Chèque sans provision

Qu'est-ce qu'un chèque sans provision ?

Un chèque sans provision est un argot désignant un chèque qui ne peut pas être traité parce que le titulaire du compte ne dispose pas de fonds suffisants (NSF) disponibles. Les banques retournent ou "rebondissent" ces chèques, également appelés chèques en caoutchouc,. plutôt que de les honorer, et les banques facturent aux rédacteurs de chèques des frais sans provision.

Passer des chèques sans provision peut être illégal, et le crime peut aller d'un délit à un crime, selon le montant et si l'activité impliquait de franchir les frontières de l'État .

Comprendre les chèques sans provision

Souvent, des chèques sans provision sont rédigés par inadvertance par des personnes qui ne savent tout simplement pas que leurs soldes bancaires sont trop bas. Pour éviter les chèques sans provision, certains consommateurs utilisent une protection contre les découverts ou attachent une ligne de crédit à leurs comptes chèques.

Un chèque sans provision peut entraîner des frais, des restrictions sur la rédaction de chèques supplémentaires et des impacts négatifs sur votre pointage de crédit. Écrire trop de chèques sans provision peut également vous empêcher de payer les commerçants par chèque à l'avenir. De nombreux commerçants utilisent un système de vérification appelé TeleCheck pour les aider à déterminer si le chèque d'un client est bon. Si ce système associe le chèque que vous venez de présenter au paiement à un historique de chèques impayés, le commerçant refusera votre chèque et vous demandera un autre mode de paiement .

Y a-t-il des frais pour les chèques sans provision ?

Lorsqu'il n'y a pas suffisamment de fonds sur un compte et qu'une banque décide de rejeter un chèque, elle facture au titulaire du compte des frais pour chèque sans provision. Si la banque accepte le chèque, mais qu'il rend le compte négatif, la banque facture des frais de découvert (OD). Si le compte reste négatif, la banque peut facturer des frais de découvert prolongé.

Différentes banques facturent des frais différents pour les chèques sans provision et les découverts, mais en 2020, les frais de découvert moyens étaient de 33,47 $. Les banques évaluent généralement ces frais sur des traites d'une valeur de 24 $, et ces traites comprennent des chèques ainsi que des paiements électroniques et certaines transactions par carte de débit.

Que se passe-t-il lorsqu'un chèque est rejeté ?

Les frais bancaires ne sont qu'une partie du remboursement d'un chèque. Dans de nombreux cas, le bénéficiaire évalue également une charge. Par exemple, si quelqu'un fait un chèque à l'épicerie et que le chèque est sans provision, l'épicerie peut se réserver le droit de redéposer le chèque avec des frais de chèque sans provision.

Dans d'autres cas, si un chèque est refusé, le bénéficiaire signale le problème aux bureaux de débit tels que ChexSystems, qui collecte des données financières sur les comptes d'épargne et les comptes chèques. Les rapports négatifs avec des organisations comme ChexSystems peuvent rendre difficile pour les consommateurs l'ouverture de comptes chèques et d'épargne à l'avenir. Dans certains cas, les entreprises recueillent une liste de clients qui ont des chèques sans provision et leur interdisent de faire à nouveau des chèques dans cet établissement.

Comment éviter les chèques sans provision

Les consommateurs peuvent réduire le nombre de chèques sans provision qu'ils écrivent en suivant plus attentivement leurs soldes, en utilisant un système à toute épreuve d'enregistrement de chaque débit et dépôt sur un registre de chèques dès qu'il se produit, ou en gardant un œil sur leur compte courant à l'aide des services bancaires en ligne..

Les consommateurs peuvent également approvisionner un compte d'épargne et le lier à leur compte courant pour couvrir les découverts. Alternativement, les consommateurs peuvent choisir d'écrire moins de chèques ou d'utiliser des espèces, des cartes de débit, des paiements en ligne immédiats tels que des portefeuilles mobiles, PayPal ou autres pour des dépenses discrétionnaires.

Points forts

• Des sanctions supplémentaires pour les chèques sans provision peuvent inclure des notes de crédit négatives, le refus des commerçants d'accepter vos chèques et potentiellement des problèmes juridiques.

• Les banques offrent souvent une protection contre les découverts pour éviter les chèques sans provision par inadvertance.

• Un chèque sans provision se produit lorsque l'auteur du chèque n'a pas suffisamment de fonds disponibles pour effectuer le paiement du montant du chèque au bénéficiaire.

• Lorsqu'un chèque est sans provision, il n'est pas honoré par la banque du déposant et peut entraîner des frais et des restrictions bancaires.