File sottile
Che cos'è un file sottile?
Un "file sottile" si riferisce al rapporto di credito di qualcuno con poca o nessuna storia creditizia. Si dice che i consumatori che hanno appena iniziato e potrebbero non aver mai preso un prestito o avere una carta di credito abbiano file sottili.
Capire un file sottile
Le agenzie di credito compilano dati sull'utilizzo del credito da parte dei singoli consumatori per generare un rapporto di credito su di loro. Tale rapporto di credito, che include informazioni su quanto la persona ha preso in prestito e se ha pagato le bollette in tempo, viene utilizzato per calcolare il punteggio di credito e può essere esaminato da potenziali istituti di credito per determinare quanto siano meritevoli di credito.
Avere un file sottile può rendere difficile l'ottenimento del credito o l'approvazione per un prestito, perché fornisce ai prestatori pochissime informazioni con cui giudicare l'affidabilità creditizia della persona. Per aggirare questo problema, alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione altre informazioni nel prendere le loro decisioni.
Come creare credito con un file sottile
Se hai un file sottile e vuoi prendere in prestito denaro, hai diverse opzioni. Il più semplice, perché si basa su azioni che hai già intrapreso, è chiedere al prestatore di prendere in considerazione pagamenti che di solito non vengono segnalati alle agenzie di credito, come bollette e affitto. Se stai richiedendo un mutuo per la casa, ad esempio, Fannie Mae afferma che gli istituti di credito possono costruire per te una storia creditizia non tradizionale,. utilizzando una combinazione di estratti conto bancari,. assegni relativi all'annullamento,. fatture contrassegnate come pagate e lettere di referenze di creditori e proprietari .
Un'altra opzione che richiede più tempo e impegno è ottenere una carta di credito e iniziare a costruire una solida storia creditizia. Se non hai una storia di credito, l'unico tipo di carta a tua disposizione potrebbe essere una carta di credito protetta. Una carta di credito protetta richiede di depositare una somma di denaro presso il prestatore che fungerà quindi da linea di credito, l'importo massimo che puoi addebitare sulla carta.
Assicurati di ottenere una carta di credito protetta che riporterà i tuoi pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Inoltre, ricorda di pagare le bollette in tempo. Altrimenti, costruirai una storia creditizia scadente. Infine, cerca una carta protetta con una tariffa annuale bassa o nulla.
Dopo che hai utilizzato una carta protetta per un po' e la tua storia creditizia non è più così sottile, potresti essere idoneo a richiedere una carta di credito convenzionale.
A quel punto, molto probabilmente avrai stabilito anche un punteggio di credito. Secondo Experian, "Gli account di solito devono avere un minimo di tre mesi e forse fino a sei mesi di attività prima di poter essere utilizzati per calcolare un punteggio di credito".
Mette in risalto
Si dice che una persona con poca o nessuna storia creditizia abbia un file sottile.
Un modo per costruire una storia creditizia è ottenere una carta di credito protetta ed effettuare i pagamenti in tempo.
Avere un file sottile può rendere difficile prendere in prestito denaro o ottenere una normale carta di credito.
