الأموال المتاحة

ما هي الأموال المتاحة؟

الأموال المتاحة هي أموال في حساب مصرفي يمكن الوصول إليها للاستخدام الفوري. بمعنى آخر ، يمثل المبلغ الإجمالي لرأس المال الذي يمكن سحبه من جهاز الصراف الآلي (ATM) ، والذي يستخدم لإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم ، وكتابة شيك ، وتحويل الأموال ، ودفع الفواتير.

قد تختلف الأموال المتاحة لصاحب الحساب عن الرصيد الحالي لأن الأخير يتضمن عمومًا أي مدفوعات معلقة. حتى يتم تصفية هذه المداخيل والمصروفات من قبل البنك ، لن يتمكن العملاء من إجراء المعاملات معهم.

فهم الأموال المتاحة

عند تسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ستصادف عادةً رصيدان مختلفان: الأموال المتاحة والرصيد الحالي. الأموال المتاحة ، كما يوحي اسمها ، تمثل الأموال التي يمكن الوصول إليها بسهولة ويمكن لصاحب الحساب استخدامها على الفور.

العملاء أحرار في إنفاق هذه الأموال كما يحلو لهم. بمجرد نفادها ، سيتم منعهم من إجراء المزيد من المعاملات ، ما لم يكن لديهم اتفاقية سحب على المكشوف ، وهو امتداد للائتمان يتم منحه عندما يصل الحساب إلى الصفر ، في مكانه مع المؤسسة المالية (FI) التي يتعاملون معها. كما هو الحال مع أي قرض ، يدفع المقترض فائدة ، وهي رسم دوري لامتياز اقتراض الأموال ، على الرصيد القائم للسحب على المكشوف.

يجب تحديث رصيد الأموال المتاح بشكل مستمر طوال اليوم. لذلك ، إذا أجريت عملية شراء في متجر أو عبر الإنترنت أو سحبت الأموال من ماكينة الصراف الآلي ، فيجب أن تؤدي المعاملة إلى تقليل الرصيد المتاح لك للوصول إليه. الأمر نفسه ينطبق على المدفوعات الواردة أيضًا ، مثل رد الأموال أو راتب الوظيفة. عندما تدخل الأموال إلى حسابك ، تزداد الأموال المتاحة لديك.

في بعض الأحيان ، لا تتم معالجة الاعتمادات والخصومات على الفور. هناك معاملات معينة تستغرقها البنوك وقتًا أطول لإيداعها في الحسابات ، وكذلك أوقات الأسبوع ، خاصة أيام العطلات ، عندما لا يتم تسجيل الحركات على الفور. طالما أنها معلقة ولم يتم مسحها بعد ، فلن تنعكس هذه المعاملات في الأموال المتاحة ، مما يعني أن أموالك ليست ملكك لإنفاقها ، أو وفقًا للبنك الذي تتعامل معه ، على الرغم من أنك قمت بذلك بالفعل تفاخر به.

قد يستغرق الأمر عدة أيام للودائع أو عمليات السحب والتفويضات المعلقة ، مثل الفواتير عبر الإنترنت ، لتظهر في الحساب.

الأموال المتاحة مقابل رصيد الحساب

تعني أوقات المعالجة المختلفة للمعاملات المصرفية أن الأموال المتاحة تختلف أحيانًا عما يتم عرضه في رصيد الحساب - المبلغ الإجمالي الموجود في المستودع المالي الذي يتضمن أي معاملات معلقة أو مبالغ أخرى لم يتم مسحها بعد.

الشيكات والصكوك المكتوبة والمؤرخة والموقعة التي توجه البنك لدفع مبلغ معين من المال لحاملها ، على وجه الخصوص ، تستغرق بعض الوقت. عادةً ما يستغرق البنك حوالي خمسة أيام عمل لتلقي الأموال المحولة بهذه الطريقة. ومع ذلك ، بناءً على قيمة الشيك ، يمكنك الوصول إلى المبلغ بالكامل في غضون يومين.

يومان

عادة ما يستغرق الأمر حوالي يومي عمل لمقاصة الشيك المودع ، وحوالي خمسة أيام عمل حتى يستلم البنك الأموال.

تختلف الأوقات والإجراءات. قد تجعل بعض البنوك جزءًا من الشيك متاحًا على الفور أو في غضون يوم عمل واحد. على سبيل المثال ، قد يقوم البنك الذي تتعامل معه بإضافة مبلغ 150 دولارًا أمريكيًا أو 200 دولار أمريكي لشيك بقيمة 500 دولار أمريكي على الفور ، أو خلال يوم عمل واحد من الإيداع ، ثم إتاحة الرصيد المتبقي من الشيك في غضون يومين.

تحتجز البنوك ودائعك لأنها تريد أولاً معرفة ما إذا كانت شرعية وما إذا كانت أي شيكات سترتد. في حين أن جميع البنوك الوطنية ونقابات التحرير المعتمدة فيدراليًا تخضع لنفس قواعد الحجز ، يمكن للمؤسسات المالية الإفراج عن أموالك في وقت أقرب ، وفقًا لتقديرها.

مثال على الأموال المتاحة

سوزان لديها أموال متاحة بقيمة 500 دولار في حسابها الجاري. تتلقى شيكًا بمبلغ 1500 دولار وتودعه على الفور ، بينما تقوم في نفس الوقت بجدولة تحويل مصرفي لمرة واحدة بقيمة 300 دولار إلى شخص تدين له بالمال. تم إبلاغ سوزان أيضًا في نفس اليوم بتحويل مصرفي إلكتروني وارد في طريقها بقيمة 250 دولارًا.

في معظم الحالات ، ستختفي على الفور مبلغ 300 دولار التي طلبت سوزان تحويلها من حسابها. من ناحية أخرى ، من غير المتوقع أن يتم مسح الشيك لمدة يومين. قد يستغرق التحويل الإلكتروني إلى حسابها أيضًا نفس القدر من الوقت للمعالجة. هذا يعني أن سوزان ، بعد إتمام هذه المعاملات ، قد يكون لديها أموال متاحة بقيمة 200 دولار ورصيد حساب قدره 1950 دولارًا.

يجب أن تحرص سوزان على عدم افتراض أن رصيد حسابها المصرفي المعلن هو ما يمكنها الوصول إليه ، على الأقل في الوقت الحالي. حتى يتم إضافة شيك بقيمة 1500 دولار ، أو تحويل 250 دولارًا ، أو أي دخل آخر إلى حسابها ، يتوفر لديها 200 دولار فقط تحت تصرفها.

يسلط الضوء

• قد لا تتم معالجة بعض المعاملات على الفور ، على الرغم من ذلك ، بما في ذلك التحويلات الإلكترونية والشيكات الواردة ، والتي تستغرق عادةً يومين عمل للإيداع.

• هذا يعني أن الأموال المتاحة قد تختلف عن الرصيد الحالي ، وهو مبلغ معروض بشكل منفصل يمثل أيضًا أي مدفوعات معلقة لم تتم تسويتها بعد.

• أي معاملات تجري في الحساب ستؤثر بالتالي على مقدار الأموال المتاحة.

• يمكن الوصول إلى الأموال المتاحة على الفور لاستخدامها في الحساب المالي للفرد.