Kreditlimit
Was ist ein Kreditlimit?
Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Betrag, den der Kreditkartenaussteller Ihnen erlaubt, auf Ihrer Kreditlinie zu leihen. Es wird von mehreren Faktoren bestimmt, einschließlich Ihres Einkommens und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation.
Tiefere Definition
Jedes Mal, wenn ein Kreditkartenaussteller Sie für eine Kreditkarte genehmigt, legt er ein Limit fest, wie viel Sie ausgeben können. Dies wird Ihr Kreditlimit genannt. Sobald Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben, können Sie Ihre Karte nicht mehr verwenden, bis Sie Ihr Guthaben ausreichend zurückgezahlt haben, um es ganz oder teilweise zu verwenden. Bei einigen Kreditkarten können Sie Ihr Limit überschreiten, es wird jedoch eine Strafgebühr erhoben.
Die Kreditgeber entscheiden, wie viel Kreditlimit Sie Ihnen geben, indem sie Ihre gesamte finanzielle Situation bewerten. Dazu gehören das Einkommen, das Sie in Ihrem Kreditkartenantrag angegeben haben, sowie kreditbezogene Faktoren wie Ihre Kredithistorie und wie viele Schulden Sie bereits haben. Dazu gehört, wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit haben.
Bei Krediten, die durch Sicherheiten abgesichert sind (z. B. eine Eigenheimkreditlinie), richtet der Kreditgeber das Kreditlimit danach aus, wie viel Eigenkapital Sie im Eigenheim haben.
Ihr Kreditlimit ist nicht in Stein gemeißelt. Tatsächlich kann es sich während der Zeit, in der Sie die Karte haben, mehrmals ändern. Wenn Sie beim Kreditgeber in gutem Ansehen bleiben, kann dieser Ihr Kreditlimit regelmäßig automatisch erhöhen.
Beispiel Kreditlimit
Wenn Ihnen ein Kreditkartenaussteller ein Kreditlimit von 2.500 USD gibt, ist dies der Höchstbetrag, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt von der Karte abbuchen können. Wenn Sie 1.900 $ für Ihre Karte ausgeben, können Sie 600 $ ausgeben, ohne dass Ihnen eine Strafe auferlegt wird oder Sie die Karte nicht mehr belasten können.
Auch Zinsen und Finanzierungskosten werden auf das Kreditlimit angerechnet. Wenn Sie also ein Guthaben mit sich führen und Zinsen anfallen, verringert dies den Geldbetrag, den Sie für die Karte ausgeben können. Wenn Ihre Finanzierungsgebühr beispielsweise 18 US-Dollar beträgt, stehen Ihnen 582 US-Dollar zur Verfügung, die Sie für Ihre Karte ausgeben können.
Höhepunkte
Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden auf einer Kreditkarte oder Kreditlinie gewährt.
Kreditgeber legen in der Regel Kreditlimits basierend auf der Kreditauskunft eines Verbrauchers fest.
Ein Kreditgeber räumt risikoreichen Kreditnehmern im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits ein, da ihnen Kapital und die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden fehlen. Schuldner mit geringem Risiko erhalten in der Regel höhere Kreditlimits, was ihnen eine größere Flexibilität bei der Ausgabe ermöglicht.
FAQ
Was ist ein Kreditlimit?
Ein Kreditlimit ist der Betrag an ungesichertem oder gesichertem Kredit, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer über ein revolvierendes Kreditinstrument wie eine Kreditkarte, eine persönliche Kreditlinie oder eine Eigenheimkreditlinie gewährt. Kreditgeber gewähren Kreditlimits auf der Grundlage mehrerer Faktoren, darunter die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, andere Kreditarten, die er hat, sein Einkommen und sein pünktliches Zahlungsverhalten.
Was ist eine Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score ist ein berechneter Wert, der als Indikator für die Kreditwürdigkeit oder Fähigkeit eines Kreditnehmers und die Wahrscheinlichkeit dient, dass er alle Schulden gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags rechtzeitig zurückzahlen wird. Kredit-Scores werden von Kreditauskunfteien wie Experian, Equifax oder TransUnion erstellt und verwenden Formeln, die Faktoren wie Zahlungshistorie, geschuldeten Beträgen, Dauer der Kredithistorie und Kreditauslastung Gewichte und Werte zuweisen. Kredit-Scores sind nicht dasselbe wie Kreditauskünfte, letztere sind einfach Aufzeichnungen über Kreditkontotypen und -status, die Kreditauskunfteien von Kreditgebern gemeldet werden.
Was ist verfügbares Guthaben?
Der verfügbare Kredit ist einfach der ungenutzte Teil des Kreditlimits eines Kreditnehmers zu einem bestimmten Zeitpunkt. Wenn also jemand ein Gesamtkreditlimit von 10.000 $ auf seiner Kreditkarte oder persönlichen Kreditlinie hat und er bereits 5.000 $ verwendet hat, hätte er die verbleibenden 5.000 $ als verfügbares Guthaben, auf das er zugreifen könnte. Das verfügbare Guthaben kann während des Abrechnungszeitraums je nach Kontonutzung schwanken. Das Gegenteil des verfügbaren Kredits ist der Kreditauslastungsgrad – der den Prozentsatz der Kreditlinie angibt, der zu einem bestimmten Zeitpunkt verwendet wird.
