Страхование

Что такое страхование?

Страхование – это договор, представленный полисом, по которому физическое или юридическое лицо получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании. Компания объединяет риски клиентов, чтобы сделать выплаты более доступными для застрахованных.

Страховые полисы используются для хеджирования риска финансовых потерь, как больших, так и малых, которые могут возникнуть в результате ущерба застрахованному лицу или его имуществу, или в результате ответственности за ущерб или вред, причиненный третьему лицу.

Как работает страхование

Существует множество различных типов страховых полисов, и практически любое физическое или юридическое лицо может найти страховую компанию, готовую их застраховать — за определенную плату. Наиболее распространенными типами личных страховых полисов являются автомобили, здоровье, домовладельцы и жизнь. Большинство людей в Соединенных Штатах имеют по крайней мере один из этих видов страхования, а страхование автомобиля требуется по закону.

Предприятиям требуются специальные виды страховых полисов, которые страхуют от определенных видов рисков, с которыми сталкивается конкретный бизнес. Например, ресторану быстрого питания требуется полис, покрывающий ущерб или травмы, полученные в результате приготовления пищи во фритюрнице. Автодилер не подвергается такому риску, но требует покрытия ущерба или травм, которые могут возникнуть во время тест-драйва.

Чтобы выбрать наилучший полис для вас или вашей семьи, важно обратить внимание на три важнейших компонента большинства страховых полисов: франшиза, премия и лимит полиса.

Существуют также страховые полисы для очень специфических потребностей, таких как похищение и выкуп (K&R), медицинская халатность и страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений.

Компоненты страхового полиса

При выборе полиса важно понимать, как работает страховка.

Четкое понимание этих концепций поможет вам выбрать полис, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, страхование жизни на всю жизнь может быть или не быть подходящим видом страхования жизни для вас. Есть три компонента любого вида страхования (премия, лимит полиса и франшиза), которые имеют решающее значение.

Премиум

Премия по полису — это его цена, обычно выражаемая в виде месячной стоимости. Премия определяется страховщиком на основе вашего профиля риска или вашего бизнеса, который может включать кредитоспособность.

Например, если вы владеете несколькими дорогими автомобилями и имеете историю безрассудного вождения, вы, скорее всего, заплатите больше за автополис, чем кто-то с одним седаном среднего класса и безупречным вождением. Однако разные страховщики могут взимать разные премии за одинаковые полисы. Поэтому поиск подходящей цены требует некоторой работы.

Лимит политики

Лимит полиса — это максимальная сумма, которую страховщик заплатит по полису за покрываемый убыток. Максимумы могут быть установлены на период (например, годовой или срок действия полиса), на убыток или травму или на весь срок действия полиса, также известный как пожизненный максимум.

Как правило, более высокие лимиты несут более высокие премии. Для общего полиса страхования жизни максимальная сумма, которую страховщик заплатит, называется номинальной стоимостью, которая представляет собой сумму, выплачиваемую бенефициару в случае смерти застрахованного.

Франшиза

Франшиза — это определенная сумма, которую страхователь должен выплатить из собственного кармана до того, как страховщик выплатит претензию. Франшизы служат сдерживающим фактором для больших объемов мелких и незначительных претензий.

Франшизы могут применяться к полису или претензии в зависимости от страховщика и типа полиса. Полисы с очень высокими франшизами, как правило, менее дорогие, потому что высокие личные расходы обычно приводят к меньшему количеству мелких претензий.

Особые соображения

Что касается медицинского страхования,. люди, которые имеют хронические проблемы со здоровьем или нуждаются в регулярном медицинском обслуживании, должны искать полисы с более низкими франшизами.

Хотя годовая премия выше, чем у аналогичного полиса с более высокой франшизой, менее дорогой доступ к медицинскому обслуживанию в течение года может стоить компромисса.

Особенности

• Страхование – это договор (полис), по которому страховщик возмещает другому убытки от конкретных непредвиденных обстоятельств или опасностей.

• Существует много видов страховых полисов. Жизнь, здоровье, домовладельцы и автомобили являются наиболее распространенными формами страхования.

• Основными компонентами большинства страховых полисов являются франшиза, лимит полиса и премия.