Finanzvermittler

Was ist ein Finanzintermediär?

Ein Finanzintermediär ist ein Unternehmen, das bei einer Finanztransaktion als Mittelsmann zwischen zwei Parteien fungiert, wie z. B. eine Geschäftsbank , eine Investmentbank, ein Investmentfonds oder ein Pensionsfonds. Finanzintermediäre bieten dem Durchschnittsverbraucher eine Reihe von Vorteilen, darunter Sicherheit, Liquidität und Größenvorteile im Zusammenhang mit Bankgeschäften und Vermögensverwaltung. Obwohl in bestimmten Bereichen, wie z. B. Investitionen, der technologische Fortschritt den Finanzintermediär zu eliminieren droht, ist die Disintermediation in anderen Finanzbereichen, einschließlich Banken und Versicherungen, viel weniger eine Bedrohung.

Wie ein Finanzintermediär funktioniert

Ein Finanzintermediär, der keine Bank ist, nimmt keine Einlagen von der breiten Öffentlichkeit entgegen. Der Vermittler kann Factoring, Leasing,. Versicherungspläne oder andere Finanzdienstleistungen anbieten. Viele Vermittler nehmen an Wertpapierbörsen teil und nutzen langfristige Pläne für die Verwaltung und das Wachstum ihrer Fonds. Die allgemeine wirtschaftliche Stabilität eines Landes kann durch die Aktivitäten von Finanzintermediären und das Wachstum der Finanzdienstleistungsbranche gezeigt werden.

Finanzintermediäre verschieben Mittel von Parteien mit überschüssigem Kapital zu Parteien, die Mittel benötigen. Der Prozess schafft effiziente Märkte und senkt die Kosten für die Geschäftsabwicklung. Beispielsweise verbindet sich ein Finanzberater mit Kunden durch den Kauf von Versicherungen, Aktien, Anleihen,. Immobilien und anderen Vermögenswerten.

Banken verbinden Kreditnehmer und Kreditgeber, indem sie Kapital von anderen Finanzinstituten und von der Federal Reserve bereitstellen. Versicherungsunternehmen erheben Prämien für Policen und erbringen Policenleistungen. Ein Pensionsfonds sammelt Gelder im Namen der Mitglieder und verteilt Zahlungen an Rentner.

Arten von Finanzintermediären

Investmentfonds bieten eine aktive Verwaltung des von den Aktionären gepoolten Kapitals. Der Fondsmanager stellt den Kontakt zu den Aktionären her, indem er Aktien von Unternehmen kauft, von denen er erwartet, dass sie den Markt übertreffen werden. Auf diese Weise versorgt der Manager die Aktionäre mit Vermögenswerten, die Unternehmen mit Kapital und den Markt mit Liquidität.

Vorteile von Finanzintermediären

Über einen Finanzintermediär können Sparer ihre Gelder bündeln, was ihnen ermöglicht, große Investitionen zu tätigen, was wiederum dem Unternehmen zugute kommt, in das sie investieren. Gleichzeitig bündeln Finanzintermediäre Risiken, indem sie Mittel auf eine Vielzahl von Anlagen und Krediten verteilen. Kredite kommen Haushalten und Ländern zugute, indem sie ihnen ermöglichen, mehr Geld auszugeben, als sie derzeit haben.

Finanzintermediäre bieten auch den Vorteil, dass sie an mehreren Fronten Kosten senken. Sie haben beispielsweise Zugang zu Skaleneffekten, um das Kreditprofil potenzieller Kreditnehmer fachmännisch zu bewerten und Aufzeichnungen und Profile kostengünstig zu führen. Schließlich reduzieren sie die Kosten der vielen Finanztransaktionen, die ein einzelner Anleger ansonsten tätigen müsste, wenn es den Finanzintermediär nicht gäbe.

Beispiel eines Finanzintermediärs

Im Juli 2016 nahm die Europäische Kommission zwei neue Finanzinstrumente für Investitionen im Rahmen der europäischen Struktur- und Investitionsfonds (ESI) auf. Ziel war es, einen erleichterten Zugang zu Fördermitteln für Startups und Stadtentwicklungsprojektträger zu schaffen. Darlehen, Eigenkapital,. Bürgschaften und andere Finanzinstrumente ziehen mehr öffentliche und private Finanzierungsquellen an, die über viele Zyklen hinweg reinvestiert werden können als Zuschüsse.

Eines der Instrumente, eine Koinvestitionsfazilität, bestand darin, Startups Mittel zur Entwicklung ihrer Geschäftsmodelle bereitzustellen und zusätzliche finanzielle Unterstützung durch einen kollektiven Investitionsplan zu gewinnen, der von einem Hauptfinanzintermediär verwaltet wird. Die Europäische Kommission veranschlagte die gesamten öffentlichen und privaten Ressourceninvestitionen auf etwa 15 Millionen Euro (etwa 17,75 Millionen US-Dollar) pro kleines und mittleres Unternehmen.

Höhepunkte

• Diese Vermittler tragen dazu bei, effiziente Märkte zu schaffen und die Geschäftskosten zu senken.

• Vermittler können Leasing- oder Factoring-Dienstleistungen erbringen, akzeptieren aber keine Einlagen des Publikums.

• Finanzintermediäre bieten unter anderem den Vorteil, Risiken zu bündeln, Kosten zu senken und Größenvorteile zu erzielen.

• Finanzintermediäre dienen als Mittelsmänner für Finanztransaktionen, in der Regel zwischen Banken oder Fonds.