Limite di credito

Che cos'è un limite di credito?

Il termine limite di credito si riferisce all'importo massimo che l'emittente della carta di credito ti consentirà di prendere in prestito sulla tua linea di credito. È determinato da diversi fattori, tra cui il tuo reddito e la tua condizione finanziaria generale.

Definizione più profonda

Ogni volta che un emittente di carte di credito ti approva per una carta di credito, stabilisce un limite a quanto puoi spendere. Questo è chiamato il tuo limite di credito. Una volta raggiunto il limite di credito, non puoi utilizzare la carta fino a quando non avrai versato il saldo sufficiente per utilizzarlo tutto o in parte. Alcune carte di credito possono consentire di superare il limite, ma addebiteranno una penale per il superamento del limite.

I finanziatori decidono quanto di un limite di credito darti valutando il tuo intero quadro finanziario. Ciò include il reddito che hai elencato nella domanda di carta di credito, nonché fattori relativi al credito come la tua storia creditizia e quanto debito hai già. Ciò include quanto debito stai portando rispetto a quanto credito disponibile hai.

Per il credito garantito da garanzie (ad esempio, una linea di equità domestica), il prestatore baserà il limite di credito sulla quantità di capitale netto che hai nella casa.

Il tuo limite di credito non è scolpito nella pietra. Infatti, può cambiare più volte durante il tempo in cui hai la carta. Se rimani in regola con il prestatore, questo potrebbe aumentare automaticamente il tuo limite di credito periodicamente.

Esempio di limite di credito

Se l'emittente di una carta di credito ti concede un limite di credito di $ 2.500, questo è l'importo massimo che puoi addebitare sulla carta in un dato momento. Se spendi $ 1.900 sulla tua carta, avrai $ 600 da spendere, senza incorrere in una penale o non poter addebitare più sulla carta.

Anche gli interessi e gli oneri finanziari contano ai fini del limite di credito. Quindi, se stai portando un saldo e stai maturando interessi, questo ridurrà la quantità di denaro che puoi spendere per la carta. Ad esempio, se il tuo addebito finanziario è di $ 18, avresti $ 582 disponibili da spendere sulla tua carta.

Mette in risalto

• Il termine limite di credito si riferisce all'importo massimo di credito che un istituto finanziario concede a un cliente su una carta di credito o linea di credito.

• I prestatori di solito fissano limiti di credito in base al rapporto di credito di un consumatore.

• Un prestatore generalmente concede ai mutuatari ad alto rischio limiti di credito inferiori perché mancano di capitale e della capacità di rimborsare il debito. I debitori a basso rischio in genere ricevono limiti di credito più elevati, offrendo loro una maggiore flessibilità quando spendono.

FAQ

Che cos'è un limite di credito?

Un limite di credito è la quantità di credito non garantito o garantito che un prestatore concederà a un mutuatario attraverso un veicolo di prestito revolving come una carta di credito, una linea di credito personale o una linea di credito di equità domestica. I prestatori concedono limiti di credito in base a molteplici fattori, tra cui il punteggio di credito del mutuatario, altri tipi di credito che hanno, il reddito e la cronologia dei pagamenti puntuali.

Cos'è un punteggio a crediti?

Un punteggio di credito è un valore calcolato che funge da proxy per la solvibilità o capacità di credito di un mutuatario e la probabilità che rimborseranno eventuali debiti in tempo secondo i termini del contratto di prestito. I punteggi di credito sono generati da agenzie di segnalazione del credito come Experian, Equifax o TransUnion e utilizzano formule che assegnano pesi e valori a fattori quali cronologia dei pagamenti, importi dovuti, durata della storia creditizia e utilizzo del credito. I punteggi di credito non sono la stessa cosa dei rapporti di credito, gli ultimi dei quali sono semplicemente registrazioni dei tipi e dello stato dei conti di credito che vengono segnalati alle agenzie di credito dai prestatori.

Qual è il credito disponibile?

Il credito disponibile è semplicemente la parte non utilizzata del limite di credito di un mutuatario in un dato momento. Quindi, se qualcuno ha un limite di credito totale di $ 10.000 sulla sua carta di credito o linea di credito personale e ha già utilizzato $ 5.000, avrà i restanti $ 5.000 come credito disponibile a cui potrebbe accedere. Il credito disponibile può variare durante il ciclo di fatturazione in base all'utilizzo dell'account. L'opposto del credito disponibile è il livello di utilizzo del credito, che tiene traccia della percentuale della linea di credito utilizzata in un dato momento.