预扣税款

个人理财退休规划

什么是预扣税？

超额预扣税是一个通用术语，是指在一年中从员工的薪水或退休计划中扣除的超额税款。在纳税人提交纳税申报表后，任何多扣的金额都会退还给纳税人。

理解预扣税

超额预扣税也称为超额预扣税。当这与所得税有关时，它通常发生在奖金或高于平均水平的一次性支付扭曲数字时。这也可能仅仅是因为您错误地填写了 W-4 表格。如果您几乎每年都获得一笔可观的退款，那么您可能为联邦税预扣了太多。

税收抵免的形式退还给纳税人。如果税收抵免使纳税人的责任低于零，纳税人将从美国国税局 (IRS) 收到现金付款。

根据美国国税局的说法，超额社会保障可能被多扣款的原因有几个。一个原因是雇主的错误，当雇主计算错误并从雇员的工资中扣留过多的社会保障税时，就会发生这种错误。

另一种情况发生在雇员在同一纳税年度有两个或多个雇主时。这通常发生在员工在一年中换工作时。新雇主可能不知道前雇主扣留了多少。这导致新雇主错误地扣除了过多的社会保障税，超过了当年的最高金额。

对预扣税的批评

一些纳税人期待着每年从 IRS获得大额退税支票。但是再想一想：当您获得大笔退款时，您只是拿回了自己的钱，但没有利息。实际上，您在一年中的大部分时间都将自己的钱借给政府，而无需支付任何利息作为回报。

因此，多缴税款会带来机会成本。纳税人通过允许超额预扣而牺牲了这笔钱本可以给他们带来的其他好处。纳税人本可以用这笔钱来偿还债务、为退休储蓄或以潜在的更高回报率进行投资。

在高通胀时期，对于纳税人来说，确保多余的钱不会从他们的薪水中扣留尤为重要。随着时间的推移，通货膨胀导致货币购买力下降。纳税人未来收到的退税款将变得不值钱，这意味着它将购买更少的商品和服务。

与预扣税相反的是预扣税不足，即您的雇主没有从您的工资中预扣足够的钱来支付您的所得税。如果您发现从您的薪水中扣缴的金额太少，您可以向您的雇主提交一份修订后的 W-4 表格，以帮助您避免在纳税时出现意外的纳税义务。

特别注意事项

美国国税局鼓励纳税人定期检查他们的预扣税。如果纳税人换了工作或经历了重大的生活事件，例如结婚、生子、收养或购买房屋，这一点尤其重要。

美国国税局的目标是让纳税人尽可能接近零余额。这意味着当他们提交纳税申报表时，不会欠税或退税。为了帮助纳税人检查他们的预扣税款，美国国税局有一个在线预扣税款估算器，它有助于确保您从薪水中预扣了正确的税款。

＃＃强调

预扣税款意味着美国国税局从您的所得税中预扣了多余的钱。
但你实际上是这样输了，因为你让 IRS 使用你的钱而不支付你的利息。
有些人喜欢在年底获得大笔退款支票。
超额预扣税通常会退还给纳税人。

＃＃常问问题

雇主如何计算预扣税？

为了计算正确的预扣金额，雇主依靠员工提交给他们的 W-4 表格。要填写 W-4 表格，员工必须提供身份信息并说明他们将如何报税（作为单身人士、已婚人士或户主）。他们必须说明他们是否有多个工作、是否有工作的配偶以及任何家属。纳税人还必须说明他们是否希望从他们的薪水中扣除额外的金额。然后，雇主将使用雇员提供的信息来计算预扣金额。

如何避免超额预扣税？

避免超额预扣的最好方法是检查您的雇主从您的薪水中预扣的金额，并确定它是否准确。您可以使用 IRS 的预扣税估算器来确定是否从您的薪水中预扣了正确的金额。您可以使用结果来帮助您填写新的 W-4 表格，然后将其提交给您的雇主。

是否存在对超额预扣税的处罚？

不，如果您缴纳的税款超出必要，国税局不会向您收取罚款。您需要提交纳税申报表以要求退还您多付的钱。虽然多缴税款不会直接受到惩罚，但存在机会成本，因为您已经放弃了从钱中赚取利息或将其用于其他有益用途的机会。