Límite de crédito

¿Qué es un límite de crédito?

El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima que el emisor de la tarjeta de crédito le permitirá pedir prestado en su línea de crédito. Está determinado por varios factores, incluidos sus ingresos y su situación financiera general.

Definición más profunda

Cada vez que un emisor de tarjeta de crédito aprueba una tarjeta de crédito, establece un límite de cuánto puede gastar. Esto se llama su límite de crédito. Una vez que haya alcanzado su límite de crédito, no puede usar su tarjeta hasta que pague su saldo lo suficiente como para usar todo o parte de él. Algunas tarjetas de crédito pueden permitirle sobrepasar su límite, pero le cobrarán una multa por exceso de límite.

Los prestamistas deciden cuánto límite de crédito otorgarle al evaluar su panorama financiero completo. Esto incluye los ingresos que indicó en su solicitud de tarjeta de crédito, así como factores relacionados con el crédito, como su historial crediticio y la cantidad de deuda que ya tiene. Esto incluye la cantidad de deuda que tiene en comparación con la cantidad de crédito disponible que tiene.

Para el crédito respaldado por una garantía (por ejemplo, una línea de crédito con garantía hipotecaria), el prestamista basará el límite de crédito en la cantidad de capital que usted tenga en la vivienda.

Su límite de crédito no está escrito en piedra. De hecho, puede cambiar varias veces durante el tiempo que tengas la tarjeta. Si mantiene una buena reputación con el prestamista, es posible que aumente automáticamente su límite de crédito periódicamente.

Ejemplo de límite de crédito

Si el emisor de una tarjeta de crédito le da un límite de crédito de $2,500, esa es la cantidad máxima que puede cargar a la tarjeta en un momento dado. Si gastas $1,900 en tu tarjeta, entonces tendrás $600 que puedes gastar, sin incurrir en una multa o sin poder cargar más en la tarjeta.

Los cargos por intereses y financiamiento también cuentan para el límite de crédito. Por lo tanto, si tiene un saldo y está acumulando intereses, esto reducirá la cantidad de dinero que puede gastar en la tarjeta. Por ejemplo, si su cargo por financiamiento es de $18, entonces tendría $582 disponibles para gastar en su tarjeta.

Reflejos

• El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera extiende a un cliente en una tarjeta de crédito o línea de crédito.

• Los prestamistas generalmente establecen límites de crédito basados en el informe de crédito del consumidor.

• Un prestamista generalmente otorga a los prestatarios de alto riesgo límites de crédito más bajos porque carecen de capital y la capacidad de pagar la deuda. Los deudores de bajo riesgo suelen recibir límites de crédito más altos, lo que les da una mayor flexibilidad a la hora de gastar.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué es un límite de crédito?

Un límite de crédito es la cantidad de crédito garantizado o no garantizado que un prestamista otorgará a un prestatario a través de un vehículo de préstamo renovable como una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los prestamistas otorgan límites de crédito en función de múltiples factores, incluido el puntaje de crédito del prestatario, otros tipos de crédito que tenga, ingresos y su historial de pago a tiempo.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un valor calculado que sirve como indicador de la solvencia o capacidad crediticia de un prestatario y la probabilidad de que pague cualquier deuda a tiempo de acuerdo con los términos del contrato de préstamo. Los puntajes crediticios son generados por agencias de informes crediticios como Experian, Equifax o TransUnion y utilizan fórmulas que asignan pesos y valores a factores como el historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio y la utilización del crédito. Los puntajes de crédito no son lo mismo que los informes de crédito, estos últimos son simplemente registros de los tipos de cuentas de crédito y el estado que los prestamistas informan a las agencias de crédito.

¿Qué es el crédito disponible?

El crédito disponible es simplemente la parte no utilizada del límite de crédito de un prestatario en un momento dado. Entonces, si alguien tiene un límite de crédito total de $10,000 en su tarjeta de crédito o línea de crédito personal y ya ha usado $5,000, tendría los $5,000 restantes como crédito disponible al que podría acceder. El crédito disponible puede fluctuar a lo largo del ciclo de facturación según el uso de la cuenta. Lo opuesto al crédito disponible es el nivel de utilización del crédito, que rastrea el porcentaje de la línea de crédito que se está utilizando en un momento dado.