Финансовый посредник

Что такое финансовый посредник?

Финансовый посредник — это организация, которая выступает в качестве посредника между двумя сторонами в финансовой операции, такой как коммерческий банк,. инвестиционный банк, взаимный фонд или пенсионный фонд. Финансовые посредники предлагают среднему потребителю ряд преимуществ, включая безопасность, ликвидность и экономию за счет масштаба , связанных с банковскими операциями и управлением активами. Хотя в некоторых областях, таких как инвестиции, достижения в области технологий угрожают устранением финансового посредника, отказ от посредничества представляет гораздо меньшую угрозу в других областях финансов, включая банковское дело и страхование.

Как работает финансовый посредник

Небанковский финансовый посредник не принимает депозиты от населения. Посредник может предоставлять факторинг, лизинг,. страховые планы или другие финансовые услуги. Многие посредники принимают участие в биржах ценных бумаг и используют долгосрочные планы по управлению и увеличению своих средств. Об общей экономической стабильности страны можно судить по деятельности финансовых посредников и росту индустрии финансовых услуг.

Финансовые посредники перемещают средства от сторон с избыточным капиталом к сторонам, нуждающимся в средствах. Этот процесс создает эффективные рынки и снижает стоимость ведения бизнеса. Например, финансовый консультант связывается с клиентами посредством покупки страховки, акций, облигаций,. недвижимости и других активов.

Банки связывают заемщиков и кредиторов, предоставляя капитал из других финансовых учреждений и из Федеральной резервной системы. Страховые компании собирают премии за полисы и предоставляют льготы по полисам. Пенсионный фонд собирает средства от имени членов и распределяет выплаты пенсионерам.

Типы финансовых посредников

Паевые инвестиционные фонды обеспечивают активное управление капиталом, объединенным акционерами. Управляющий фондом связывается с акционерами, покупая акции компаний, которые, по его мнению, могут превзойти рынок. Тем самым менеджер обеспечивает акционеров активами, компании капиталом, а рынок ликвидностью.

Преимущества финансовых посредников

Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, что позволяет им делать крупные инвестиции, что, в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое они инвестируют. В то же время финансовые посредники объединяют риски, распределяя средства между различными инвестициями и кредитами. Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяя им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям. Например, у них есть доступ к экономии за счет масштаба, чтобы экспертно оценить кредитоспособность потенциальных заемщиков и вести записи и профили с минимальными затратами. Наконец, они снижают стоимость многих финансовых транзакций, которые в противном случае пришлось бы совершать отдельному инвестору, если бы не существовало финансового посредника.

Пример финансового посредника

В июле 2016 года Европейская комиссия приняла два новых финансовых инструмента для инвестиций Европейского структурного и инвестиционного фонда (ESI). Цель состояла в том, чтобы облегчить доступ к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Ссуды, акционерный капитал,. гарантии и другие финансовые инструменты привлекают больше государственных и частных источников финансирования, которые могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.

Один из инструментов, механизм совместного инвестирования, заключался в предоставлении финансирования стартапам для развития их бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки через план коллективных инвестиций, управляемый одним основным финансовым посредником. Европейская комиссия прогнозирует общий объем государственных и частных инвестиций примерно в 15 млн евро (примерно 17,75 млн долларов) на каждое малое и среднее предприятие.

Особенности

• Эти посредники помогают создавать эффективные рынки и снижают стоимость ведения бизнеса.

• Посредники могут предоставлять услуги лизинга или факторинга, но не принимают депозиты от населения.

• Финансовые посредники предлагают преимущества объединения рисков, снижения затрат и обеспечения эффекта масштаба, среди прочего.

• Финансовые посредники служат посредниками в финансовых сделках, как правило, между банками или фондами.