Кредитный лимит

Что такое кредитный лимит?

Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме, которую эмитент кредитной карты позволит вам занять по вашей кредитной линии. Он определяется несколькими факторами, в том числе вашим доходом и общим финансовым состоянием.

Более глубокое определение

Каждый раз, когда эмитент кредитной карты утверждает для вас кредитную карту, он устанавливает ограничение на сумму, которую вы можете потратить. Это называется кредитным лимитом. После того, как вы достигли своего кредитного лимита, вы не можете использовать свою карту, пока не погасите свой баланс в достаточной степени, чтобы использовать его полностью или частично. Некоторые кредитные карты могут позволить вам превысить лимит, но будут взимать штраф за превышение лимита.

Кредиторы решают, какую сумму кредитного лимита предоставить вам, оценивая всю вашу финансовую картину. Это включает в себя доход, который вы указали в заявке на кредитную карту, а также факторы, связанные с кредитом, такие как ваша кредитная история и сумма долга, которая у вас уже есть. Это включает в себя то, сколько у вас долга по сравнению с тем, сколько у вас есть кредита.

Для кредита, обеспеченного залогом (например, линия собственного капитала), кредитор будет основывать кредитный лимит на том, сколько собственного капитала у вас есть в доме.

Ваш кредитный лимит не установлен в камне. На самом деле, он может меняться несколько раз за то время, что у вас есть карта. Если вы остаетесь на хорошем счету у кредитора, он может периодически автоматически повышать ваш кредитный лимит.

Пример кредитного лимита

Если эмитент кредитной карты предоставляет вам кредитный лимит в размере 2500 долларов США, это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в любой момент времени. Если вы потратите 1900 долларов США по своей карте, у вас будет 600 долларов, которые вы можете потратить без штрафа или невозможности взимать дополнительную плату с карты.

Проценты и финансовые расходы также учитываются в кредитном лимите. Таким образом, если у вас есть баланс и начисляются проценты, это уменьшит сумму денег, которую вы можете потратить на карту. Например, если ваш финансовый сбор составляет 18 долларов США, то у вас будет 582 доллара США, которые можно потратить на вашей карте.

Особенности

• Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту по кредитной карте или кредитной линии.

• Кредиторы обычно устанавливают кредитные лимиты на основе кредитного отчета потребителя.

• Кредитор обычно предоставляет заемщикам с высоким риском более низкие кредитные лимиты, потому что у них нет капитала и возможности погасить долг. Должники с низким уровнем риска обычно получают более высокие кредитные лимиты, что дает им большую гибкость при тратах.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это сумма необеспеченного или обеспеченного кредита, которую кредитор предоставляет заемщику через возобновляемый кредитный инструмент, такой как кредитная карта, личная кредитная линия или кредитная линия под залог собственного капитала. Кредиторы предоставляют кредитные лимиты на основе множества факторов, включая кредитный рейтинг заемщика, другие виды кредита, которые у них есть, доход и историю своевременных платежей.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это расчетное значение, которое служит показателем кредитоспособности или способности заемщика, а также вероятности того, что он своевременно погасит любые долги в соответствии с условиями кредитного соглашения. Кредитные баллы генерируются агентствами кредитной отчетности, такими как Experian, Equifax или TransUnion, и используют формулы, которые присваивают веса и значения таким факторам, как история платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории и использование кредита. Кредитные рейтинги — это не то же самое, что кредитные отчеты, последние из которых представляют собой просто записи о типах и статусе кредитных счетов, которые кредиторы сообщают кредитным бюро.

Что такое доступный кредит?

Доступный кредит — это просто неиспользованная часть кредитного лимита заемщика в любой момент времени. Таким образом, если у кого-то есть общий кредитный лимит в размере 10 000 долларов США на его кредитной карте или личной кредитной линии, и он уже использовал 5000 долларов США, у него будут оставшиеся 5000 долларов США в качестве доступного кредита, к которому они могут получить доступ. Доступный кредит может колебаться в течение платежного цикла в зависимости от использования учетной записи. Противоположностью доступного кредита является уровень использования кредита, который отслеживает процент кредитной линии, который используется в любой момент времени.