Basic Premium Factor
Mikä on peruspalkkiotekijä?
Perusmaksukerroin on vakuutuksen vakuutusmaksulla oikaistu hankintameno, merkintäkulut,. voiton ja tappion muuntokerroin. Taannehtivien vakuutusmaksujen laskennassa käytetään perusmaksukerrointa . Siinä ei oteta huomioon veroja tai korvausten käsittelykuluja, jotka sen sijaan katetaan muissa takautuvan vakuutusmaksulaskelman komponenteissa.
Peruspalkkiotekijän ymmärtäminen
Perusmaksukerroin määräytyy sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on vahvistanut vakiomaksun. Vakuutuksen takautuva vakuutusmaksu lasketaan (perusmaksu plus muunnetut tappiot) kerrottuna verokertoimella. Perusmaksu lasketaan kertomalla perusmaksukerroin vakiomaksulla.
Muunnettu tappio lasketaan kertomalla tappion muuntokerroin syntyneillä tappioilla. Perusmaksu on perusmaksukertoimen vuoksi pienempi kuin perusmaksu. Tehtävänä on antaa takautuvalle vakuutusyhtiölle varoja takautuvan suunnitelman hallinnon kattamiseksi.
Kuinka vakuutusmaksut muodostetaan
Vakuutusmaksun oikaisu mahdollistaa laskennan, että takautuva vakuutusmaksu pysyy vähimmäis- ja enimmäismaksun välissä, mutta siinä ei oteta huomioon vahinkojen vakavuutta tai vahinkorajaa.
Vakuutuksenantajan vahinkokokemus riippuu vahinkojen esiintymistiheydestä ja niiden vakavuudesta. Korkean taajuuden ja matalan vakavuuden korvaukset antavat vakuutuksenantajalle vähemmän epävakaita vahinkoja kuin harvoin, erittäin vakavia korvauksia. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantaja pystyy paremmin ennustamaan vakuutusmatemaattisen analyysin avulla,. mitkä ovat vakuutetun vahingot, jos korvauksia esitetään usein.
Vakuutetuilla osapuolilla, jotka nostavat vakavia korvauksia, on todennäköisesti korkeammat vakuutusmaksut takautuvan vakuutusmaksulaskelman avulla, koska ne saavuttavat todennäköisemmin enimmäismaksun.
Vakuutusmatemaattisen analyysin rooli
Vakuutusmatemaattinen analyysi on eräänlainen omaisuuserä - analyysi , jota rahoitusyhtiöt käyttävät varmistaakseen , että niillä on varat maksaa vaaditut velat. Vakuutus- ja sijoituseläketuotteet ovat kaksi yleistä rahoitustuotetta, joista tarvitaan vakuutusmatemaattinen analyysi. Vakuutusmatemaattinen analyysi käyttää tilastollisia malleja taloudellisen epävarmuuden hallintaan tekemällä koulutettuja ennusteita tulevista tapahtumista. Monet rahoitusyritykset käyttävät vakuutusmatemaattista analyysiä tiettyjen tuotteiden riskien hallitsemiseen.
Erityisiä huomioita
Vakuutusmatemaattiseen analyysiin tarvittavat laskelmat tekevät korkeasti koulutetut ja sertifioidut tilastoasiantuntijat, jotka keskittyvät vakuutustuotteiden ja asiakkaiden korrelaatioriskeihin. Vakuutusyhtiöt käyttävät yleensä arvioitujen vakiovakuutusmaksujen aikataulua päättäessään, lasketaanko perusmaksukerroin uudelleen. Jos vakiomaksu on taulukon rajojen ulkopuolella – yleensä prosenttiosuus arvioitua vakiomaksua korkeampi – perusmaksukerroin lasketaan uudelleen.
##Kohokohdat
Perusmaksukerroin on vakuutuksen vakuutusmaksulla oikaistu hankintameno, merkintäkulut, voiton ja tappion muuntokerroin.
Perusmaksukerroin määräytyy sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on vahvistanut vakiomaksun.
Perusvakuutusmaksukerrointa käytetään takautuvan vakuutusmaksun laskennassa, eikä siinä huomioida tiliveroja tai korvausten käsittelykuluja.
