Grundläggande premiumfaktor

Vad är den grundläggande premiumfaktorn?

Grundpremiefaktorn är anskaffningskostnader, försäkringskostnader,. vinst- och förlustkonverteringsfaktor justerad för försäkringsavgiften för en försäkring. Grundpremiefaktorn används vid beräkningen av retroaktiva premier . Den tar inte hänsyn till skatter eller skaderegleringskostnader, som istället täcks av de övriga delarna av den retroaktiva premieberäkningen.

Förstå den grundläggande premiumfaktorn

Grundpremiefaktorn bestäms efter att en försäkringsgivare har satt standardpremien. En försäkrings retroaktiva premie beräknas som (grundpremie plus konverterade förluster) multiplicerad med skattemultiplikatorn. Grundpremien beräknas genom att multiplicera grundpremiefaktorn med standardpremien.

Den omräknade förlusten beräknas genom att multiplicera förlustomvandlingsfaktorn med de uppkomna förlusterna. Grundpremien är lägre än standardpremien på grund av grundpremiefaktorn. Funktionen är att förse det retrospektiva försäkringsbolaget med medel för att täcka administrationen av den retrospektiva planen.

Hur premierna formuleras

Justeringen av försäkringsavgiften gör det möjligt för beräkningen att hålla den retroaktiva premien mellan lägsta och högsta premier, men tar inte hänsyn till skadornas svårighetsgrad eller skadegränsen.

En försäkringsgivares skadeerfarenhet beror på frekvensen av skador och hur allvarliga skadorna är. Högfrekventa skadeanspråk med låg stränghet ger försäkringsgivaren en mindre flyktig skadeupplevelse än lågfrekventa skador med hög stränghet. Detta beror på att en försäkringsgivare bättre kan förutsäga genom försäkringsteknisk analys vad förlusterna från en försäkrad kommer att bli om anspråk görs ofta.

Försäkrade parter som gör anspråk med hög stränghet kommer sannolikt att ha högre premier med retrospektiva premieberäkningar eftersom de är mer benägna att träffa den maximala premien.

Aktuariell analyss roll

Aktuariell analys är en typ av tillgång till skuldanalys som används av finansiella företag för att säkerställa att de har medel för att betala de erforderliga skulderna. Försäkrings- och investeringspensionsprodukter är två vanliga finansiella produkter för vilka det behövs en försäkringsteknisk analys. Aktuariell analys använder statistiska modeller för att hantera finansiell osäkerhet genom att göra utbildade förutsägelser om framtida händelser. Aktuariell analys används av många finansiella företag för att hantera riskerna med vissa produkter.

Särskilda överväganden

De beräkningar som krävs för försäkringsteknisk analys görs av högutbildade och certifierade professionella statistiker som fokuserar på riskerna med försäkringsprodukter och deras kunder. Försäkringsbolag använder vanligtvis ett schema med beräknade standardpremier när de avgör om den grundläggande premiefaktorn ska räknas om. Om standardpremien ligger utanför tabellintervallen – vanligtvis en procentsats över den beräknade standardpremien – räknas grundpremiefaktorn om.

##Höjdpunkter

• Grundpremiefaktorn är anskaffningskostnader, försäkringskostnader, omräkningsfaktor för vinst och förlust justerad för försäkringsavgiften för en försäkring.

• Grundpremiefaktorn bestäms efter att en försäkringsgivare har satt standardpremien.

– Grundpremiefaktorn används vid beräkning av retroaktiva premier och tar inte hänsyn till kontoskatter eller skaderegleringskostnader.