Tarification initiale

Qu'est-ce que la tarification initiale ?

La tarification initiale fait référence aux taux d'intérêt et aux limites établis pour un emprunteur lors de la souscription et de l'émission d'une carte de crédit.

souscription d'une carte de crédit , un créancier utilisera une technologie automatisée pour établir toutes les conditions tarifaires au début de la relation.

Les conditions de tarification initiale sont générées à partir de méthodologies de tarification personnalisées fondées sur le risque qui tiennent compte du profil de crédit et du ratio dette/revenu de l'emprunteur. À l'aide de ces données, le créancier établira à l'avance les conditions tarifaires de la carte de crédit pour le contrat de crédit. Les conditions tarifaires se concentrent généralement sur le taux d'intérêt et la limite de crédit de l'emprunteur.

Comment fonctionne la tarification initiale

La tarification initiale est une méthode utilisée pour les cartes de crédit et basée sur une méthodologie de tarification basée sur le risque. La méthodologie de tarification basée sur le risque a toujours été utilisée sur le marché du crédit pour établir tous les types de tarification pour divers produits de prêt.

Les sociétés de cartes de crédit utilisent une version modifiée de cette méthodologie pour arriver aux termes générés par les systèmes de souscription qui analysent les informations de la demande de crédit d'un emprunteur de carte de crédit.

Les détails des conditions tarifaires initiales d'un emprunteur sont inclus dans son contrat de crédit.

Tarification des cartes de crédit

Les cartes de crédit ont leurs propres systèmes de tarification qui peuvent différer des dettes non renouvelables. Cependant, les deux utiliseront une tarification basée sur le risque comme principale méthodologie de souscription pour établir les conditions. La tarification des cartes de crédit est généralement générée immédiatement lors de la soumission de la demande avec des conditions fournies à un emprunteur dans le cadre d'actions en temps réel.

La plupart des cartes de crédit ont des taux variables qui attribuent à l'emprunteur une marge en fonction de son profil de crédit et de son ratio d'endettement. Les sociétés de cartes de crédit fournissent généralement des taux d'intérêt de base estimés pour leurs conditions de tarification en tant qu'outil de marketing pour les emprunteurs. Les emprunteurs qui recherchent des cartes de crédit peuvent trouver les taux standardisés d'un prêteur sur le site Web d'un prêteur, généralement sous des slogans tels que «tarification et conditions», «informations sur les prix» ou «taux, récompenses et autres informations».

Taux variables et limites de crédit

Les taux commercialisés par un prêteur serviront de base pour l'établissement de conditions tarifaires initiales dans le processus de souscription. Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont des taux variables, ils seront généralement basés sur le taux indexé du prêteur plus une marge.

Cela nécessite que la technologie de souscription des cartes de crédit génère une marge spécifique pour chaque emprunteur. Dans le processus de souscription, un prêteur établira également une limite de crédit. Les prêteurs basent la limite de crédit du compte sur les informations de demande de l'emprunteur.

Les limites de crédit varient généralement pour chaque emprunteur. Pour la plupart des cartes de crédit, le taux d'intérêt et la limite de crédit sont les deux principales variables de tarification initiale. Ces variables sont généralement établies instantanément avec l'approbation de crédit qui produit également un accord de carte de crédit que l'emprunteur doit signer pour ouvrir le compte.

Accords de carte de crédit

Les cartes de crédit fournissent généralement une décision immédiate sur un nouveau compte de carte de crédit. Cette action oblige le créancier à s'appuyer fortement sur la technologie de souscription automatisée qui traite une demande automatisée et fournit immédiatement à l'emprunteur ses conditions de tarification initiales dans un contrat de carte de crédit.

L'accord de carte de crédit détaille également d'autres facteurs importants pour l'emprunteur tels que les frais. Généralement, les frais seront constants sur tous les comptes pour un produit de carte de crédit spécifique. Les frais de carte de crédit peuvent inclure des frais de retard, des frais mensuels de tenue de compte et des frais annuels.

Un emprunteur peut compter sur le contrat de carte de crédit pour fournir toutes les informations sur le compte. Le contrat de carte de crédit tient lieu de contrat de prêt. Il inclura les politiques du produit pour les retards de paiement, les défauts de paiement et les défauts de paiement. Il comprendra également toutes les procédures du produit, détaillant spécifiquement la façon dont le produit facturera des intérêts.

Points forts

• Deux exemples de variables de tarification initiale pour les cartes de crédit sont le taux d'intérêt et la limite de crédit.

• Le terme tarification initiale fait référence aux taux d'intérêt et aux limites établis pour un emprunteur en fonction de la souscription et de l'émission d'une société de cartes de crédit.

• La méthode de tarification initiale est une méthodologie de tarification basée sur le risque, que le marché du crédit utilise pour établir la tarification de divers produits de prêt, comme les cartes de crédit et les prêts automobiles, par exemple.

• Les créanciers utilisent une technologie automatisée pour établir toutes les conditions tarifaires au début de la relation avec un client.