Grunnleggende premiumfaktor

Hva er den grunnleggende premiumfaktoren?

Grunnpremiefaktoren er anskaffelseskostnadene, tegningsutgiftene,. resultat- og tapskonverteringsfaktoren justert for forsikringskostnaden for en polise. Grunnpremiefaktoren benyttes ved beregning av retrospektive premier . Den tar ikke hensyn til skatter eller skadereguleringsutgifter, som i stedet dekkes i de øvrige komponentene i den retrospektive premieberegningen.

Forstå den grunnleggende premiumfaktoren

Grunnpremiefaktoren fastsettes etter at et forsikringsselskap har fastsatt standardpremien. En polises retrospektive premie beregnes som (grunnpremie pluss konverterte tap) multiplisert med skattemultiplikatoren. Grunnpremien beregnes ved å multiplisere grunnpremiefaktoren med standardpremien.

Det konverterte tapet beregnes ved å multiplisere tapsomregningsfaktoren med tapene. Grunnpremien er mindre enn standardpremien på grunn av grunnpremiefaktoren. Funksjonen er å gi det retrospektive forsikringsselskapet midler til å dekke administrasjonen av den retrospektive ordningen.

Hvordan premier formuleres

Forsikringsavgiftsjusteringen gjør det mulig for beregningen å holde den retrospektive premien mellom minimums- og maksimumspremien, men tar ikke hensyn til skadens alvorlighetsgrad eller tapsgrensen.

Tapsopplevelsen til et forsikringsselskap avhenger av skadefrekvensen og alvorlighetsgraden av disse kravene. Høyfrekvente skader med lav alvorlighetsgrad gir forsikringsgiveren en mindre flyktig skadeopplevelse enn lavfrekvente skader med høy alvorlighetsgrad. Dette er fordi et forsikringsselskap er bedre i stand til å forutsi gjennom aktuariell analyse hva tapene fra en forsikret vil være dersom det ofte fremsettes krav.

Forsikrede som kommer med krav med høy alvorlighet vil sannsynligvis ha høyere premier ved å bruke retrospektive premieberegninger fordi de er mer sannsynlig å treffe maksimalpremien.

Rollen til aktuariell analyse

Aktuariell analyse er en type eiendel til forpliktelse-analyse som brukes av finansselskaper for å sikre at de har midler til å betale de nødvendige forpliktelsene. Forsikrings- og investeringspensjonsprodukter er to vanlige finansielle produkter som det er behov for aktuariell analyse for. Aktuariell analyse bruker statistiske modeller for å håndtere økonomisk usikkerhet ved å lage utdannede spådommer om fremtidige hendelser. Aktuariell analyse brukes av mange finansielle selskaper for å håndtere risikoen ved visse produkter.

Spesielle hensyn

Beregningene som kreves for aktuariell analyse er utført av høyt utdannede og sertifiserte profesjonelle statistikere som fokuserer på den korrelerte risikoen til forsikringsprodukter og deres kunder. Forsikringsselskaper bruker vanligvis en tidsplan med estimerte standardpremier når de bestemmer om de skal beregne grunnpremiefaktoren på nytt. Hvis standardpremien er utenfor tabellområdene – vanligvis en prosentandel over den estimerte standardpremien – beregnes grunnpremiefaktoren på nytt.

##Høydepunkter

• Grunnpremiefaktoren er anskaffelseskostnadene, tegningskostnadene, resultat- og tapskonverteringsfaktoren justert for forsikringskostnaden for en polise.

• Grunnpremiefaktoren fastsettes etter at et forsikringsselskap har fastsatt standardpremien.

– Grunnpremiefaktoren benyttes ved beregning av retrospektive premier og tar ikke hensyn til kontoskatter eller erstatningsutgifter.