क्रेडिट सीमा

क्रेडिट लिमिट क्या है?

क्रेडिट सीमा शब्द उस अधिकतम राशि को संदर्भित करता है जो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको अपनी क्रेडिट लाइन पर उधार लेने की अनुमति देगा। यह आपकी आय और आपकी समग्र वित्तीय स्थिति सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

गहरी परिभाषा

हर बार जब कोई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति देता है, तो यह एक सीमा निर्धारित करता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। इसे आपकी क्रेडिट लिमिट कहा जाता है। एक बार जब आप अपनी क्रेडिट सीमा तक पहुँच जाते हैं, तब तक आप अपने कार्ड का उपयोग तब तक नहीं कर सकते जब तक कि आप अपनी शेष राशि का इतना भुगतान नहीं कर देते कि वह पूरी या कुछ राशि का उपयोग कर सके। कुछ क्रेडिट कार्ड आपको अपनी सीमा से अधिक जाने की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन एक सीमा से अधिक जुर्माना शुल्क लेंगे।

आपकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर का आकलन करके ऋणदाता तय करते हैं कि आपको कितनी क्रेडिट सीमा देनी है। इसमें आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड आवेदन पर सूचीबद्ध आय के साथ-साथ क्रेडिट से संबंधित कारक जैसे कि आपका क्रेडिट इतिहास और आपके पास पहले से कितना कर्ज शामिल है। इसमें शामिल है कि आपके पास कितना उपलब्ध क्रेडिट है, इसकी तुलना में आप कितना कर्ज ले रहे हैं।

संपार्श्विक (उदाहरण के लिए, एक होम इक्विटी लाइन) द्वारा समर्थित क्रेडिट के लिए, ऋणदाता आपके घर में कितनी इक्विटी है, इस पर क्रेडिट सीमा का आधार होगा।

आपकी क्रेडिट सीमा पत्थर में निर्धारित नहीं है। वास्तव में, आपके पास कार्ड होने के दौरान यह कई बार बदल सकता है। यदि आप ऋणदाता के साथ अच्छी स्थिति में रहते हैं, तो यह समय-समय पर आपकी क्रेडिट सीमा को स्वचालित रूप से बढ़ा सकता है।

क्रेडिट सीमा उदाहरण

यदि कोई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको $2,500 की क्रेडिट सीमा देता है, तो यह वह अधिकतम राशि है जिसे आप किसी भी समय कार्ड से चार्ज कर सकते हैं। यदि आप अपने कार्ड पर $1,900 खर्च करते हैं, तो आपके पास $600 होंगे जो आप खर्च कर सकते हैं, बिना कोई जुर्माना लगाए या कार्ड पर कोई और शुल्क नहीं ले सकते।

ब्याज और वित्त शुल्क भी क्रेडिट सीमा में गिने जाते हैं। इसलिए, यदि आपके पास शेष राशि है और आप ब्याज अर्जित कर रहे हैं, तो इससे आपके द्वारा कार्ड पर खर्च की जा सकने वाली राशि कम हो जाएगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका वित्त शुल्क $18 है, तो आपके पास अपने कार्ड पर खर्च करने के लिए $582 उपलब्ध होंगे।

हाइलाइट्स

• क्रेडिट लिमिट शब्द से तात्पर्य उस क्रेडिट की अधिकतम राशि से है जो एक वित्तीय संस्थान किसी ग्राहक को क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन पर देता है।

• ऋणदाता आमतौर पर उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं।

• एक ऋणदाता आम तौर पर उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को कम क्रेडिट सीमा देता है क्योंकि उनके पास पूंजी और ऋण चुकाने की क्षमता की कमी होती है। कम जोखिम वाले देनदार आमतौर पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करते हैं जिससे उन्हें खर्च करने पर अधिक लचीलापन मिलता है।

सामान्य प्रश्न

क्रेडिट लिमिट क्या है?

एक क्रेडिट सीमा असुरक्षित या सुरक्षित क्रेडिट की राशि है जो एक ऋणदाता एक क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइन या क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन जैसे घूमने वाले ऋण वाहन के माध्यम से एक उधारकर्ता को अनुदान देगा। ऋणदाता कई कारकों के आधार पर ऋण सीमा प्रदान करते हैं, जिसमें उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, उनके पास अन्य प्रकार के ऋण, आय और उनका समय पर भुगतान इतिहास शामिल है।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक क्रेडिट स्कोर एक परिकलित मूल्य है जो एक उधारकर्ता की साख या क्षमता और संभावना के लिए एक प्रॉक्सी के रूप में कार्य करता है कि वे ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार किसी भी ऋण को समय पर चुकाएंगे। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों जैसे एक्सपेरियन, इक्विफैक्स या ट्रांसयूनियन द्वारा उत्पन्न होते हैं और उन फ़ार्मुलों का उपयोग करते हैं जो भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और क्रेडिट उपयोग जैसे कारकों को भार और मूल्य प्रदान करते हैं। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट के समान नहीं होते हैं, जिनमें से बाद वाले केवल क्रेडिट खाते के प्रकार और स्थिति के रिकॉर्ड होते हैं जो उधारदाताओं द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किए जाते हैं।

उपलब्ध क्रेडिट क्या है?

उपलब्ध क्रेडिट किसी भी समय उधारकर्ता की क्रेडिट सीमा का अप्रयुक्त भाग होता है। इसलिए, यदि किसी के पास अपने क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन पर $10,000 की कुल क्रेडिट सीमा है और वे पहले ही $5,000 का उपयोग कर चुके हैं, तो उनके पास शेष $5,000 उपलब्ध क्रेडिट के रूप में होगा जिसे वे एक्सेस कर सकते हैं। उपलब्ध क्रेडिट खाते के उपयोग के आधार पर पूरे बिलिंग चक्र में उतार-चढ़ाव कर सकता है। उपलब्ध क्रेडिट के विपरीत क्रेडिट उपयोग स्तर है - जो किसी भी समय उपयोग की जा रही क्रेडिट लाइन के प्रतिशत को ट्रैक करता है।