حد الائتمان (LOC)
ما هو خط الائتمان؟
قرض دوار مفتوح المدة يمكن للمقترض الوصول إليه عند الطلب. يحدد المُقرض المبلغ الإجمالي للائتمان الذي يجب تقديمه بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض ، ويمكن للمقترض الوصول إلى الأموال من خط الائتمان في أي وقت ، حتى الحد الأقصى للمبلغ الذي يحدده المُقرض.
تعريف أعمق
الميزة الرئيسية لخط الائتمان هي المرونة. مع القروض الثابتة ، يتلقى المقترض مبلغًا إجماليًا ويبدأ على الفور في سداد مدفوعات الفائدة على الرصيد الكامل. مع وجود حد ائتماني ، قد يقترض الشخص قدرًا كبيرًا أو قليلًا من الائتمان المتاح حسب الحاجة ، ويدفع فقط الفائدة والرسوم على هذا المبلغ.
يقدم المقرضون خطوط ائتمان مضمونة وخطوط ائتمان غير مضمونة. يتم دعم خط الائتمان المضمون بضمانات - مثل السيارة أو المنزل أو أي أصل آخر - وعادة ما يحمل سعر فائدة أقل بكثير لأنه أقل خطورة بالنسبة للمقرض. لا يتم دعم خط الائتمان غير المضمون بضمانات ويحمل معدل فائدة أعلى لمراعاة المخاطر الأكبر.
بطاقات الائتمان هي أكثر أنواع خطوط الائتمان شيوعًا. يُعرف الحد الأقصى من الأموال المتاحة لحامل بطاقة الائتمان بحد الائتمان. يمكن لحاملي البطاقات الاقتراض حتى حد الائتمان الخاص بهم ، وسداد الأموال المقترضة ، واقتراض المبلغ مرة أخرى. يبدأ مقترض بطاقة الائتمان بحد ائتماني منخفض نسبيًا ، ولكن بمجرد أن ينشئ المقترض تاريخًا ائتمانيًا جيدًا ، سيزيد المُقرض عادةً حد الائتمان المتاح.
خط ائتمان شائع آخر هو خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC). إنها خطوط ائتمان مضمونة مدعومة بقيمة منزل المقترض ، وتحمل عمومًا معدلات فائدة منخفضة. تأتي HELOC مع فترة زمنية محددة يمكن خلالها للمقترض الاعتماد على حد الائتمان. عادة ما تستمر فترة السحب حوالي 10 سنوات قبل أن يتم استدعاء حد الائتمان للدفع الكامل.
كما تم تمديد خطوط الائتمان لأصحاب الأعمال. غالبًا ما تستخدم خطوط الائتمان التجارية لتوفير السيولة للشركات التي تنتظر السداد مقابل البضائع المباعة والخدمات المقدمة. تُستخدم الأموال في العمليات اليومية ، أو لتوسيع الأعمال ، أو شراء مخزون جديد ، أو سداد ديون أخرى. يتم دعم خط الائتمان التجاري من خلال أصول الشركة ، مثل العقارات أو المركبات أو حتى أثاث المكاتب.
مثال خط الائتمان
إذا كان حد الائتمان للمقترض هو 10000 دولار ولم تسحب أي أموال ، فلا يتعين عليها دفع أي فائدة. ومع ذلك ، فإن الرصيد البالغ 10000 دولار بالكامل متاح للمشتريات المؤهلة في أي وقت. يدفع المقترضون فقط الأموال التي استخدموها بالفعل. يمكنهم إما دفع المبلغ بالكامل دفعة واحدة ، أو اختيار دفع الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.
يسلط الضوء
تشمل أنواع خطوط الائتمان حقوق الملكية الشخصية والتجارية والمنزل ، من بين أمور أخرى.
تتمتع LOC بمرونة مضمنة ، وهي ميزتها الرئيسية.
تشمل الجوانب السلبية المحتملة ارتفاع أسعار الفائدة ، وعقوبات على المدفوعات المتأخرة ، وإمكانية زيادة الإنفاق.
خط الائتمان (LOC) هو حد اقتراض محدد مسبقًا يمكن للمقترض الاعتماد عليه في أي وقت يكون فيه خط الائتمان مفتوحًا.
التعليمات
كيف تؤثر LOC على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يُجري المقرضون فحصًا للائتمان عند التقدم بطلب للحصول على LOC. ينتج عن هذا استفسار صعب حول تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير. ستنخفض أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بالاستفادة من أكثر من 30٪ من حد الاقتراض.
كيف يمكنني استخدام LOC؟
يمكنك استخدام LOC لأغراض عديدة. تشمل الأمثلة الدفع مقابل حفل زفاف أو إجازة أو حالة طوارئ مالية غير متوقعة.
ما هي الأنواع الشائعة من خطوط الائتمان (LOCs)؟
أكثر أنواع خطوط الائتمان شيوعًا (LOCs) هي خطوط الائتمان الشخصية والتجارية وحقوق الملكية (HELOCs). بشكل عام ، عادةً ما تكون LOCs الشخصية غير آمنة ، بينما يمكن تأمين LOCs التجارية أو عدم تأمينها. HELOCs مؤمنة ومدعومة بالقيمة السوقية لمنزلك.
