Investor's wiki

Финансовое учреждение (ФУ)

Финансовое учреждение (ФУ)

Что такое финансовое учреждение (FI)?

Финансовое учреждение (FI) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.

Практически у всех, кто живет в условиях развитой экономики, есть постоянная или хотя бы периодическая потребность в услугах финансовых институтов.

Понимание финансовых учреждений (ФУ)

Финансовые учреждения в той или иной степени обслуживают большинство людей, поскольку финансовые операции являются важной частью любой экономики, и частные лица и компании полагаются на финансовые учреждения для транзакций и инвестирования. Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, поскольку они играют неотъемлемую роль в экономике. Исторически сложилось так, что банкротства финансовых учреждений могут вызвать панику.

В Соединенных Штатах Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхует регулярные депозитные счета, чтобы гарантировать физическим и юридическим лицам безопасность их финансов в финансовых учреждениях. Здоровье банковской системы страны является стержнем экономической стабильности. Потеря доверия к финансовому учреждению может легко привести к бегству из банка.

Типы финансовых учреждений

Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов. Конкретные предлагаемые услуги сильно различаются между различными типами финансовых учреждений.

Коммерческие банки

Коммерческий банк — это тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги расчетного счета, выдает деловые, личные и ипотечные кредиты, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк — это место, где большинство людей занимаются банковскими делами, в отличие от инвестиционного банка.

Банки и аналогичные хозяйствующие субъекты, такие как сберегательные кассы или кредитные союзы, предлагают наиболее общепризнанные и часто используемые финансовые услуги: расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты и другие виды кредитов для розничных и коммерческих клиентов. Банки также действуют как платежные агенты через кредитные карты, банковские переводы и обмен валюты.

Финансовые учреждения могут работать в нескольких масштабах, от местных кредитных союзов до международных инвестиционных банков.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров для торговых бирж и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

Страховые компании

К числу наиболее известных небанковских финансовых учреждений относятся страховые компании. Предоставление страховки, будь то для физических лиц или корпораций, является одной из старейших финансовых услуг. Защита активов и защита от финансовых рисков, обеспечиваемая страховыми продуктами, является важной услугой, облегчающей индивидуальные и корпоративные инвестиции, способствующие экономическому росту.

Брокерские фирмы

Инвестиционные компании и брокерские конторы, такие как поставщик взаимных и биржевых фондов (ETF) Fidelity Investments, специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, которые включают управление активами и финансовые консультационные услуги. Они также предоставляют доступ к инвестиционным продуктам, которые могут варьироваться от акций и облигаций до менее известных альтернативных инвестиций, таких как хедж-фонды и инвестиции в частный капитал.

Особенности

  • Финансовые учреждения могут различаться по размеру, охвату и географии.

  • Финансовое учреждение (FI) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты.

  • Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Почему важны финансовые учреждения?

Финансовые учреждения важны, потому что они обеспечивают рынок для денег и активов, так что капитал может быть эффективно распределен там, где он наиболее полезен. Например, банк принимает депозиты от клиентов и ссужает деньги заемщикам. Без банка в качестве посредника ни один человек вряд ли сможет найти квалифицированного заемщика или знать, как обслуживать кредит. В результате через банк вкладчик может получать проценты. Точно так же инвестиционные банки находят инвесторов для продажи акций или облигаций компании.

Какие существуют типы финансовых учреждений?

Наиболее распространенными типами финансовых учреждений являются коммерческие банки, инвестиционные банки, страховые компании и брокерские фирмы. Эти организации предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов, таких как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты.

В чем разница между коммерческим и инвестиционным банком?

Коммерческий банк, в котором работает большинство людей, представляет собой тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги расчетного счета, выдает деловые, личные и ипотечные кредиты, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета. физическим лицам и малому бизнесу. Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров для торговых бирж и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.