Lime fine

Qu'est-ce qu'un fichier léger ?

Un « fichier léger » fait référence au dossier de crédit d'une personne ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. On dit que les consommateurs qui débutent et qui n'ont peut-être jamais contracté de prêt ou eu de carte de crédit ont des fichiers légers.

Comprendre un fichier léger

Les bureaux de crédit compilent des données sur l'utilisation du crédit par les consommateurs individuels pour générer un rapport de crédit à leur sujet. Ce rapport de crédit, qui comprend des informations sur le montant emprunté par la personne et si elle a payé ses factures à temps, est utilisé pour calculer sa cote de crédit et peut être examiné par des prêteurs potentiels pour déterminer sa solvabilité.

Avoir un dossier mince peut rendre difficile l'obtention d'un crédit ou l'approbation d'un prêt, car il donne aux prêteurs très peu d'informations pour juger de la solvabilité de la personne. Pour contourner ce problème, certains prêteurs prendront en compte d'autres informations pour prendre leurs décisions.

Comment créer un crédit avec un fichier léger

Si vous avez un dossier mince et que vous souhaitez emprunter de l'argent, plusieurs options s'offrent à vous. La plus simple, car elle repose sur des mesures que vous avez déjà prises, consiste à demander au prêteur de prendre en compte les paiements qui ne sont généralement pas signalés aux bureaux de crédit, tels que les factures de services publics et le loyer. Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, par exemple, Fannie Mae dit que les prêteurs peuvent établir un historique de crédit non traditionnel pour vous, en utilisant une combinaison de vos relevés bancaires,. des chèques annulés,. des factures marquées comme payées et des lettres de référence des créanciers et des propriétaires. .

Une autre option qui demande plus de temps et d'efforts est d'obtenir une carte de crédit et de commencer à se constituer un solide historique de crédit. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, le seul type de carte à votre disposition peut être une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée vous oblige à déposer une somme d'argent auprès du prêteur qui servira ensuite de ligne de crédit, le montant maximum que vous pouvez facturer à la carte.

Assurez-vous d'obtenir une carte de crédit sécurisée qui signalera vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Aussi, n'oubliez pas de payer vos factures à temps. Sinon, vous vous constituerez un mauvais dossier de crédit. Enfin, recherchez une carte sécurisée avec des frais annuels faibles ou nuls.

Après avoir utilisé une carte sécurisée pendant un certain temps et que votre historique de crédit n'est plus aussi mince, vous pourriez être admissible à demander une carte de crédit conventionnelle.

À ce moment-là, vous aurez probablement également établi une cote de crédit. Selon Experian, "les comptes doivent généralement avoir un minimum de trois mois et peut-être jusqu'à six mois d'activité avant de pouvoir être utilisés pour calculer une cote de crédit".

Points forts

• Une personne avec peu ou pas d'antécédents de crédit a un dossier mince.

• Une façon de se constituer un historique de crédit consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée et à effectuer les paiements à temps.

• Avoir un dossier mince peut rendre difficile l'emprunt d'argent ou l'obtention d'une carte de crédit ordinaire.