Аккредитив

Что такое аккредитив?

Аккредитив, или «кредитное письмо», представляет собой письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк будет обязан покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Это может быть предложено в качестве объекта.

Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различные законы в каждой стране и трудности личного знакомства с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

Как работает аккредитив

Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом,. банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, указанному бенефициаром. Если аккредитив является переводным, бенефициар может уступить другому юридическому лицу, такому как материнская компания или третье лицо, право заимствования.

Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.

Банки также взимают комиссию за обслуживание, как правило, в процентах от размера аккредитива. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках. Доступны несколько типов аккредитивов.

Типы аккредитивов

Коммерческий аккредитив

Это метод прямого платежа, при котором банк-эмитент осуществляет платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив является вторичным методом платежа, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может этого сделать.

Револьверный аккредитив

Такой тип письма позволяет клиенту сделать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.

Туристический аккредитив

Для тех, кто выезжает за границу, это письмо гарантирует, что банки-эмитенты будут оплачивать тратты, сделанные в определенных иностранных банках.

Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, как правило, банком продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае невыполнения обязательств держателем и банком-эмитентом. Банк-эмитент в международных транзакциях обычно требует такой договоренности.

Реальный пример аккредитива

Citibank предлагает аккредитивы для покупателей в Латинской Америке, Африке, Восточной Европе, Азии и на Ближнем Востоке, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.

Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней с гарантией оплаты подтверждающим отделением Ситибанка. Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.

Особенности

• Аккредитив представляет собой документ, отправленный из банка или финансового учреждения, который гарантирует, что продавец получит платеж от покупателя вовремя и в полном объеме.

• Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.

• Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.

• Банки взимают комиссию за выдачу аккредитива.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое пример аккредитива?

Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где кредит может быть труднее получить. Банк Америки предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Банка Америки. Поскольку между банком и экспортером существуют отношения, банку известны кредитоспособность, активы и финансовое положение покупателя.

Как работает аккредитив?

Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу вовремя и в полном объеме, что гарантируется банком или финансовым учреждением. После отправки аккредитива банк взимает комиссию, обычно в процентах от аккредитива, в дополнение к требованию залога от покупателя. Среди различных форм аккредитивов возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.

В чем разница между коммерческим аккредитивом и возобновляемым аккредитивом?

Коммерческие аккредитивы являются одной из наиболее распространенных форм аккредитивов, когда банк производит платеж непосредственно бенефициару или продавцу. Револьверные аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени. Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия договоренности обычно составляет один год.