Archivo delgado

¿Qué es un archivo delgado?

Un “archivo delgado” se refiere al informe crediticio de alguien con poco o ningún historial crediticio. Se dice que los consumidores que recién están comenzando y que tal vez nunca hayan tomado un préstamo o tenido una tarjeta de crédito tienen archivos delgados.

Comprender un archivo delgado

Los burós de crédito compilan datos sobre el uso de crédito de los consumidores individuales para generar un informe crediticio sobre ellos. Ese informe de crédito, que incluye información sobre cuánto ha pedido prestado la persona y si ha pagado sus facturas a tiempo, se usa para calcular su puntaje de crédito y puede ser revisado por posibles prestamistas para determinar qué tan solventes son.

Tener un archivo pequeño puede dificultar la obtención de crédito o la aprobación de un préstamo, ya que brinda a los prestamistas muy poca información para juzgar la solvencia de la persona. Para sortear ese problema, algunos prestamistas considerarán otra información al tomar sus decisiones.

Cómo generar crédito con un archivo delgado

Si tiene un archivo delgado y quiere pedir dinero prestado, entonces tiene varias opciones. La más simple, porque se basa en acciones que ya ha tomado, es pedirle al prestamista que considere los pagos que generalmente no se informan a las agencias de crédito, como las facturas de servicios públicos y el alquiler. Si está solicitando una hipoteca de vivienda, por ejemplo, Fannie Mae dice que los prestamistas pueden construir un historial de crédito no tradicional para usted, usando una combinación de sus estados de cuenta bancarios,. cheques cancelados , facturas marcadas como pagadas y cartas de referencia de acreedores y propietarios . .

Otra opción que requiere más tiempo y esfuerzo es obtener una tarjeta de crédito y comenzar a construir un historial crediticio sólido. Si no tiene historial de crédito, entonces el único tipo de tarjeta disponible para usted puede ser una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta de crédito garantizada requiere que deposite una suma de dinero con el prestamista que luego servirá como su línea de crédito, la cantidad máxima que puede cargar a la tarjeta.

Asegúrese de obtener una tarjeta de crédito asegurada que informe sus pagos a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Además, recuerde pagar sus facturas a tiempo. De lo contrario, creará un historial crediticio deficiente. Finalmente, busque una tarjeta asegurada con una tarifa anual baja o nula.

Después de haber usado una tarjeta asegurada por un tiempo y su historial de crédito ya no es tan escaso, puede ser elegible para solicitar una tarjeta de crédito convencional.

En ese momento, lo más probable es que también haya establecido un puntaje de crédito. Según Experian, "las cuentas generalmente deben tener un mínimo de tres meses y tal vez hasta seis meses de actividad antes de que puedan usarse para calcular un puntaje de crédito".

Reflejos

• Se dice que una persona con poco o ningún historial crediticio tiene un archivo delgado.

• Una forma de construir un historial crediticio es obtener una tarjeta de crédito asegurada y hacer los pagos a tiempo.

• Tener un archivo delgado puede dificultar el préstamo de dinero o la obtención de una tarjeta de crédito regular.