无担保债务

无担保债务是一种不使用抵押品来担保贷款的债务。诸如汽车贷款和抵押贷款之类的东西被视为担保债务，因为如果您不偿还贷款，汽车或房屋可能会被收回。另一方面，个人贷款通常被认为是无担保债务，因为它们没有同样的风险。

##什么是无担保债务？

无担保债务是没有抵押品支持的任何债务——换句话说，贷方不能收回或取消抵押品赎回权您拥有的资产。由于债务没有附加资产，因此对贷方来说风险更大。为了弥补这种风险，贷方通常会收取更高的利率。

对您的无抵押债务收取的利率取决于您的信誉。如果您的信用良好到优秀，您将有资格获得最优惠的价格。

承担这种形式的债务很常见。只要您知道如何妥善管理您的债务，您就可以使用无担保债务来确保您的财务未来。

一些常见的无担保债务形式是信用卡、学生贷款和个人贷款。如果你拖欠学生贷款，你的财产不会被拿走——没有任何东西作为抵押品。

尽管贷方通常对无担保债务收取更高的利率，但有办法解决这个问题。例如，您可能有资格获得信用卡 0% 的介绍性利率。绕过较高利率的另一种方法是每月全额支付信用卡账单。

如果您不支付无担保债务会怎样？

尽管贷方最初无法因未支付无担保债务而收回您的资产，但您将面临其他后果。一方面，您将因迟交而被收取滞纳金。如果您长时间不付款，您的无担保债务将被发送到催收机构。

一旦您的债务被发送到催收机构，您的信用评分就会下降，因为付款历史占您评分的 35%。这将使您将来更难成功获得贷款。

根据您拥有的无抵押贷款类型，如果您未能偿还债务，您的工资可能会被扣押。债权人也可能在法庭上起诉您并对您的财产设置留置权。如果法院对贷方作出判决，这可能会使您的个人资产面临风险。关于哪些个人资产可以免于没收，各州的法律各不相同。

与无担保债务不同，有担保债务附有资产。两种最常见的担保债务形式是抵押贷款和汽车贷款。如果您不偿还这些债务，贷方可以取消您的房屋抵押品赎回权或收回您的车辆。

由于担保贷款附有资产，贷方通常收取较低的利率。例如，虽然它们在贷款金额和还款期限方面是相似的产品，但有抵押房屋净值贷款的平均利率为 5.78%，而无抵押个人贷款的平均利率为 11.88%。

但是，有担保和无担保债务都会影响您的信用。如果您错过付款，可能会向三大信用机构报告：TransUnion、Experian 和 Equifax。

##如何摆脱无担保债务

要消除无担保债务，您基本上有两种选择：还清债务或申请破产。

如果您希望更快地摆脱无担保债务，您可以通过削减开支并将节省的资金重新分配以消除债务来实现。您还可以考虑为您的无担保债务再融资以获得更低的利率或更低的月供。

但是，如果您面临极大的财务困难或您的信用评分不佳，那么这两种选择可能不适合您。在这种情况下，您可能会考虑申请破产。

申请破产将使您摆脱一些无担保债务，如信用卡债务、发薪日贷款和个人贷款。对于学生贷款，您必须证明还款会导致过度困难才能获得出院。

使用无抵押贷款，除非法院对贷方作出判决，否则您的资产不会面临被没收的风险。但是，了解不支付无担保债务的后果仍然很重要。为避免滞纳金和严重损害您的信用评分，请在申请前制定一个偿还无担保债务的计划。

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