Fonds disponibles

Quels sont les fonds disponibles ?

Les fonds disponibles sont de l'argent sur un compte bancaire accessible pour une utilisation immédiate. En d'autres termes, il représente le montant total du capital pouvant être retiré à un guichet automatique bancaire (GAB), utilisé pour effectuer des achats avec une carte de débit, faire un chèque, transférer de l'argent et payer des factures.

Les fonds disponibles d'un titulaire de compte peuvent différer du solde actuel car ce dernier inclut généralement tous les paiements en attente. Tant que ces entrées et sorties ne sont pas compensées par une banque, les clients ne peuvent pas effectuer de transactions avec elles.

Comprendre les fonds disponibles

Lorsque vous vous connectez à votre portail bancaire en ligne,. vous rencontrez généralement deux soldes différents : les fonds disponibles et le solde actuel. Les fonds disponibles, comme son nom l'indique, représentent de l'argent qui est facilement accessible et peut être utilisé immédiatement par le titulaire du compte.

Les clients sont libres de dépenser ces fonds comme bon leur semble. Une fois qu'ils sont épuisés, ils seront alors empêchés d'effectuer d'autres transactions, à moins qu'ils n'aient un accord de découvert,. une extension de crédit qui est accordée lorsqu'un compte atteint zéro, en place avec l'institution financière (IF) avec laquelle ils font affaire. Comme c'est le cas pour tout prêt, l'emprunteur paie des intérêts, une charge périodique pour le privilège d'emprunter de l'argent, sur le solde impayé d'un découvert.

Le solde des fonds disponibles doit être mis à jour en permanence tout au long de la journée. Ainsi, si vous effectuez un achat dans un magasin ou en ligne ou retirez de l'argent à un guichet automatique, la transaction devrait entraîner une réduction du solde auquel vous pouvez accéder. Il en va de même pour les paiements entrants , tels qu'un remboursement ou un salaire de travail. Lorsque l'argent entre dans votre compte, vos fonds disponibles augmentent.

Parfois, les crédits et les débits ne sont pas traités immédiatement. Il y a certaines transactions que les banques mettent plus de temps à déposer sur les comptes, ainsi qu'à certains moments de la semaine, en particulier les jours non ouvrables,. où les mouvements ne sont pas enregistrés instantanément. Tant qu'elles sont en attente et n'ont pas encore été compensées, ces transactions ne seront pas reflétées dans les fonds disponibles, ce qui signifie que l'argent n'est pas encore à vous de dépenser, ou selon votre banque l'est toujours, même si vous avez déjà fait des folies.

Il peut s'écouler plusieurs jours avant que les dépôts ou les retraits et autorisations en attente, par exemple via la facturation en ligne, n'apparaissent sur un compte.

Fonds disponibles par rapport au solde du compte

Les différents délais de traitement des transactions bancaires signifient que les fonds disponibles varient parfois de ce qui est affiché dans le solde du compte - le montant total présent dans un référentiel financier qui comprend toutes les transactions en attente ou d'autres montants encore à effacer.

Les chèques , les instruments écrits, datés et signés qui ordonnent à une banque de payer une somme d'argent spécifique au porteur, en particulier, sont connus pour prendre un certain temps à traiter. Il faut généralement environ cinq jours ouvrables pour que la banque reçoive les fonds transférés de cette manière. Cependant, selon la valeur du chèque, vous pourriez avoir accès au montant total en deux jours.

2 jours

Il faut généralement environ deux jours ouvrables pour qu'un chèque déposé soit compensé et environ cinq jours ouvrables pour que la banque reçoive les fonds.

Les délais et les procédures varient. Certaines banques peuvent rendre une partie du chèque disponible immédiatement ou dans un délai d'un jour ouvrable. Par exemple, votre banque peut créditer 150 $ ou 200 $ sur un chèque de 500 $ immédiatement, ou dans un délai d'un jour ouvrable après le dépôt, puis mettre à disposition le solde restant du chèque dans les deux jours.

Les banques bloquent vos dépôts parce qu'elles veulent d'abord savoir s'ils sont légitimes et si des chèques seront refusés. Alors que toutes les banques nationales et les coopératives de crédit à charte fédérale sont soumises aux mêmes règles de retenue, les IF peuvent débloquer vos fonds plus tôt, à leur discrétion.

Exemple de fonds disponibles

Susan a des fonds disponibles de 500 $ sur son compte courant. Elle reçoit un chèque de 1 500 $ et le dépose immédiatement, tout en planifiant un virement bancaire unique de 300 $ à quelqu'un à qui elle doit de l'argent. Susan est également informée le même jour d'un virement bancaire électronique entrant d'une valeur de 250 $.

Dans la plupart des cas, les 300 $ que Susan a demandé de transférer disparaîtront immédiatement de son compte. Le chèque, en revanche, ne devrait pas être encaissé avant deux jours. Le transfert électronique sur son compte pourrait également prendre le même temps de traitement. Cela signifie que Susan, après avoir effectué ces transactions, peut avoir des fonds disponibles de 200 $ et un solde de compte de 1 950 $.

Susan doit veiller à ne pas supposer que le solde de son compte bancaire déclaré est ce à quoi elle a accès, du moins pour le moment. Jusqu'à ce que le chèque de 1 500 $, le transfert de 250 $ ou tout autre revenu ait été crédité à son compte, elle n'a que 200 $ à sa disposition.

Points forts

• Certaines transactions peuvent ne pas être traitées instantanément, notamment les virements électroniques et les chèques entrants, dont le dépôt prend généralement deux jours ouvrables.

• Cela signifie que les fonds disponibles peuvent différer du solde actuel, une somme affichée séparément qui tient également compte des paiements en attente qui n'ont pas encore été compensés.

• Toute transaction effectuée sur le compte aura donc un impact sur le montant des fonds disponibles.

• Les fonds disponibles sont immédiatement accessibles pour une utilisation dans son compte financier.