ملف رفيع
ما هو الملف الرقيق؟
يشير "الملف الرقيق" إلى تقرير الائتمان لشخص لديه سجل ائتماني ضئيل أو معدوم. يُقال إن المستهلكين الذين بدأوا للتو وربما لم يقترضوا أبدًا أو لديهم بطاقة ائتمان لديهم ملفات رفيعة.
فهم ملف رفيع
تقوم مكاتب الائتمان بتجميع البيانات حول استخدام المستهلكين الفرديين للائتمان لإنشاء تقرير ائتماني عنهم. يتم استخدام هذا التقرير الائتماني ، الذي يتضمن معلومات عن المبلغ الذي اقترضه الشخص وما إذا كان قد دفع فواتيره في الوقت المحدد ، لحساب درجة الائتمان الخاصة به ويمكن مراجعته من قبل المقرضين المحتملين لتحديد مدى أهليتهم الائتمانية.
قد يؤدي وجود ملف رفيع إلى صعوبة الحصول على الائتمان أو الموافقة على قرض ، لأنه يمنح المقرضين القليل جدًا من المعلومات التي يمكن من خلالها الحكم على الجدارة الائتمانية للشخص. للتغلب على هذه المشكلة ، سوف يأخذ بعض المقرضين في الاعتبار معلومات أخرى عند اتخاذ قراراتهم.
كيفية بناء الائتمان بملف رفيع
إذا كان لديك ملف رفيع وترغب في اقتراض المال ، فلديك عدة خيارات. أبسط ، لأنه يعتمد على الإجراءات التي اتخذتها بالفعل ، هو أن تطلب من المُقرض أن يفكر في المدفوعات التي لا يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها ، مثل فواتير الخدمات العامة والإيجار. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، على سبيل المثال ، تقول فاني ماي إن المقرضين يمكنهم إنشاء سجل ائتماني غير تقليدي لك ، باستخدام مجموعة من كشوف الحسابات المصرفية الخاصة بك ، والشيكات المدفوعة ، والفواتير التي تم تمييزها على أنها مدفوعة ، والخطابات المرجعية من الدائنين والملاك .
هناك خيار آخر يتطلب المزيد من الوقت والجهد وهو الحصول على بطاقة ائتمان والبدء في بناء سجل ائتماني قوي. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، فقد يكون النوع الوحيد المتاح لك هو بطاقة ائتمان مؤمنة. تتطلب منك بطاقة الائتمان المضمونة إيداع مبلغ من المال لدى المُقرض الذي سيعمل بعد ذلك كحد ائتماني ، وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحميله على البطاقة.
تأكد من الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة ستبلغ عن مدفوعاتك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و TransUnion. تذكر أيضًا أن تدفع فواتيرك في الوقت المحدد. خلاف ذلك ، سوف تبني تاريخ ائتماني سيئ. أخيرًا ، ابحث عن بطاقة مضمونة برسوم سنوية منخفضة أو بدون رسوم سنوية.
بعد استخدامك لبطاقة مؤمنة لفترة ولم يعد سجلك الائتماني ضعيفًا ، قد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية.
بحلول ذلك الوقت ، من المرجح أن تكون قد أنشأت درجة ائتمان أيضًا. وفقًا لـ Experian ، "تحتاج الحسابات عادةً إلى ثلاثة أشهر كحد أدنى وربما ستة أشهر من النشاط قبل أن يمكن استخدامها لحساب درجة الائتمان".
يسلط الضوء
يقال إن الشخص الذي لديه سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديه سجل ائتماني على الإطلاق لديه ملف رفيع.
تتمثل إحدى طرق إنشاء سجل ائتماني في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد.
قد يؤدي وجود ملف رفيع إلى صعوبة اقتراض المال أو الحصول على بطاقة ائتمان عادية.
