التسعير المسبق
ما هو التسعير المسبق؟
يشير التسعير المسبق إلى أسعار الفائدة والحدود الموضوعة للمقترض في الاكتتاب والإصدار لبطاقة الائتمان.
اكتتاب بطاقة الائتمان ، سيستخدم الدائن التكنولوجيا الآلية لتحديد جميع شروط التسعير في بداية العلاقة.
يتم إنشاء شروط التسعير المسبق من منهجيات التسعير المخصصة القائمة على المخاطر والتي تأخذ في الاعتبار الملف الائتماني للمقترض ونسبة الدين إلى الدخل. باستخدام هذه المدخلات ، سيضع الدائن شروط تسعير بطاقة الائتمان مقدمًا لاتفاقية الائتمان. تركز شروط التسعير بشكل عام على سعر الفائدة وحد الائتمان للمقترض.
كيف يعمل التسعير المقدم
التسعير المسبق هو طريقة مستخدمة لبطاقات الائتمان وتعتمد على منهجية التسعير على أساس المخاطر. تم استخدام منهجية التسعير على أساس المخاطر تاريخياً في سوق الائتمان لتحديد جميع أنواع التسعير لمنتجات القروض المختلفة.
تستخدم شركات بطاقات الائتمان نسخة معدلة من هذه المنهجية للوصول إلى الشروط التي تم إنشاؤها من خلال أنظمة الاكتتاب التي تحلل المعلومات من تطبيق الائتمان لمقترض بطاقة الائتمان.
يتم تضمين تفاصيل شروط التسعير المسبق للمقترض في اتفاقية الائتمان الخاصة به.
تسعير بطاقة الائتمان
بطاقات الائتمان بأنظمة التسعير الخاصة بها والتي يمكن أن تختلف عن الديون غير المتجددة. ومع ذلك ، سيستخدم كلاهما التسعير القائم على المخاطر باعتباره منهجية الاكتتاب الأساسية لتحديد الشروط. عادةً ما يتم إنشاء تسعير بطاقة الائتمان فور تقديم الطلب مع الشروط المقدمة للمقترض في إجراءات الوقت الفعلي.
سيكون لمعظم بطاقات الائتمان معدلات متغيرة تحدد للمقترض هامشًا بناءً على ملفه الائتماني ونسبة الدين إلى الدخل. تقدم شركات بطاقات الائتمان عادةً معدلات أساسية للفائدة المقدرة لشروط التسعير الخاصة بها كأداة تسويقية للمقترضين. يمكن للمقترضين الذين يبحثون عن بطاقات الائتمان العثور على الأسعار المعيارية للمقرض على موقع الويب الخاص بالمقرض والتي توجد عادةً تحت شعارات مثل "التسعير والشروط" أو "معلومات التسعير" أو "الأسعار والمكافآت وغيرها من المعلومات".
الأسعار المتغيرة وحدود الائتمان
سوف تكون الأسعار المسوقة للمقرض بمثابة قاعدة لتحديد شروط التسعير المسبق في عملية الاكتتاب. نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدلات فائدة متغيرة ، فإنها ستعتمد عادةً على معدل الفائدة المُفهرس للمقرض بالإضافة إلى الهامش.
وهذا يتطلب تقنية اكتتاب بطاقة الائتمان لتوليد هامش محدد لكل مقترض. في عملية الاكتتاب ، سيقوم المُقرض أيضًا بوضع حد ائتماني. يضع المقرضون حد ائتمان الحساب على معلومات تطبيق المقترض.
عادة ما تختلف حدود الائتمان لكل مقترض. بالنسبة لمعظم بطاقات الائتمان ، فإن معدل الفائدة وحد الائتمان هما المتغيران الرئيسيان للتسعير المسبق. عادة ما يتم إنشاء هذه المتغيرات على الفور بموافقة الائتمان والتي تنتج أيضًا اتفاقية بطاقة ائتمان يجب على المقترض التوقيع عليها لفتح الحساب.
اتفاقيات بطاقة الائتمان
عادةً ما تقدم بطاقات الائتمان قرارًا فوريًا بشأن حساب بطاقة ائتمان جديد. يتطلب هذا الإجراء من الدائن الاعتماد بشكل كبير على تقنية الاكتتاب المؤتمتة التي تعالج تطبيقًا آليًا وتزود المقترض على الفور بشروط التسعير المسبق الخاصة به في اتفاقية بطاقة الائتمان.
توضح اتفاقية بطاقة الائتمان أيضًا عوامل مهمة أخرى للمقترض مثل الرسوم. بشكل عام ، ستكون الرسوم ثابتة عبر جميع الحسابات لمنتج بطاقة ائتمان معين. قد تشمل رسوم بطاقة الائتمان الرسوم المتأخرة ورسوم صيانة الحساب الشهرية والرسوم السنوية.
يمكن للمقترض الاعتماد على اتفاقية بطاقة الائتمان لتوفير جميع المعلومات حول الحساب. اتفاقية بطاقة الائتمان بمثابة عقد قرض. سيتضمن سياسات المنتج الخاصة بالدفعات المتأخرة والتأخر في السداد والتخلف عن السداد. وسيشمل أيضًا جميع إجراءات المنتج ، وتحديدًا بالتفصيل كيف سيفرض المنتج الفائدة.
يسلط الضوء
مثالان على متغيرات التسعير المسبق لبطاقات الائتمان هما معدل الفائدة وحد الائتمان.
يشير مصطلح التسعير المقدم إلى أسعار الفائدة والحدود الموضوعة للمقترض بناءً على اكتتاب وإصدار شركة بطاقة الائتمان.
الطريقة الكامنة وراء التسعير المسبق هي منهجية تسعير قائمة على المخاطر ، والتي يستخدمها سوق الائتمان لتحديد أسعار منتجات القروض المختلفة ، مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات ، على سبيل المثال.
يستخدم الدائنون تقنية آلية لتحديد جميع شروط التسعير في بداية العلاقة مع العميل.
