Тонкий файл

Что такое тонкий файл?

«Тонкий файл» относится к кредитному отчету человека с небольшой кредитной историей или без нее. Говорят, что потребители, которые только начинают и, возможно, никогда не брали кредит или не имели кредитной карты, имеют тонкие файлы.

Понимание тонкого файла

Кредитные бюро собирают данные об использовании кредита отдельными потребителями для составления кредитного отчета о них. Этот кредитный отчет, который включает информацию о том, сколько человек взял взаймы и оплатил ли он свои счета вовремя, используется для расчета его кредитного рейтинга и может быть рассмотрен потенциальными кредиторами, чтобы определить, насколько они кредитоспособны.

Наличие тонкого файла может затруднить получение кредита или одобрение кредита, потому что он дает кредиторам очень мало информации, с помощью которой можно судить о кредитоспособности человека. Чтобы обойти эту проблему, некоторые кредиторы будут учитывать другую информацию при принятии своих решений.

Как получить кредит с помощью тонкого файла

Если у вас тонкий файл и вы хотите занять деньги, то у вас есть несколько вариантов. Самый простой, поскольку он зависит от действий, которые вы уже предприняли, — попросить кредитора рассмотреть платежи, о которых обычно не сообщается в бюро кредитных историй, такие как счета за коммунальные услуги и арендную плату. Например, если вы подаете заявку на ипотечный кредит, Fannie Mae говорит, что кредиторы могут составить для вас нетрадиционную кредитную историю,. используя комбинацию ваших банковских выписок,. погашенных чеков,. счетов, помеченных как оплаченные, и рекомендательных писем от кредиторов и арендодателей. .

Другой вариант, который требует больше времени и усилий, — это получить кредитную карту и начать строить солидную кредитную историю. Если у вас нет кредитной истории, то единственным доступным типом карты может быть обеспеченная кредитная карта. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли сумму денег у кредитора, которая затем будет служить вашей кредитной линией, максимальной суммой, которую вы можете снять с карты.

Обязательно получите обеспеченную кредитную карту, которая будет сообщать о ваших платежах во все три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Также не забывайте вовремя оплачивать счета. В противном случае вы создадите плохую кредитную историю. Наконец, ищите обеспеченную карту с низкой годовой платой или без нее.

После того, как вы какое-то время использовали обеспеченную карту и ваша кредитная история перестала быть такой тонкой, вы можете подать заявку на обычную кредитную карту.

К тому времени у вас, скорее всего, также будет установлен кредитный рейтинг. Согласно Experian, «аккаунты обычно должны иметь минимум три месяца, а возможно, и шесть месяцев активности, прежде чем их можно будет использовать для расчета кредитного рейтинга».

Особенности

• Говорят, что человек с небольшой кредитной историей или без нее имеет тонкий файл.

• Один из способов создать кредитную историю — получить обеспеченную кредитную карту и вовремя вносить платежи.

• Наличие тонкого файла может затруднить получение денег в долг или получение обычной кредитной карты.