شيك مرتجع
ما هو الشيك المرتجع؟
الشيك المرتجع هو كلمة عامية للشيك الذي لا يمكن معالجته لأن صاحب الحساب لديه أموال غير كافية (NSF) متاحة للاستخدام. تعيد البنوك ، أو "ترتد" ، هذه الشيكات ، المعروفة أيضًا باسم الشيكات المطاطية ، بدلاً من تكريمها ، وتتقاضى البنوك رسوم NSF من محرري الشيكات.
اجتياز الشيكات السيئة غير قانوني ، ويمكن أن تتراوح الجريمة من جنحة إلى جناية ، اعتمادًا على المبلغ وما إذا كان النشاط ينطوي على عبور خطوط الدولة .
فهم الشيك المرتجع
في كثير من الأحيان ، تتم كتابة الشيكات المعدومة عن غير قصد من قبل أشخاص لا يدركون ببساطة أن أرصدتهم المصرفية منخفضة للغاية. لتجنب ارتداد الشيكات ، يستخدم بعض المستهلكين حماية السحب على المكشوف أو إرفاق حد ائتمان بحساباتهم الجارية.
قد يؤدي الشيك المرتجع إلى فرض رسوم وقيود على كتابة الشيكات الإضافية وتأثيرات سلبية على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يؤدي أيضًا كتابة عدد كبير جدًا من الشيكات المرتجعة إلى منعك من الدفع للتجار عن طريق الشيكات في المستقبل. يستخدم العديد من التجار نظام تحقق يسمى TeleCheck لمساعدتهم على تحديد ما إذا كان فحص العميل جيدًا. إذا ربط هذا النظام الشيك الذي قدمته للتو للدفع بتاريخ الشيكات غير المدفوعة ، فسيرفض التاجر الشيك ويطلب منك طريقة دفع مختلفة .
هل هناك رسوم على الشيكات المرتجعة؟
عندما لا توجد أموال كافية في الحساب ، ويقرر البنك رد الشيك ، فإنه يفرض على صاحب الحساب رسوم NSF. إذا قبل البنك الشيك ، لكنه جعل الحساب سلبيًا ، يفرض البنك رسوم السحب على المكشوف (OD). إذا ظل الحساب سالبًا ، فقد يفرض البنك رسوم سحب على المكشوف ممتدة.
تفرض البنوك المختلفة رسومًا مختلفة على الشيكات المرتجعة والسحب على المكشوف ، ولكن اعتبارًا من عام 2020 ، كان متوسط رسوم السحب على المكشوف 33.47 دولارًا. عادةً ما تقوم البنوك بتقييم هذه الرسوم على كمبيالات بقيمة 24 دولارًا ، وتشمل هذه الكمبيالات الشيكات بالإضافة إلى المدفوعات الإلكترونية وبعض معاملات بطاقات الخصم.
ماذا يحدث عندما يرتد الشيك؟
الرسوم المصرفية هي مجرد جزء واحد من ارتداد الشيك. في كثير من الحالات ، يقوم المستفيد أيضًا بتقييم الرسوم. على سبيل المثال ، إذا كتب شخص ما شيكًا إلى متجر البقالة وارتد الشيك ، فقد يحتفظ متجر البقالة بالحق في إعادة إيداع الشيك مع رسوم الشيك المرتجع.
في حالات أخرى ، إذا ارتد الشيك ، يقوم المدفوع لأمره بالإبلاغ عن المشكلة لمكاتب الخصم مثل ChexSystems ، التي تجمع البيانات المالية عن حسابات التوفير والحسابات الجارية. يمكن أن تجعل التقارير السلبية مع مؤسسات مثل ChexSystems من الصعب على المستهلكين فتح حسابات جارية وادخار في المستقبل. في بعض الحالات ، تجمع الشركات قائمة بالعملاء الذين قاموا بشيكات مرتجعة ، وتمنعهم من كتابة الشيكات في تلك المنشأة مرة أخرى.
كيفية تجنب الشيكات المرتجعة
يمكن للمستهلكين تقليل عدد الشيكات المرتجعة التي يكتبونها عن طريق تتبع أرصدتهم بعناية أكبر ، وذلك باستخدام نظام صارم لتسجيل كل خصم وإيداع فردي في سجل الشيكات بمجرد حدوث ذلك ، أو عن طريق الاحتفاظ بعلامات تبويب قريبة في حسابهم الجاري باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يمكن للعملاء أيضًا تمويل حساب التوفير وربطه بحسابهم الجاري لتغطية السحب على المكشوف. بدلاً من ذلك ، قد يختار المستهلكون كتابة عدد أقل من الشيكات أو استخدام النقد أو بطاقات الخصم أو المدفوعات الفورية عبر الإنترنت مثل محافظ الهاتف المحمول أو PayPal أو ما يعجبهم للإنفاق التقديري.
يسلط الضوء
قد تشمل العقوبات الإضافية على الشيكات المرتجعة علامات درجة ائتمان سلبية ، ورفض التجار قبول الشيكات الخاصة بك ، وربما مشاكل قانونية.
غالبًا ما تقدم البنوك حماية السحب على المكشوف لمنع ارتداد الشيكات عن غير قصد.
يحدث الشيك المرتجع عندما لا يكون لدى محرر الشيك أموال كافية للوفاء بالمبلغ المدفوع على الشيك إلى المدفوع لأمره.
عندما يرتد الشيك ، لا يتم تكريمه من قبل بنك المودع ، وقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم وقيود مصرفية.
