Kiting
Vad Àr check kiting?
Check kiting Àr den olagliga processen att skriva en check av ett bankkonto med otillrÀckliga medel för att tÀcka checken. Check kiting bygger pÄ det faktum att det tar banker nÄgra dagar (eller till och med lÀngre tid för internationella checkar) att avgöra att en check Àr dÄlig.
Djupare definition
Federala bankregler sÀger att medel mÄste vara tillgÀngliga inom en viss tid. Den period som föreskrivs av förordning CC Àr vanligtvis kortare Àn den tid det tar för banken som checken dras mot att returnera checken.
Vissa enheter som deltar i check kiting gör det för att fÄ ett kortfristigt lÄn. Andra vill medvetet lura banken. Enkla check-kiting-system involverar en check frÄn en enda bank, men mer sofistikerade system innehÄller checkar frÄn flera finansinstitut.
Exempel pÄ check-kiting
Företag och privatpersoner som vill fĂ„ tillgĂ„ng till medel som de inte har kan delta i check kiting. Anta till exempel att ett företag har checkkonton hos tvĂ„ olika banker. Det behöver göra lönerĂ€kning, men det Ă€r $10 000 kort. Företaget skriver en check pĂ„ 10 000 USD frĂ„n konto A och sĂ€tter in den pĂ„ konto B. Tack vare Regulation CC-riktlinjerna fĂ„r företaget tillgĂ„ng till medlen nĂ€sta arbetsdag. Det tar tvĂ„ till tre dagar för checken att rensa konto A. Dag tvĂ„ gör företaget en insĂ€ttning, vilket knappast hindrar banken frĂ„n att lĂ€mna tillbaka checken. Ăven om företaget till slut satte in pengarna pĂ„ konto A, Ă€r detta fortfarande ett fall av olaglig check kiting.
Följande Àr ett mer olycksbÄdande exempel pÄ check kiting. En individ bygger en etablerad relation med en bank. Han skriver sedan och sÀtter in en check pÄ $5 000 frÄn bank A och en check pÄ $5 000 frÄn bank B till konto C. Varken bank A eller bank B har pengar för att tÀcka checkarna. SÄ snart medlen Àr tillgÀngliga pÄ bank C, tar individen ut alla pengar. NÀr bankerna lÀmnar tillbaka de dÄliga checkarna, har bank C en brist pÄ $10 000.
Höjdpunkter
Check kiting riktar sig till banker eller ÄterförsÀljare genom en rad dÄliga checkar, ibland uttagna pÄ flera konton.
VÀrdepappersföretag "drakar" om de inte följer SEC:s regler för att erhÄlla vÀrdepapper i tid.
Kiting innebÀr olaglig anvÀndning av finansiella instrument för att bedrÀgligt skaffa ytterligare krediter.
