Facteur de prime de base
Qu'est-ce que le facteur de prime de base ?
Le facteur de prime de base correspond aux frais d'acquisition, aux frais de souscription,. au facteur de conversion des bénéfices et des pertes ajusté en fonction des frais d'assurance d'une police. Le facteur de prime de base est utilisé dans le calcul des primes rétroactives. Il ne tient pas compte des impôts ni des frais de règlement des sinistres, qui sont plutôt couverts dans les autres composantes du calcul rétrospectif de la prime.
Comprendre le facteur de prime de base
Le facteur de prime de base est déterminé après qu'un assureur a fixé la prime standard. La prime rétroactive d'une police est calculée comme (prime de base plus pertes converties) multipliée par le multiplicateur fiscal. La prime de base est calculée en multipliant le facteur de prime de base par la prime standard.
La perte convertie est calculée en multipliant le facteur de conversion des pertes par les pertes subies. La prime de base est inférieure à la prime standard en raison du facteur de prime de base. La fonction est de fournir à la compagnie d'assurance rétroactive des fonds pour couvrir l'administration du plan rétroactif.
Comment les primes sont-elles formulées
L'ajustement des charges d'assurance permet au calcul de maintenir la prime rétrospective entre les primes minimum et maximum mais ne tient pas compte de la gravité des sinistres ni de la limite de sinistre.
La sinistralité d'un assureur dépend de la fréquence et de la gravité des sinistres. Les sinistres à fréquence élevée et à faible gravité donnent à l'assureur une expérience de perte moins volatile que les sinistres à faible fréquence et à gravité élevée. En effet, un assureur est mieux en mesure de prédire, grâce à une analyse actuarielle, quelles seront les pertes d'un assuré si des réclamations sont fréquentes.
Les assurés qui présentent des réclamations de gravité élevée sont susceptibles d'avoir des primes plus élevées en utilisant des calculs de prime rétrospectifs, car ils sont plus susceptibles d'atteindre la prime maximale.
Le rĂ´le de l'analyse actuarielle
L'analyse actuarielle est un type d'analyse actif-passif utilisée par les sociétés financières pour s'assurer qu'elles disposent des fonds nécessaires pour payer les passifs requis. Les produits d'assurance et de placement pour la retraite sont deux produits financiers courants pour lesquels une analyse actuarielle est nécessaire. L'analyse actuarielle utilise des modèles statistiques pour gérer l'incertitude financière en faisant des prédictions éclairées sur les événements futurs. L'analyse actuarielle est utilisée par de nombreuses sociétés financières pour gérer les risques de certains produits.
Considérations particulières
Les calculs requis pour l'analyse actuarielle sont effectués par des statisticiens professionnels hautement qualifiés et certifiés qui se concentrent sur les risques corrélés des produits d'assurance et de leurs clients. Les compagnies d'assurance utilisent généralement un barème de primes standard estimées pour déterminer s'il convient de recalculer le facteur de prime de base. Si la prime standard est en dehors des plages du tableau, généralement un pourcentage supérieur à la prime standard estimée, le facteur de prime de base est recalculé.
Points forts
Le facteur de prime de base est constitué des frais d'acquisition, des frais de souscription, du facteur de conversion des profits et pertes ajusté des frais d'assurance d'une police.
Le facteur de prime de base est déterminé après qu'un assureur a fixé la prime standard.
Le facteur de prime de base est utilisé dans le calcul des primes rétroactives et ne tient pas compte des taxes de compte ou des frais de règlement des sinistres.
