قرض دعابة
ما هو القرض التشويقي؟
يمكن أن يشير القرض التشويقي إلى أي قرض يقدم معدل فائدة تشويقي. تعتبر القروض التشجيعية منتجًا ترويجيًا شائعًا لمصدري القروض والتي تميل إلى جذب مجموعة واسعة من المقترضين. يمكن أن يؤدي التمتع بالمرونة لتقديم سعر محفز إلى زيادة خيارات التخصيص والهيكلة لجميع أنواع القروض.
كيف تعمل القروض التشويقية
من المحتمل أن تكون بطاقات الائتمان ذات المعدلات التمهيدية 0٪ هي أكثر القروض المحفزة شيوعًا. تستخدم الرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل (ARMs) أيضًا أسعارًا محفزة لهيكلة القروض بطرق مختلفة لجذب مجموعة متنوعة من المقترضين.
بطاقات الائتمان
تعد بطاقات الائتمان التي تأتي بأسعار تشويقية تمهيدية بنسبة 0٪ من بين المنتجات الأكثر شيوعًا في السوق. توفر هذه القروض للمقترضين حدًا ائتمانيًا أقصى للاقتراض بدون أي فائدة خلال الفترة التمهيدية ، وعادة ما يكون ذلك لمدة عام تقريبًا. تتمتع بطاقات الائتمان بهيكلة أسعار بسيطة.
باستخدام بطاقة ائتمان ذات سعر تشويقي ، يتم تطبيق معدل الفائدة 0٪ لفترة زمنية محددة ثم يتم تطبيق معدل قياسي مفصل في اتفاقية الائتمان - معدل النسبة المئوية السنوية (APR).
يتقدم المقترضون أحيانًا للحصول على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة تمهيدي 0٪ بهدف سداد الديون من بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة المرتفعة. يوفر لهم السعر المحفّز فترة محددة يتم خلالها تصفية الدين دون دفع فائدة قبل بدء السعر القياسي (عادةً ما يكون السعر الأساسي بالإضافة إلى نسبة مئوية إضافية قد تستند إلى درجة ائتمان المقترض ).
يمكن أن تساعد القروض المحفزة على توفير مبالغ كبيرة للمقترضين من تكاليف الفائدة ، ولكن من المهم فهم سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه بعد انتهاء السعر التشويقي.
الرهون العقارية القابلة للتعديل
غالبًا ما تستخدم الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل أسعارًا تشويقية بعدة طرق مختلفة. تبدأ بعض قروض ARM بالسعر التشويقي ، وهو معدل فائدة ترويجي منخفض. يمكن فرض هذا المعدل خلال جزء السعر الثابت أو جزء منه. قد تستخدم بعض الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل أيضًا اختلافات في أسعار الفائدة في الجزء المتغير من القرض.
يتضمن أحد الأمثلة خيارات الدفع في خيار الدفع ARM. في خيار الدفع ARM ، يمكن للمقترض الاختيار من بين خيارات الدفع المتعددة كل شهر ، حتى أنه يختار دفع مبلغ أقل (على الرغم من أن ديونه قد تستمر في الزيادة). غالبًا ما يكون أحد هذه الخيارات عبارة عن دفعة تتضمن معدل الفائدة المحفّز.
كما تتمتع الرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل بالمرونة في هيكلة القرض مع تحديد سقف لأسعار الفائدة والذي يمكن أن يدمج أيضًا مفهوم سعر الفائدة المحفز. ستتم هيكلة هذه القروض عادةً إما على شكل 2-2-6 أو 5-2-5. تشير هذه الأرقام إلى الزيادات التدريجية التي يمكن تطبيقها في أوقات مختلفة خلال فترة القرض. على سبيل المثال ، قرض 2-2-6 (أحيانًا 2/2/6) يشير الرقم الأول إلى الحد الأقصى لمدى تغيير سعر الفائدة لكل تعديل ، في هذه الحالة لا يزيد عن 2٪ ؛ في 5-2-5 سيكون سقفها 5٪.
اعتبارات خاصة للقروض التشويقية
يمكن أن تساعد القروض التشجيعية ذات معدلات الفائدة المنخفضة المقترضين على توفير مبالغ كبيرة من المال على تكاليف الفائدة. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون أيضًا على دراية بالمعدلات التي سيتم تطبيقها بعد انتهاء صلاحية السعر التشويقي. يجب أن يفهموا بوضوح شروط ومتطلبات الدفع المفصلة في عقد القرض قبل الموافقة على شروط القرض التشويقي.
يسلط الضوء
القرض التشويقي هو أي قرض يقدم معدل فائدة أقل لفترة زمنية محددة كحافز شراء.
يجب أن يكون المقترضون على دراية بالمعدلات التي سيتم تطبيقها بعد انتهاء صلاحية السعر التشويقي.
تشمل القروض الدعائية الشائعة بطاقات الائتمان ذات العروض التمهيدية المنخفضة والرهون العقارية القابلة للتعديل.
