Podstawowy czynnik premium
Co to jest podstawowy czynnik premium?
Podstawowym współczynnikiem składki są koszty akwizycji, koszty ubezpieczenia,. współczynnik konwersji zysków i strat skorygowany o opłatę ubezpieczeniową dla polisy. Podstawowy współczynnik składki jest wykorzystywany do obliczania składek retrospektywnych. Nie uwzględnia podatków ani kosztów likwidacji szkód, które zamiast tego są uwzględnione w innych składnikach obliczania składki retrospektywnej.
Zrozumienie podstawowego czynnika premium
Podstawowy współczynnik składki ustalany jest po ustaleniu przez ubezpieczyciela składki standardowej. Składka retrospektywna polisy jest obliczana jako (składka podstawowa plus przeliczone straty) pomnożona przez mnożnik podatkowy. Składkę podstawową oblicza się mnożąc współczynnik składki podstawowej przez składkę standardową.
Przeliczoną stratę oblicza się mnożąc współczynnik przeliczenia strat przez poniesione straty. Składka podstawowa jest niższa niż składka standardowa ze względu na podstawowy współczynnik składki. Funkcja ta polega na zapewnieniu retrospektywnemu ubezpieczycielowi środków na pokrycie kosztów administrowania planem retrospektywnym.
Jak formułowane są składki
Korekta opłaty ubezpieczeniowej pozwala na obliczenie utrzymania składki retrospektywnej między składką minimalną a maksymalną, ale nie uwzględnia dotkliwości szkód ani limitu szkody.
Doświadczenie ubezpieczyciela w zakresie strat zależy od częstotliwości i wagi roszczeń. Roszczenia o wysokiej częstotliwości i niskiej dotkliwości dają ubezpieczycielowi mniej zmienne doświadczenie w zakresie strat niż roszczenia o niskiej częstotliwości i wysokiej dotkliwości. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciel jest w stanie lepiej przewidzieć za pomocą analizy aktuarialnej, jakie będą straty ubezpieczonego w przypadku częstego zgłaszania roszczeń.
Ubezpieczeni, którzy zgłaszają roszczenia o wysokim stopniu dotkliwości, prawdopodobnie będą mieli wyższe składki przy użyciu retrospektywnych obliczeń składek, ponieważ jest bardziej prawdopodobne, że osiągną maksymalną składkę.
Rola analizy aktuarialnej
Analiza aktuarialna jest rodzajem analizy aktywów do pasywów, wykorzystywanej przez firmy finansowe w celu zapewnienia, że mają środki na spłatę wymaganych zobowiązań. Ubezpieczeniowe i inwestycyjne produkty emerytalne to dwa popularne produkty finansowe, dla których potrzebna jest analiza aktuarialna. Analiza aktuarialna wykorzystuje modele statystyczne do zarządzania niepewnością finansową poprzez dokonywanie świadomych przewidywań dotyczących przyszłych zdarzeń. Analiza aktuarialna jest wykorzystywana przez wiele firm finansowych do zarządzania ryzykiem niektórych produktów.
Uwagi specjalne
Obliczenia wymagane do analizy aktuarialnej są wykonywane przez wysoko wykształconych i certyfikowanych profesjonalnych statystyków, którzy koncentrują się na korelacji ryzyk produktów ubezpieczeniowych i ich klientów. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj stosują zestawienie szacowanych standardowych składek przy ustalaniu, czy należy ponownie obliczyć podstawowy współczynnik składki. Jeżeli składka standardowa wykracza poza zakresy tabeli — zwykle o procent powyżej szacowanej składki standardowej — podstawowy współczynnik składki jest obliczany ponownie.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Podstawowym współczynnikiem składki są koszty akwizycji, koszty ubezpieczenia, współczynnik konwersji zysków i strat skorygowany o opłatę ubezpieczeniową dla polisy.
Podstawowy współczynnik składki ustalany jest po ustaleniu przez ubezpieczyciela składki standardowej.
Podstawowy współczynnik składki jest używany do obliczania składek retrospektywnych i nie uwzględnia podatków od rachunków ani kosztów likwidacji szkód.
