Investor's wiki

Коммерческий банк

Коммерческий банк

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк — это коммерческое финансовое учреждение, которое принимает депозиты, предлагает кредиты и предоставляет другие финансовые услуги своим клиентам. Коммерческие банки помогают удовлетворять среднесрочные и краткосрочные финансовые потребности бизнеса. Они не предоставляют долгосрочный кредит, поскольку им необходимо поддерживать ликвидность своих активов.

Более глубокое определение

Средства коммерческого банка принадлежат обществу, которое может изъять средства в короткие сроки. По этой причине коммерческие банки предоставляют кредиты на более короткие сроки, обеспеченные материальными и легко реализуемыми ценными бумагами.

Прежде чем предоставить ссуду бизнесу, коммерческий банк оценивает способность бизнеса погасить долг, рассматривая такие факторы, как тип бизнеса, его прибыльность и размер.

Коммерческие банки делятся на три основных типа: банки государственного сектора, банки частного сектора и иностранные банки.

  • Банки государственного сектора — это банки, национализированные правительством страны. Основным заинтересованным лицом является правительство. В большинстве случаев эти банки действуют при центральном банке страны.

  • Частные банки — это банки, основной акционерный капитал которых принадлежит физическим лицам и частным предприятиям. Таким образом, они являются обществами с ограниченной ответственностью.

  • Иностранные банки — это банки со штаб-квартирой в другой стране и филиалами в разных частях мира. Иностранные банки играют большую роль в поддержке экономического положения этой страны, помимо удовлетворения финансовых потребностей ее населения.

Одной из основных функций коммерческого банка является прием депозитов. Депозиты делятся на различные категории в зависимости от их условий и требований. Например, существуют депозиты до востребования или депозиты на текущих счетах, которые обычно подлежат погашению банком по требованию. Предприятия поддерживают эти учетные записи для совершения транзакций. На эти счета не начисляются проценты, и за их обслуживание взимается комиссия банка.

Срочные депозиты, с другой стороны, размещаются в банке на определенный период времени. На эти депозиты начисляются проценты, но они не используются для выписки чеков или других регулярных операций по снятию средств.

Наконец, сберегательные вклады сочетают в себе черты срочного вклада и текущего счета. Вкладчики могут снимать наличные с этих счетов, но банки могут устанавливать ограничения на сумму и количество снятия. Кроме того, по ним начисляются меньшие проценты, чем по срочным вкладам.

Пример коммерческого банка

Коммерческие банки не позволяют депозитам простаивать. Они используют свои наличные резервы, чтобы давать кредиты. Они предлагают различные виды кредитов в зависимости от потребностей и возможностей своих клиентов погашать. Одним из них является ссуда наличными, которую банк предоставляет заемщику под залог его акций, облигаций или других активов. Банк устанавливает кредитный лимит по кредиту, и заемщик может производить снятие средств в пределах кредитного лимита. Банк начисляет проценты на снятую сумму.

Особенности

  • Коммерческие банки традиционно располагались в физических местах, но теперь все большее их число работает исключительно в Интернете.

  • Коммерческие банки важны для экономики, потому что они создают капитал, кредит и ликвидность на рынке.

  • Коммерческие банки зарабатывают деньги на различных комиссиях и на процентном доходе по кредитам.

  • Коммерческие банки предлагают потребителям и малым и средним предприятиям основные банковские услуги, включая депозитные счета и кредиты.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли мой банк коммерческим банком?

Возможно! Коммерческие банки — это то, о чем думает большинство людей, когда они слышат термин «банк». Коммерческие банки — это коммерческие учреждения, которые принимают депозиты, выдают ссуды, защищают активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая население и предприятия. Однако, если ваш счет открыт в местном банке или кредитном союзе,. это, вероятно, не коммерческий банк.

Какую роль играют коммерческие банки в экономике?

Коммерческие банки имеют решающее значение для банковской системы с частичным резервированием,. которая в настоящее время существует в большинстве развитых стран. Это позволяет банкам выдавать новые кредиты в размере до (обычно) 90% имеющихся у них депозитов, что теоретически способствует росту экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

В безопасности ли мои деньги в коммерческом банке?

Для большей части, да. Коммерческие банки жестко регулируются, и большинство депозитных счетов покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов. Кроме того, коммерческие банковские и инвестиционные банковские фонды не могут быть объединены по закону.