Basis-Premium-Faktor
Was ist der Basisprämienfaktor?
Der Prämiengrundfaktor ist der um die Versicherungsgebühr für eine Police bereinigte Abschlusskosten-, Versicherungskosten-, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktor . Der Grundprämienfaktor wird bei der Berechnung der rückwirkenden Prämien verwendet . Sie berücksichtigt keine Steuern oder Schadenregulierungskosten, die stattdessen in den anderen Komponenten der nachträglichen Prämienberechnung berücksichtigt werden.
Grundprämienfaktor verstehen
Der Basisprämienfaktor wird bestimmt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat. Die rückwirkende Prämie einer Police wird berechnet als (Grundprämie plus umgewandelte Verluste) multipliziert mit dem Steuermultiplikator. Die Grundprämie ergibt sich aus der Multiplikation des Grundprämienfaktors mit der Regelprämie.
Der umgewandelte Verlust wird berechnet, indem der Verlustumrechnungsfaktor mit den eingetretenen Verlusten multipliziert wird. Durch den Grundprämienfaktor ist die Grundprämie geringer als die Regelprämie. Die Funktion besteht darin, der retrospektiven Versicherungsgesellschaft Mittel bereitzustellen, um die Verwaltung des retrospektiven Plans zu decken.
Wie Prämien gebildet werden
Die Anpassung der Versicherungsgebühren ermöglicht die Berechnung, die rückwirkende Prämie zwischen der Mindest- und Höchstprämie zu halten, berücksichtigt jedoch nicht die Schwere der Ansprüche oder die Schadensgrenze.
Die Schadenerfahrung eines Versicherers hängt von der Schadenhäufigkeit und der Schwere dieser Schäden ab. Häufige Schadensfälle mit geringem Schweregrad geben dem Versicherer ein weniger volatiles Schadenerlebnis als seltene Schadensfälle mit hohem Schweregrad. Dies liegt daran, dass ein Versicherer durch versicherungsmathematische Analysen besser vorhersagen kann, wie hoch die Verluste eines Versicherten sein werden, wenn häufig Schadensfälle geltend gemacht werden.
Versicherte, die Schäden mit hohem Schweregrad geltend machen, haben wahrscheinlich höhere Prämien, wenn rückwirkende Prämienberechnungen verwendet werden, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit die maximale Prämie erreichen.
Die Rolle der versicherungsmathematischen Analyse
Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Art Asset-to-Liability-Analyse, die von Finanzunternehmen verwendet wird, um sicherzustellen, dass sie über die Mittel verfügen, um die erforderlichen Verbindlichkeiten zu begleichen. Versicherungs- und Altersvorsorgeprodukte sind zwei gängige Finanzprodukte, für die eine versicherungsmathematische Analyse erforderlich ist. Die versicherungsmathematische Analyse verwendet statistische Modelle,. um die finanzielle Unsicherheit zu bewältigen, indem fundierte Vorhersagen über zukünftige Ereignisse getroffen werden. Versicherungsmathematische Analysen werden von vielen Finanzunternehmen verwendet, um die Risiken bestimmter Produkte zu steuern.
Besondere Überlegungen
Die für die versicherungsmathematische Analyse erforderlichen Berechnungen werden von hochqualifizierten und zertifizierten professionellen Statistikern durchgeführt, die sich auf die korrelierenden Risiken von Versicherungsprodukten und ihren Kunden konzentrieren. Versicherungsunternehmen verwenden typischerweise eine Tabelle geschätzter Standardprämien, wenn sie bestimmen, ob der Basisprämienfaktor neu berechnet werden soll. Wenn die Standardprämie außerhalb der Tabellenbereiche liegt – typischerweise einen Prozentsatz über der geschätzten Standardprämie – wird der Grundprämienfaktor neu berechnet.
Höhepunkte
Der Prämiengrundfaktor ist der um die Versicherungsgebühr einer Police bereinigte Abschlusskosten-, Versicherungskosten-, Gewinn- und Verlustumrechnungsfaktor.
Der Grundprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Regelprämie festgesetzt hat.
Der Grundprämienfaktor wird bei der Berechnung rückwirkender Prämien verwendet und berücksichtigt keine Kontosteuern oder Schadenregulierungskosten.
