معدل دعابة
ما هو السعر التشويقي؟
يشير معدل الجملة المحفزة عمومًا إلى معدل تمهيدي يتم فرضه على منتج ائتماني. قد تفرض بطاقات الائتمان على المقترضين معدل تمهيدي قدره 0٪. ومن المعروف أيضًا أن الرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) تتقاضى معدلًا أوليًا منخفضًا يساعد على جذب المقترضين. قد تعمل الأسعار المحفزة أيضًا على زيادة قابلية تسويق ARM على الرهون العقارية التقليدية.
كيف يعمل السعر التشويقي
السعر المحفّز هو إحدى الطرق التي يسوق بها المقرضون الحسابات والمنتجات الجديدة لإئتمان العملاء. تعد بطاقات الائتمان والرهون العقارية القابلة للتعديل من أكثر منتجات الائتمان شيوعًا التي تم تصميمها بمعدلات تشويقية.
بشكل عام ، سيستخدم المقرضون أيضًا المؤهلات المسبقة جنبًا إلى جنب مع الأسعار المحفزة. من خلال العلاقات مع مكاتب الائتمان ، يمكن للمقرضين إجراء استفسارات ميسرة للحصول على قوائم المقترضين التي تتمتع بخصائص ائتمانية تؤهلهم للحصول على الموافقة على القرض. يُدرج المقرضون أسعارًا محفزة في تسويق التأهيل المسبق لمنتج الائتمان لإضافة حافز للعملاء الجدد.
أنواع الأسعار الدعابة
بطاقات الائتمان
تعد بطاقات الائتمان واحدة من أكثر المنتجات شيوعًا التي تقدم أسعارًا تشويقية. عادة ما يكون معدل الجملة المحفزة 0٪. عملية السعر المحفزة لبطاقة الائتمان بسيطة. يدفع المقترض 0٪ لفترة محددة ، وعادة ما تكون حوالي عام واحد. بمجرد انتهاء صلاحية السعر المحفّز ، يُخصم المقترض سعر بطاقة الائتمان القياسي المتفق عليه في اتفاقية الائتمان.
الرهون العقارية المعدلة
يعد استخدام معدلات دعابة للرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل أمرًا شائعًا أيضًا بسبب الاختلاف في هيكلها. في الرهن العقاري القابل للتعديل ، سيدفع المقترضون أسعارًا مختلفة طوال فترة القرض. في السنوات القليلة الأولى ، يُفرض على المقترض فائدة ثابتة. بعد انتهاء فترة السعر الثابت ، يبدأ المقترض في دفع معدل فائدة متغير.
يمكن للمقرضين هيكلة مدفوعات الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل بعدة طرق مختلفة. قد تتضمن سعرًا تشويقيًا كسعر تمهيدي في الجزء الثابت من القرض ، في تاريخ إعادة الضبط الأولي للقرض ، أو كحد أدنى للدفع في خيار الدفع ARM.
قد يكون لقروض ARM القياسية معدل تمهيدي خلال بعض (أو كل) جزء الفائدة الثابتة للقرض. قد يستمر السعر التشويقي التمهيدي في جزء السعر الثابت للقرض لبضعة أشهر فقط. يمكن للمُقرض أيضًا أن يتقاضى سعرًا تشويقيًا خلال جزء السعر الثابت بالكامل للقرض.
يمكن أن يكون للمقترضين في ARM هياكل أسعار مختلفة للاختيار من بينها بعد انتهاء فترة السعر الثابت الأولي. تشتمل العديد من أدوات ARM على هياكل مختلفة لأسعار الفائدة مثل 2-2-6 أو 5-2-5. مع اقتباس السعر هذا ، يشير الرقم الأول إلى حد أقصى للزيادة التدريجية الأولية من السعر الثابت ، والرقم الثاني هو سقف دوري يعتمد عادةً على جدول إعادة تعيين المنتج ، والرقم الثالث هو الحد الأقصى لمدى الحياة الذي يحدد الحد الأقصى لمعدل الفائدة يمكن تحميلها بشكل عام. من المحتمل أن يتم تنفيذ معدل دعابة بطرق مختلفة مع قرض منظم لسعر الفائدة .
يقدم المقرضون أيضًا خيار الدفع للمقترضين ARM. قد تفرض هذه القروض على المقترض سعرًا تشويقيًا في جزء السعر الثابت للقرض والذي يعمل أيضًا بمثابة الحد الأدنى لمستوى السداد في جزء خيار الدفع المتغير من القرض. خلال جزء خيار الدفع من القرض ، سيكون لدى المقترضين عدة خيارات للاختيار من بينها. يمكن أن تتضمن الخيارات دفعة بحد أدنى لمعدل الفائدة التشويقي ، أو فائدة فقط ، أو دفعة إطفاء كاملة لمدة 15 عامًا ، أو دفعة إطفاء كاملة لمدة 30 عامًا.
يسلط الضوء
قد يقوم المقرضون بتضمين أسعار محفزة في تسويق التأهيل المسبق لمنتج الائتمان كطريقة لإضافة حافز للعملاء الجدد.
يشير المعدل التشويقي عمومًا إلى معدل تمهيدي يتم فرضه على منتج ائتماني.
بطاقات الائتمان والرهون العقارية القابلة للتعديل (ARMs) كلاهما معروفان بفرض معدل أولي منخفض يساعد على جذب المقترضين.
