете иск в соответствии с вашим полисом в страховую компанию.

Самострахование

Страхование предназначено для защиты от финансовых потерь, которые вы не можете себе позволить, но для убытков, которые вы можете себе позволить, самострахование может сэкономить деньги, поскольку вы не платите страховые взносы. При рассмотрении вопроса о самостраховании вы сопоставляете вероятность того, что вы потратите деньги на страховые взносы,. с возможностью понести убытки, для оплаты которых вы не сможете воспользоваться страховкой.

Вы, вероятно, уже застрахованы на некоторые предметы, даже не подозревая об этом. Когда вы выбираете франшизу в страховом полисе, вы в основном самострахуетесь на сумму франшизы. Вы выбираете сумму риска, за которую вам удобно платить из своего кармана, например, 1000 или 5000 долларов. Еще одна область, в которой люди часто самострахуются, — это когда они отказываются от расширенных гарантий. Хотя гарантия технически не является страховкой, она аналогична тому, что покрывает стоимость неблагоприятного события. Однако, поскольку большинство людей могут позволить себе замену или ремонт таких предметов, как телевизоры и компьютеры, они отказываются от расширенных гарантий и вместо этого страхуют себя.

Особые соображения

Для очень дорогих рисков самострахование имеет смысл только в том случае, если вы богаты. Например, немногие люди решают самостоятельно застраховать свои дома. Во-первых, если у вас есть ипотечный кредит, ваш кредитор потребует от вас страховки домовладельцев. Но даже если ваш дом окупился, вы, вероятно, не хотите рисковать платить из своего кармана, чтобы полностью восстановить его, если он сгорит дотла. Однако, если ваш собственный капитал h высок по сравнению со стоимостью вашего дома и вы не слишком склонны к риску,. возможно, имеет больше смысла отказаться от покупки страховки, сэкономить несколько сотен долларов, которые будут стоить вам каждый год, и сохранить деньги, отложенные в маловероятном случае, что вам нужно восстановить.

Если вы собираетесь застраховать себя, важно иметь точное представление о наихудшем сценарии, чтобы вы были готовы в финансовом отношении. В качестве альтернативы, если риск слишком высок, вы можете рассмотреть возможность сохранения страховки, но с очень высокой франшизой.

Пример самострахования: медицинское страхование США

В Соединенных Штатах самострахование применяется, в частности, к медицинскому страхованию и может включать, например, предоставление работодателем определенных льгот, таких как пособия по болезни или пособия по инвалидности, работникам и финансирование требований из определенного пула активов, а не через страховую компанию. . При самофинансируемом медицинском обслуживании работодатель в конечном итоге сохраняет за собой полный риск выплаты требований, тогда как при использовании страхования весь риск передается страховщику.

Особенности

Самострахование — это стратегия смягчения возможных будущих убытков путем откладывания определенной части собственных денег, а не покупки страховки и возмещения страховой компанией того, что вы потратили.
Самострахование также может быть привлекательным для тех, кто считает целесообразным избегать уплаты высоких страховых взносов, чтобы застраховаться от возможности потенциально дорогого, но маловероятного события.
Для расходов, которые, вероятно, будут минимальными, самострахование будет хорошим выбором, поскольку оно может в конечном итоге обойтись человеку меньше, чем оплата ежемесячных или ежегодных страховых взносов.
Все, от расходов на здравоохранение до материального ущерба до изгиба крыла, потенциально может быть покрыто самострахованием, а не подачей иска в соответствии с полисом у страховой компании.
Риск или самый большой недостаток самострахования заключается в том, что происходит событие, которое обходится дороже, чем то, что ожидал застрахованный, что может вызвать финансовый стресс или опустошение.