Fondos disponibles

¿Qué son los fondos disponibles?

Los fondos disponibles son dinero en una cuenta bancaria a la que se puede acceder para uso inmediato. En otras palabras, representa el monto total de capital que se puede retirar en un cajero automático (ATM), utilizado para realizar compras con tarjeta de débito, girar un cheque, transferir dinero y pagar facturas.

Los fondos disponibles de un titular de cuenta pueden diferir del saldo actual, ya que este último generalmente incluye cualquier pago que esté pendiente. Hasta que un banco compense estas entradas y salidas , los clientes no pueden realizar transacciones con ellos.

Comprender los fondos disponibles

Cuando inicia sesión en su portal de banca en línea,. generalmente se encontrará con dos saldos diferentes: los fondos disponibles y el saldo actual. Los fondos disponibles, como su nombre lo indica, representan dinero al que se puede acceder fácilmente y que el titular de la cuenta puede utilizar de inmediato.

Los clientes son libres de gastar estos fondos como les plazca. Una vez que se agoten, se les impedirá realizar más transacciones, a menos que tengan un acuerdo de sobregiro,. una extensión de crédito que se otorga cuando una cuenta llega a cero, vigente con la institución financiera (IF) con la que realizan operaciones bancarias. Como es el caso con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses, un cargo periódico por el privilegio de pedir dinero prestado, sobre el saldo pendiente de un sobregiro.

El saldo de fondos disponibles debe actualizarse continuamente a lo largo del día. Entonces, si realiza una compra en una tienda o en línea o retira dinero en un cajero automático, la transacción debería resultar en una reducción en el saldo disponible para que pueda acceder. Lo mismo se aplica a los pagos entrantes , como un reembolso o salario de trabajo. Cuando el dinero ingresa a su cuenta, sus fondos disponibles aumentan.

Sin embargo, a veces, los créditos y débitos no se procesan inmediatamente. Hay ciertas operaciones que los bancos tardan más en depositar en las cuentas, así como momentos de la semana, en concreto los días no laborables,. en los que los movimientos no se registran al instante. Mientras estén pendientes y aún no se hayan liquidado, estas transacciones no se reflejarán en los fondos disponibles, lo que significa que el dinero aún no es suyo para gastar, o según su banco todavía lo es, aunque ya haya lo derrochó.

Pueden pasar varios días hasta que los depósitos o los retiros y autorizaciones pendientes, como a través de la facturación en línea, aparezcan en una cuenta.

Fondos disponibles vs. Saldo de la cuenta

Los diferentes tiempos de procesamiento de las transacciones bancarias significan que los fondos disponibles a veces varían de lo que se muestra en el saldo de la cuenta : el monto total presente en un repositorio financiero que incluye transacciones pendientes u otros montos aún por liquidar.

cheques , los instrumentos escritos, fechados y firmados que ordenan a un banco que pague una suma específica de dinero al portador, en particular, tardan un tiempo en procesarse. Por lo general, el banco tarda unos cinco días hábiles en recibir los fondos transferidos de esta manera. Sin embargo, dependiendo del valor del cheque, podría tener acceso al monto total en dos días.

2 días

Por lo general, toma alrededor de dos días hábiles para que se cobre un cheque depositado y alrededor de cinco días hábiles para que el banco reciba los fondos.

Los tiempos y procedimientos varían. Algunos bancos pueden hacer que una parte del cheque esté disponible de inmediato o dentro de un día hábil. Por ejemplo, su banco podría acreditar $150 o $200 de un cheque de $500 de inmediato, o dentro de un día hábil del depósito, y luego poner a disposición el saldo restante del cheque en dos días.

Los bancos retienen sus depósitos porque primero quieren saber si son legítimos y si algún cheque rebotará. Si bien todos los bancos nacionales y las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el gobierno federal están sujetos a las mismas reglas de retención, las IF pueden liberar sus fondos antes, a su discreción.

Ejemplo de fondos disponibles

Susan tiene fondos disponibles de $500 en su cuenta corriente. Ella recibe un cheque por $1,500 y lo deposita de inmediato, mientras, al mismo tiempo, programa una transferencia bancaria única de $300 a alguien a quien le debe dinero. A Susan también se le informa ese mismo día de una transferencia bancaria electrónica entrante que se dirige hacia ella por un valor de $250.

En la mayoría de los casos, los $300 que Susan pidió transferir desaparecerán inmediatamente de su cuenta. El cheque, por otro lado, no se espera que se cobre hasta dentro de dos días. La transferencia electrónica a su cuenta también podría demorar la misma cantidad de tiempo en procesarse. Eso significa que Susan, después de completar estas transacciones, puede tener fondos disponibles de $200 y un saldo de cuenta de $1,950.

Susan debe tener cuidado de no asumir que el saldo de su cuenta bancaria declarada es a lo que tiene acceso, al menos por el momento. Hasta que no se acredite en su cuenta el cheque de $1,500, la transferencia de $250, o cualquier otro ingreso, sólo tiene a su disposición $200.

Reflejos

• Sin embargo, es posible que algunas transacciones no se procesen al instante, incluidas las transferencias electrónicas y los cheques entrantes, que generalmente demoran dos días hábiles en depositarse.

• Eso significa que los fondos disponibles pueden diferir del saldo actual, una suma que se muestra por separado y que también representa cualquier pago pendiente que aún no se haya liquidado.

• Cualquier transacción que tenga lugar en la cuenta tendrá un impacto en la cantidad de fondos disponibles.

• Los fondos disponibles son inmediatamente accesibles para su uso en la cuenta financiera de uno.